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四川新聞網消息
“三月桃四月李，月月水果都是新”———說的是成都市龍泉驛區。
眼下，一場全新的農村金融體制改革，在這一“花果之鄉”悄然拉開帷幕:我省第一家農村合作制銀行，將在這里誕生。
改革醞釀已久
龍泉驛區農村信用聯社一直被業界看作“改革先鋒”:全省最早與農行脫鉤的農村信用社之一，率先在成都市進行貸款五級分類試點的信用聯社……
選擇農村信用社產權制度改革的一種新模式———組建農村合作銀行，在龍泉驛聯社醞釀已久。為改革做準備并進行擴股的事項，2004年6月成為討論的熱點。
但組建農村合作銀行，業務經營狀況和資產質量都要跨較高的“門檻”:注冊資本金不低于2000萬元人民幣，核心資本充足率達到4%，不良貸款比率低于15%。龍泉驛聯社能否“達標”?
去年9月，聯社開始清產核資自查和審計。11月，龍泉山上的風越刮越冷，聯社理事長楊格通報的清產核資結果卻令全社員工心頭熱乎乎的:截至當年6月，核心資本充足率15%以上，不良貸款占比低于15%———“體檢”完全合格。
聯社醞釀改革之際，降低不良貸款、轉換機制、增強服務功能等也在加緊進行。如借鑒現代企業的績效考評辦法，全社職工工資收入與經營成果全部掛鉤。轄內各信用社之間人均年工資差距，由原來的幾百元一下子拉開到幾萬元。即便是同一信用社，員工之間的收入差距也在拉大。原來基層信用社長期向聯社要人，報缺額20多個，如今卻要求減員增效。
一系列強身健體的措施之下，聯社業務經營狀況和資產質量穩居全省前列:截至2004年末，各項存款16.9億元，各項貸款8.9億元;資本凈額1.1億元，資本充足率16%，核心資本充足率15.1%;不良貸款比率10%以下。
合作同股同權
目前，國內農村信用社發展有四種模式:以縣為單位的統一法人，縣、鄉各為法人，農村商業銀行，農村合作銀行。其中，后兩者更符合現代金融的發展要求。
商業銀行模式，即“同股同權，同股同利”，按商業化原則進行操作和管理。合作銀行模式，即“按股分紅，一人一票”。兩者各有長處:前者可以明晰產權，理順關系，解決信用社內部人控制問題;后者分紅時可以顧及到大多數農民的利益，體現大多數入股金額少的小股東意志。
龍泉驛聯社為何選擇走合作銀行的路子?
“主要考慮聯社肩負的責任和所在地經濟發展的實際。”楊格坦言:單從金融業務考慮，商業銀行模式無疑是最好的選擇。但農村信用社的天職是服務“三農”，服務并不意味著效益差，關鍵看怎么服務。而按商業銀行原則進行股份制改革后，如何保證大股東利益和服務“三農”的統一?這是龍泉驛聯社所擔心的。
其實，從人員構成、業務技能、網絡鋪設、經營空間等現狀看，龍泉驛聯社按合作銀行模式發展有著顯著的優勢:轄區獨立核算的信用社12個，營業網點33個，主要為農業和農村服務;截至去年底，各項貸款余額中，農戶貸款、農村專業合作經濟組織和農村工商業貸款占了60%以上。
支農方向不變
與商業銀行模式相比，合作制還面臨兩道“坎”:其一，股東在行使表決權時，合作制不依股權說話，實行“一人一票”，更多傾向股東間平等。而商業銀行則與股份制的上市公司一樣，大股東可獲得相應的話語權與回報權，更多地遵循效益至上原則。其二，不管效益怎樣，合作銀行都要擔負支農的使命，在金融競爭日趨白熱化的條件下，對將要成立的龍泉驛區農村合作銀行而言，這也是個挑戰。
“讓市場來評判效果。”楊格說，聯社改制后，支農方向不會改變，但這并不是說支農方式不變。轉為合作銀行后，將改單點支持為多點支持，緊緊抓住農業產業化龍頭企業這個重心，以“企業龍頭”帶“農戶田頭”、“出口碼頭”，拉動產業鏈的發展，促使農民致富，同時回報股東。
“我們歡迎搞合作銀行。”當地的廣樂食品廠、龍達面粉廠等農產品加工企業的負責人告訴記者。去年，他們計劃搞一批產品加工出口，幸虧農村信用社發放了300多萬元貸款，他們不僅做成了項目，還帶動近萬戶農民增收。
目前，龍泉驛聯社正面向社會發動募集股本金、繼續化解不良貸款等。這個全省首家農村合作銀行的籌建工作，預計將于今年8月完成。
本報記者黃志凌
來源: 四川日報
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