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提升零售銀行專業(yè)化整體競爭力
近日，在各大門戶網(wǎng)站上頻繁出現(xiàn)了“民生銀行招聘財富管理團(tuán)隊”的啟事。在年關(guān)之時，抓緊時間招兵買馬，補充精良力量，倒也不足為奇。此次民生銀行北京管理部打出的招聘“財富管理團(tuán)隊”的人數(shù)達(dá)百人，需求的零售銀行人員數(shù)量之多在股份制商業(yè)銀行實屬少見。這對于一向以公司業(yè)務(wù)為主打，公司業(yè)務(wù)占全行絕對份額，全部員工僅千余人的民生
北京管理部，究竟意味著什么，實在耐人尋味。
昨天，民生北京管理部零售業(yè)務(wù)方面的負(fù)責(zé)人士對此事發(fā)表意見。
零售業(yè)務(wù)四大中心環(huán)環(huán)相扣
據(jù)該負(fù)責(zé)人透露，民生北京管理部已于今年年初，成功完成了零售業(yè)務(wù)的結(jié)構(gòu)改革。自此，該部的零售銀行業(yè)務(wù)由財富中心、儲蓄業(yè)務(wù)中心、渠道運營中心和按揭中心四部分組成。由于三個中心發(fā)展已具規(guī)模，因此，財富中心的快速成功構(gòu)建，成為“健全貴賓服務(wù)體系，打造專屬中高端客戶專業(yè)財富管理和銷售團(tuán)隊”的緊要任務(wù)。而這批財富管理經(jīng)理更是擔(dān)負(fù)著將“民生財富”這一品牌在北京發(fā)揚光大的重任。
民生的財富管理經(jīng)理，通過加深對中高端客戶生命周期現(xiàn)金流量表及資產(chǎn)負(fù)債表等方面的系統(tǒng)分析，依托民生基于財富管理系統(tǒng)的強(qiáng)大后臺以及總部研發(fā)的創(chuàng)新新品、針對不同客戶的個性化系統(tǒng)理財方案，實現(xiàn)客戶財富的保值和避免過度納稅，并依次實現(xiàn)財富增值、為后代積累遺產(chǎn)、保障公司的生存等。通過兩到三年的努力，逐步建立真正意義上的專業(yè)理財咨詢機(jī)構(gòu)，向高端客戶推出高價值的個人金融服務(wù)。
財富管理經(jīng)理的目標(biāo)服務(wù)客戶相當(dāng)明確，僅定位于中高端客戶，并以金卡客戶(儲蓄存款余額50萬以上)、鉆石卡客戶(儲蓄存款余額100萬元以上)為主要服務(wù)對象。這些目標(biāo)群成為民生的貴賓客戶后，不僅可以享受到專業(yè)化的理財服務(wù)，而且，將充分享受民生銀行的各項增值服務(wù)。在免費服務(wù)方面，可享受到該行遍布于全國十幾家大型機(jī)場的“機(jī)場綠色通道”服務(wù)、“柜臺綠色通道服務(wù)”、“每年免費全面體檢”服務(wù)；在特惠服務(wù)方面，該部的貴賓客戶可享受在協(xié)和醫(yī)院、同仁醫(yī)院、京典口腔等北京幾十家最好醫(yī)院的專家預(yù)約會診優(yōu)先權(quán)、以及在多達(dá)200家高檔餐飲、健身、商場等場所的特惠折扣。
增速30%個人理財前景誘人
來自權(quán)威部門的數(shù)據(jù)統(tǒng)計，2004年，北京市人均可支配收入為15637.6元，其中20%的高收入階層人均可支配收入在28000元左右。其中中高端收入的金融資產(chǎn)戶均達(dá)到84.5萬元。據(jù)預(yù)測，這個數(shù)字在今年仍將保持15%的增速。同時，中高端收入人群對于個人理財?shù)男枨笤诮窈笕陜?nèi)，將保持30%左右增速。
民生銀行的貴賓目標(biāo)客戶主要定位于中高端收入人群，即年收入10萬元以上，除了有能力買房買車，還有足夠的資金用于旅游、教育、投資和休閑生活群體。其中，金領(lǐng)、各類企業(yè)主、海歸派人士及各領(lǐng)域的高端專業(yè)人士是這個階層的主流。
據(jù)調(diào)查，城八區(qū)中高收入階層人數(shù)占總從業(yè)人員的8%左右，加上外來富裕人口和郊區(qū)富人群體，保守估算，北京市中高端客戶超過30萬人。
應(yīng)對這些分布在企業(yè)經(jīng)營管理、專業(yè)領(lǐng)域等高端收入的客戶群體，民生銀行要求財富管理經(jīng)理對相應(yīng)的領(lǐng)域應(yīng)非常熟悉，并有良好的客戶關(guān)系資源。因此，民生在選用財富管理人員時，不僅限于中外資銀行已具有從業(yè)經(jīng)驗者，還青睞選用在貴賓俱樂部、高檔會所等地具有優(yōu)秀工作經(jīng)驗的人員。
為了迅速培養(yǎng)與國際金融接軌的財富管理人員，民生北京管理部不僅在民生總行的統(tǒng)一安排下，為財富經(jīng)理提供來自匯豐、花旗的財富管理的不同時期的培訓(xùn)。而且，將充分鼓勵財富經(jīng)理參加CFP(注冊財務(wù)規(guī)劃師)和RFP(美國注冊財務(wù)策劃師)的資格認(rèn)證。期間的培訓(xùn)費用均由民生銀行提供。
同時，民生銀行對于這支財富管理團(tuán)隊的打造將極為嚴(yán)格。這些財富管理人員將經(jīng)歷“招聘、培訓(xùn)、業(yè)績考核與激勵、保留與淘汰；再招聘、培訓(xùn)、業(yè)績考核與激勵、保留與淘汰”這樣一個不斷循環(huán)的過程，民生銀行對這批財富經(jīng)理的培養(yǎng)將始終堅持“營銷實踐和綜合培訓(xùn)不斷循環(huán)交替”的原則，這些財富經(jīng)理每年至少有一半的時間在接受來自國際最前沿的理財培訓(xùn)。毫無疑問，這種大力度的培訓(xùn)和有力的市場營銷的實戰(zhàn)，最終將締造出一支財富管理精英團(tuán)隊。
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