民生銀行：打造百年老店自強(qiáng)不息建根基

　　打造百年老店　自強(qiáng)不息建根基

　　——記中國(guó)民生銀行廣州分行2004年穩(wěn)健發(fā)展之路

　　2004年，國(guó)家宏觀調(diào)控措施一道緊接一道地頒發(fā)、實(shí)施，經(jīng)濟(jì)環(huán)境、特別是金融環(huán)境都發(fā)生許多新的變化。在此背景下一些金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)發(fā)展出現(xiàn)了速度放緩甚至停滯不前的 情況。但大浪淘沙，適者生存。中國(guó)民生銀行廣州分行，本著“規(guī)規(guī)矩矩辦銀行、扎扎實(shí)實(shí)辦銀行、開動(dòng)腦筋辦銀行”的經(jīng)營(yíng)理念，執(zhí)著于開辦“百年老店”的理想，以央行實(shí)施的“信貸調(diào)控”為契機(jī)，在內(nèi)部管理、業(yè)務(wù)創(chuàng)新、文化建設(shè)等方面采取了積極有效的措施，取得了顯著成效，各項(xiàng)業(yè)務(wù)保持了穩(wěn)健、良性的發(fā)展態(tài)勢(shì)。

　　截止2004年12月31日，民生銀行廣州分行各項(xiàng)存款余額291億元，比年初增加78.8億元，增幅為37.13％，存款增幅在廣州地區(qū)銀行業(yè)中連續(xù)12個(gè)月排名第一。年末貸款余額227.5億元(含貼現(xiàn)35.9億元)，比年初凈增74.8億元。不良率按五級(jí)分類口徑統(tǒng)計(jì)為1.33％，資產(chǎn)質(zhì)量繼續(xù)位居各銀行前列。全年實(shí)現(xiàn)稅后利潤(rùn)1.66億元，增幅達(dá)53.7％，人均利潤(rùn)29萬元，增幅為39.4％。

　　精心打造公司業(yè)務(wù)品牌

　　去年國(guó)家實(shí)施貨幣政策調(diào)控，對(duì)金融業(yè)來說，既是一場(chǎng)嚴(yán)峻的考驗(yàn)，同時(shí)也孕育著新一輪發(fā)展的契機(jī)，又面臨各種挑戰(zhàn)。也就是說，經(jīng)濟(jì)環(huán)境復(fù)雜多變，正是最能考驗(yàn)每一家金融機(jī)構(gòu)的時(shí)候。中國(guó)民生銀行廣州分行在全面分析經(jīng)濟(jì)大環(huán)境的各種因素后，堅(jiān)決貫徹中央宏觀調(diào)控要求，積極采取措施，迎接各種挑戰(zhàn)。

　　經(jīng)過市場(chǎng)調(diào)查之后，他們調(diào)整公司業(yè)務(wù)發(fā)展策略，實(shí)施了一系列“打造公司業(yè)務(wù)品牌”的新舉措，對(duì)公業(yè)務(wù)產(chǎn)品進(jìn)行全新改造，使之更加豐富也更具個(gè)性特色。如保理、貨押、票據(jù)置換業(yè)務(wù)等，都是適合不同企業(yè)需求的有較強(qiáng)針對(duì)性的產(chǎn)品。與此同時(shí)，他們實(shí)行了各具個(gè)性化的服務(wù)，為不同特點(diǎn)的企業(yè)提供各具特色的貼身服務(wù)，讓企業(yè)感受現(xiàn)代金融產(chǎn)品帶來的快捷性和高效益性。如舉辦網(wǎng)銀“點(diǎn)資成金”競(jìng)賽活動(dòng)，用民生企業(yè)網(wǎng)上銀行的安全、高效向公司客戶們推廣，該行網(wǎng)銀客戶數(shù)目得到顯著提升，為更多的客戶提供了方便。這些產(chǎn)品都在為企業(yè)創(chuàng)造效益的同時(shí)，也為銀行帶來了持續(xù)穩(wěn)定的綜合收益。

　　目前，民生銀行廣州分行的公司業(yè)務(wù)中的保理業(yè)務(wù)，其品牌特色已相當(dāng)突出，已基本形成以電信設(shè)備制造、電信設(shè)備分銷、電力燃料、交通設(shè)備、家電制造等行業(yè)客戶為主的客戶群；此外，通過為客戶敘做國(guó)際單保理、出口信用險(xiǎn)下保理等新業(yè)務(wù)，有效帶動(dòng)存款和國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)，取得良好本外幣綜合收益。國(guó)際保理和出口信用險(xiǎn)下保理都是該分行創(chuàng)造性使用保理業(yè)務(wù)的新嘗試，不僅豐富了該分行保理業(yè)務(wù)的產(chǎn)品線，同時(shí)也成為本外幣聯(lián)動(dòng)產(chǎn)品組合的成功范例，并取得了業(yè)務(wù)創(chuàng)新的突破。

　　零售業(yè)務(wù)節(jié)節(jié)高

　　2003年，中國(guó)民生銀行宣布大舉進(jìn)攻零售市場(chǎng)。經(jīng)過2004年一年多時(shí)間的拼搏，原本在廣州銀行零售業(yè)默默無聞的中國(guó)民生銀行廣州分行，儲(chǔ)蓄存款已達(dá)35.6億元，比2003年年底增長(zhǎng)14.22億元，增幅66.5％。儲(chǔ)蓄存款在廣州地區(qū)股份制銀行中名列第四，占比率達(dá)到9.2％。以貴賓服務(wù)、聯(lián)名卡及理財(cái)服務(wù)為主線使廣州民生零售業(yè)務(wù)走向有序規(guī)劃與健康可持續(xù)發(fā)展，成為該行零售業(yè)務(wù)發(fā)展的制勝法寶。

　　去年，“民生電信聯(lián)名卡”、“民生電信羊城通卡”、“民生匯通加油卡”、“民生交通卡”均成為廣州金融市場(chǎng)的新星。據(jù)介紹，功能齊全、服務(wù)性強(qiáng)是民生一系列聯(lián)名卡的重要特點(diǎn)，也是其成功大量發(fā)售的主要原因。其中，單民生電信聯(lián)名卡便發(fā)卡超過13萬張，卡存款超過5.7億元；2004年下半年才推出的溶金融、電信、羊城通功能為一體的“民生電信羊城通卡”，以其功能豐富、適應(yīng)性廣成為許多上班一族及高校學(xué)生的心頭至愛。而“民生匯通加油卡”加油方便優(yōu)惠、油質(zhì)有保證的特性也讓眾多有車一族引為開車必備之物。一系列民生聯(lián)名卡的開發(fā)和營(yíng)銷成功，逐漸樹立了民生銀行聯(lián)名卡的名牌優(yōu)勢(shì)，深得廣大市民喜愛。

　　在貴賓客戶服務(wù)方面，該行于2003年組建的民生貴賓俱樂部逐漸完善，形成了以“民生出色女人俱樂部”、“貴賓高爾夫俱樂部”、“南方航空易登機(jī)貴賓服務(wù)”、“南方醫(yī)院貴賓通道”四大支柱為主要內(nèi)容的貴賓服務(wù)平臺(tái)。2004年，該行貴賓客戶比2003年增加近一倍，貴賓客戶成為該行零售業(yè)務(wù)快速發(fā)展的重要基礎(chǔ)。

　　2004年下半年，民生銀行總行開始在全國(guó)推行外匯理財(cái)及人民幣理財(cái)產(chǎn)品。短短半年，民生銀行廣州分行便在廣州推出四期外匯理財(cái)和一期人民幣理財(cái)，以“風(fēng)險(xiǎn)低、收益高”吸引了眾多客戶，取得了良好的銷售業(yè)績(jī)。每次理財(cái)產(chǎn)品的推出，民生銀行的營(yíng)業(yè)柜臺(tái)便常出現(xiàn)人頭涌涌的場(chǎng)面，五次理財(cái)產(chǎn)品的銷售便為該行儲(chǔ)蓄存款增加了近4億元。

　　內(nèi)部管理經(jīng)受嚴(yán)峻考驗(yàn)

　　我們知道，在實(shí)施宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控的大環(huán)境下，去年的金融環(huán)境復(fù)雜多變。正因如此，去年成為最能考驗(yàn)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理的重要一年。但哪一家金融機(jī)構(gòu)在內(nèi)部管理嚴(yán)密，內(nèi)控制度完善，那家金融機(jī)構(gòu)便能脫穎而出。民生銀行廣州分行以其嚴(yán)格的內(nèi)部管理、逐漸健全的機(jī)構(gòu)體系，不但在考驗(yàn)中站住了陣腳，還積累了經(jīng)驗(yàn)，為今此后銀行業(yè)的健康發(fā)展打下了堅(jiān)實(shí)的根基。

　　資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控是銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)防范工作的重要組成部分，為加強(qiáng)資產(chǎn)監(jiān)控工作，該行在年初便成立了資產(chǎn)監(jiān)控部，專司全行信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控工作的組織、指導(dǎo)、監(jiān)督及具體實(shí)施。并在資產(chǎn)監(jiān)控部?jī)?nèi)設(shè)立了放款中心，集中審核所有授信業(yè)務(wù)的放款(暫辦公司業(yè)務(wù)，后延伸至個(gè)人業(yè)務(wù))，建立科學(xué)化、規(guī)范化的放款操作流程，有效避免了授信業(yè)務(wù)放款過程中的操作風(fēng)險(xiǎn)，把住了資金“出口關(guān)”。資產(chǎn)監(jiān)控部成立后在組織水平、規(guī)范程度、手段方法以及觀念培養(yǎng)等方面都取得了顯著的進(jìn)步，特別是在宏觀調(diào)控時(shí)期對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防范、保障資產(chǎn)安全作出了極大的貢獻(xiàn)，有力地證明了該行此舉的明智與前瞻性。而在制度方面，涵蓋授信業(yè)務(wù)全流程的較完整的內(nèi)控制度體系在2004年逐步完善并實(shí)施。該行陸續(xù)制定了《授信后管理辦法實(shí)施細(xì)則》、《貸后跟蹤管理辦法》、《授信業(yè)務(wù)檔案管理辦法》及實(shí)施細(xì)則、《不良資產(chǎn)管理辦法》、《授信資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控考核辦法》、《資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控工作制度》、《中國(guó)民生銀行廣州分行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)管理辦法》等一系列管理制度，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控工作各環(huán)節(jié)的工作主體、工作目標(biāo)、工作程序作出明確規(guī)定，為風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控工作的開展創(chuàng)造了一個(gè)較完善的制度環(huán)境。同時(shí)，通過專業(yè)崗位設(shè)置，保證規(guī)章制度的貫徹落實(shí)，強(qiáng)化了對(duì)以往一些授信后管理薄弱環(huán)節(jié)的控制。以貸后檢查工作為例，長(zhǎng)期以來有流于形式之嫌，設(shè)置專業(yè)貸后檢查崗后，加強(qiáng)了對(duì)經(jīng)辦單位貸后檢查工作的監(jiān)督和指導(dǎo)，一方面在規(guī)范性和工作質(zhì)量上進(jìn)行把關(guān)，另一方面對(duì)貸后檢查中發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)隱患及時(shí)對(duì)經(jīng)辦單位作出風(fēng)險(xiǎn)提示，協(xié)助經(jīng)辦單位識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)。與此同時(shí)，該行還積極推行科技化管理，為資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控提供高效、準(zhǔn)確的管理平臺(tái)和管理手段。由該行獨(dú)立開發(fā)的授信監(jiān)測(cè)系統(tǒng)目前正在該行的授信風(fēng)險(xiǎn)管理工作中發(fā)揮著日益重要的作用，該系統(tǒng)具有強(qiáng)大的授信業(yè)務(wù)信息查詢、統(tǒng)計(jì)及自動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)警功能，在資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模快速擴(kuò)張的情況下，為民生廣州的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理提供了有力武器。

　　會(huì)計(jì)管理上新臺(tái)階

　　2004年也是民生廣州會(huì)計(jì)管理力度最強(qiáng)的一年。該行分行針對(duì)現(xiàn)金防假管理、反洗錢管理、聯(lián)名卡操作管理、保管箱管理等要求制定和完善了一系列會(huì)計(jì)管理制度；在會(huì)計(jì)人員培養(yǎng)方面，采取“走出去、請(qǐng)進(jìn)來”的方式，多次組織分、支行會(huì)計(jì)管理人員進(jìn)行綜合管理技能提升培訓(xùn)、反洗錢業(yè)務(wù)培訓(xùn)和赴香港銀行學(xué)習(xí)培訓(xùn)。對(duì)柜臺(tái)人員的培訓(xùn)則是經(jīng)常性舉行，成為日常工作的一部分。此外，該行通過堅(jiān)持每周會(huì)計(jì)經(jīng)理風(fēng)險(xiǎn)例會(huì)、每月主管行長(zhǎng)風(fēng)險(xiǎn)例會(huì)、每月事中監(jiān)督風(fēng)險(xiǎn)例會(huì)、每季度大堂副理例會(huì)、常規(guī)檢查和專項(xiàng)檢查等制度的執(zhí)行進(jìn)一步提高會(huì)計(jì)管理、風(fēng)險(xiǎn)防范水平。

　　隨著會(huì)計(jì)人員風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和業(yè)務(wù)素質(zhì)的提高，以及實(shí)際經(jīng)驗(yàn)的積累，柜員的業(yè)務(wù)敏感性不斷增強(qiáng)，2004年民生銀行廣州分行共堵截柜臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)案件9起，其中堵截假證件開立對(duì)公帳戶6起，堵截利用現(xiàn)金大小票兌換竊取銀行資金3起，協(xié)查案件2起，發(fā)現(xiàn)案情2起，為客戶追回?fù)p失數(shù)萬元，有效識(shí)別利用假身份證辦理開戶、轉(zhuǎn)帳支付或掛失等業(yè)務(wù)70多起。保證了銀行和客戶的資金安全。

　　天行健，君子以自強(qiáng)不息。在宏觀調(diào)控氛圍下的2004年，民生銀行廣州分行以其嚴(yán)格的內(nèi)控體系、穩(wěn)健的業(yè)務(wù)發(fā)展步伐，堅(jiān)決貫徹宏觀調(diào)控政策，樹立科學(xué)的發(fā)展觀，其驕人的業(yè)績(jī)?yōu)閺V州金融界的天空下劃下了極其絢爛的一道風(fēng)景線，寫下了穩(wěn)健發(fā)展、自強(qiáng)不息的一筆，也為中國(guó)民生銀行“百年老店”的未來添加了亮麗的光彩。　

　　文／鄧華明　陳春敏