國際咨詢巨擎IBM跑馬中國銀行業

　　“中國金融業轉型部”架構搭成，意味著IBM對中國銀行業改革的咨詢服務體系已趨完善。接下來，“藍色巨人”在中國金融業將大施拳腳

　　本報記者 鄧妍

　　從Ian Ball先生一周的日程安排，就能強烈感受到，正在醞釀進行巨大改革的中國銀 行業，與國際咨詢業界有著如何親密的接觸。

　　Ian Ball已于近日從紐約遷至上海，以全面領導IBM業務咨詢服務事業部在亞太地區的金融服務業務。他和同事在4月4日將會晤一家中資銀行，探討如何開發理財產品；4月7日會晤另一家中資銀行，為如何提高風險管理諫言獻策。

　　目前，在全球160多個國家擁有咨詢顧問和專業人員的IBM業務咨詢服務事業部，是世界上最大的咨詢服務組織。

　　3月31日，IBM商業價值研究院(IBV)首次發布在中國市場的研究成果，Ian正是這份名為《轉制：中國各銀行的IPO成功之路》白皮書的主要作者。書中詳細分析了中國各銀行在進一步發展道路上面臨的問題，同時勾畫出中資銀行，尤其是占主導地位的國有商業銀行IPO(首次公開發行)之路的詳細藍圖。

　　Ian 向《財經時報》指出，白皮書的問世基于他們對投行界、銀行界的廣泛調查和研究，并借鑒了轉型期上市公司的經驗。在Ian看來，中資銀行在轉制過程中，尤其要注意提高風險管理能力。外資銀行在這方面優勢明顯，中資銀行今后能否與外資銀行展開競爭，將取決于其在風險管理方面究竟能取得多大進步。

　　中國金融業轉型部火速添丁

　　Ian在咨詢領域有19年經驗，尤其是為CEO們提供針對業務戰略、企業重組等方面的咨詢。他的客戶包括歐洲和北美多家財富500強企業的高管，他本人也有11年合伙人經歷。

　　2002年7月30日，IBM和“四大”專業服務公司之一的普華永道共同宣布，IBM收購普華永道全球商務咨詢和技術服務部門——普華永道咨詢公司。據協議，IBM以現金、股票和可轉換公司債券，支付普華永道約35億美元收購費用。此前，IBM已是咨詢業領軍人物。這項近年來最大的咨詢業收購案更讓IBM的咨詢業務加速膨脹。

　　《財經時報》注意到，繼2005年初IBM宣布成立中國IBM商業價值研究院后，中國金融業轉型部的成立更讓中國金融業界矚目。

　　中國金融業轉型部總經理現由Afzal M. Tarar先生擔任。Afzal近期也從紐約來到上海。此前，Afzal在德勤咨詢集團金融服務事業部擔任過經理，也曾是摩根士丹利投資公司的全球關系合伙人。在北京有7年留學經歷、能說一口地道普通話的Afzal，更愿意別人直呼他的中文名字高達飛。

　　在《財經時報》獲得的一份中國金融業轉型部成員簡介中，記者看到到位的8位成員中，都曾服務于眾多知名金融業客戶，不僅有摩根士丹利、美林證券等國際金融大鱷，更有中國工商銀行、中國銀行、中國建設銀行、中信集團等中國金融巨頭。

　　三段論

　　在Ian看來，目前中國的四大國有商業銀行都在經歷著前所未有的轉制蛻變，同時在政府的鼓勵下，都在積極籌措IPO。這些變化源于全球銀行業對手日益臨近的競爭。白皮書中指出，只有實現企業根本轉型并成功過渡到公眾持有的銀行，才能將國有銀行在國內的領導地位轉變為全球舞臺上的競爭優勢。

　　因上述背景孕育而生的中國金融業轉型部，目的很直接：幫助中國的銀行實現IPO，并作為上市公司運營。

　　白皮書將IPO轉制過程分為三階段：前IPO階段轉制，IPO交易階段，后IPO階段轉制。

　　前IPO階段是中資銀行邁進公開上市之路的第一步。目前，四大國有商業銀行中，中行和建行已進入這一階段。這一階段包括制定明確的企業戰略、組建高素質管理團隊、制定支持總體戰略的IT策略、加強公司治理機制、提高透明性、制定健全的風險管理和內部控制措施等七部分。

　　白皮書建議銀行在IPO交易階段中，要說服投資大眾，讓投資人相信上市公司的可靠性，以贏得最佳資本市場初始估值。

　　后IPO階段的關鍵在于執行企業業務計劃，增加銀行的運營收入和利潤，達到并爭取超過預期目標。此階段包括實現收入和盈利目標；引領產品的創新和開發等重要方面。

　　對壘風險管理

　　高達飛并不認為中資銀行完全是背水一戰。盡管從現在開始，留給中資銀行的時間只有21個月。到2006年12月，根據中國加入世界貿易組織的承諾，外資銀行將可直接從事人民幣存貸業務，這意味著他們可與中資銀行同臺競技。

　　在高達飛看來，中資銀行其實面臨著一個絕好的機會。相較國外一些歷史悠久的銀行而言，這些銀行各項運行體系都非常古老，要讓他們改革，“難上難”。而中資銀行大部分系統較新，這是他們在改革中的一大優勢。

　　高達飛格外強調財務管理和風險管理在銀行運行及改革中的重要性。為此，他領銜的中國金融業轉型部分別招募了上述兩方面的專家。Ian也強調，中資銀行在轉制過程中，尤其要注意提高風險管理能力。在這方面，外資銀行能力非常強，中資銀行今后能否與外資銀行展開競爭，將取決于中資銀行在風險管理方面究竟能取得多大的進步。

　　Ian同時指出，他們所關注的中國銀行業絕不僅僅是四大國有商業銀行，一些中小銀行已經是他們的客戶。在Ian看來，由于中小銀行結構不似四大銀行那般復雜，他們的改制稍顯簡單。不過，中國銀行業完全開放后，營業網點將與外資銀行一樣，主要分布在城市的中小銀行，更要考慮生存戰略。