反洗錢局前線布陣 銀行賬戶監控升級

　　作者：巫燕玲

　　隨著近年資本跨境流動的迅速增加，反洗錢正在日益成為金融監管的熱點話題。記者近日獲悉，包括人行廣州、昆明、烏魯木齊等“邊城”分行在內的第二批反洗錢處不久前低調掛牌，上海、深圳兩地的反洗錢監測分析分中心也在緊張籌備中，不日將投入運行。而據人行廣州分行人士透露，近期即將進行一次較大規模的商業銀行反洗錢現場檢查，“要加大 對違規商業銀行的處罰力度。”

　　此前一直“雷聲大、雨點小”反洗錢監管正在廣東等洗錢“前沿地帶”進入實戰。

　　反洗錢機構加緊布局

　　據了解，此次與人行廣州分行反洗錢處同時獲批的還有昆明和烏魯木齊兩個反洗錢處，加上首批設立批準的是深圳和上海，目前全國共有5個反洗錢處。“按照人行中長期反洗錢工作部署，將分期分批在每個省份都設立反洗錢機構。”人行廣州分行反洗錢處處長邊維剛說。

　　邊介紹，人行廣州分行反洗錢處主要負責廣東轄區反洗錢工作的統籌組織、指導協調和監督管理，目前有人員7人，“以后會根據實際工作的需要逐步增加。”目前廣東反洗錢監管組織體系已經形成了反洗錢工作領導小組——反洗錢日常工作機構——反洗錢崗位的三級管理模式。“全省各級金融機構營業網點都配備至少一至兩位反洗錢信息員，負責報告可疑交易。”邊維剛告訴記者。

　　與此次反洗錢處“邊城”布點同時推進的，還有深圳和上海的反洗錢監測分析分中心。由于深圳地理位置特殊，一向是反洗錢重地，故反洗錢監測分析分中心之一選址于此。據有關人士透露，反洗錢監測分析中心是和人行反洗錢局平行的機構，直接接受人總行領導，不同的是前者屬于金融情報中心，專門負責各地大額和異常資金活動情報的收集、監測和分析，更側重于技術方面；后者則主要負責反洗錢政策制定、行政協調、監督管理等。

　　另據有關人士透露，北京、上海、深圳的反洗錢監測分析中心主要是從職能上分工而不是區域劃分。“深圳分中心設立后，人行廣州分行收集的可疑支付交易報告等信息仍然要交到央行反洗錢監測中心進行分析。”

　　在抓緊反洗錢機構配置的同時，人行也逐步加大了反洗錢工作的監督力度。人行廣州分行人士透露，3月底將進行一次全省商業銀行反洗錢現場檢查。

　　“目前商業銀行反洗錢內控機制建設還差強人意，離健全、有效的反洗錢組織尚有較大的差距。”邊維剛舉例說，有些銀行未能真正遵循“了解你的客戶”原則，尚未建立完整的客戶資料信息，對于客戶的盡職調查還不夠；對部分客戶的交易資料保存存在要素缺陷；特別是可疑交易報告基本處于沒有落實狀況。另外人行要求每家商業銀行要設立反洗錢領導小組，但很多商業銀行還僅僅在起步階段；反洗錢培訓范圍窄、層次低、流于形式；反洗錢宣傳工作更是基本空白。

　　“這次現場檢查要加大對違規商業銀行的處罰力度。”邊維剛表示。根據新修訂的《中國人民銀行法》第四十六條規定，對于違反執行有關反洗錢規定的行為，中國人民銀行將給予50萬至200萬元的罰款，故意實施洗錢、構成犯罪行為的還將受到刑事制裁。

　　商業銀行的“不作為之辯”

　　對人行官員關于商業銀行反洗錢現狀的評價，部分銀行人士并不十分認同。

　　某股份制商業銀行人士表示，人行加強反洗錢監管勢在必行，但在現實工作中，商業銀行存在很多操作性障礙。“例如對于客戶的盡職調查和資料保存，現在商業銀行競爭激烈，有時實在不能兼顧。”該人士說，“客戶不希望被查詢太多。”

　　另有信用社人士告訴記者，現在吸儲之風愈演愈烈，一些銀行早就置人行相關規定于腦后。例如按照有關規定，企業在銀行只能有一個基本賬戶，另可有多個輔助賬戶；輔助賬戶只能進行支票劃轉，不能提取現金。但有些銀行跟客戶談條件后就讓客戶在任意賬戶提取現金，這顯然會給洗錢提供便利渠道。

　　另外，目前商業銀行反洗錢工作還基本處于手工采集信息階段，大額和可疑交易報告主要靠人工處理和上報。“這方面工作量也比較大”，有銀行人士抱怨。

　　對此，邊維剛認為，反洗錢和商業銀行的營業目標并不相悖。“很多犯罪分子其實主要是利用金融機構的賬戶走賬，并不會給銀行帶來多大利潤。商業銀行的商業信譽是留住客戶的基礎，和洗錢等犯罪行為不相容。事實上，商業銀行只要把可疑支付交易上報有關部門，并不需要動用太多人力物力。”

　　隨著人行反洗錢監管力度的加大，商業銀行的反洗錢意識也將蘇醒。