中行廣東省分行營業利潤突破55億元

　　借勢股改　發揮優勢　提升核心競爭力

　　中行廣東省分行營業利潤突破55億元

　　中行股改、上市已成為業界的焦點，該行的發展戰略，各分行的經營狀況也備受各方所關注。記者近日從中行廣東省分行獲悉，該行于2004年按照總行股改發展戰略，緊緊抓住 “質量與效益”兩大主題任務，改革業務流程和授信管理流程，取得令人滿意的成果。

　　據統計，2004年，中行廣東省分行實現營業利潤55.22億元，同比增長19％，資產利潤率達1.48％；資產規模從2002至今3年增加1166億元，達到3960億元；人均創利27.02萬元，比2001年末增加15.83萬元，升幅為141％。資產質量也大幅提升，截至2004年12月末，全口徑不良率已成功壓降至5.01％。

　　調整客戶結構

　　“發威”存款市場

　　2004年，廣東省分行本外幣各項存款余額達3842億元，其中，人民幣存款新增582億元，新增四行占比近32％，創下歷史最好水平。統計分析，目前該行的各項存款是堅持科學發展觀結果而非純粹規模增長，尤其是客戶結構調整成效突出，存款穩定性大大增強。

　　一方面，存款穩定、現金流充裕的行政事業、交通能源等行業的客戶占比逐步提升，1000萬元至1億元的中型客戶已成為該行企業存款的主體。從2002至2004年，該行累計新增企業存款329億元，年均增幅達14.3％。另一方面，網上銀行做為拓展企業存款的第一工具，粵中銀將它運用的淋漓盡至，相繼在“匯劃即時通”3.0的基礎上推出了“網上代發工資”、“銀企直連”及“定向帳戶支付”等功能，提升了中銀網上銀行的競爭力。到目前為止，該行的網上銀行客戶近1210家，交易量近1200億元。

　　為緩解柜臺壓力，提高網點效率，該行加強網點的升級改造力度，加大對自助銀行和自助設備的投入，同時以標準化服務為基礎，針對不同層次的客戶群提供不同的產品和服務手段，網點的綜合功能、客戶細分和交叉銷售得到充分發揮，有效地優化了客戶結構。從2002年以來，該行人民幣儲蓄存款連創新高，三年新增830多億，年均增幅18％，高于同期廣東省GDP增速5個百分點。2004年新增儲蓄存款300多億元，使儲蓄存款余額一舉突破2000億元大關，以16％的網點占比爭攬了27.6％的新增市場業務。

　　轉變盈利模式

　　中間業務結碩果

　　2004年是廣東省中行為爭奪中間業務這塊市場大蛋糕付出最多的一年，但也是該行收獲最為豐盛的一年。該行領導在接受記者采訪時坦承，傳統的存貸款業務仍是該行工作的重點之一，是提高資產利潤和盈利水平的重要手段；而中間業務是該行有效規避風險和實現可持續發展的有效途徑。因此，他們將收益穩定、風險較低的中間業務提升到與資產負債業務并重的戰略高度，力求提高中間業務對該行的整體貢獻度，以全面提升粵中銀中間業務競爭能力，并取得了不俗的業績。該行年終統計數據顯示，2004年粵中銀中間業務凈收入達13.42億元，同比大幅提升44％，各項中間業務可謂碩果累累。

　　2004年該行累計完成進出口結算業務525億美元，連續三年創出歷史新高，同比上升30.32％，凈收入達7.2億元，市場份額達47％，穩占廣東省結算業務半壁江山。除傳統的保函、結售匯業務實現業務量和市場份額雙增長外，該行更是利用近年廣東外貿迅速發展的契機，大力發展各項特色業務，成為各大外貿企業避險、保值的最有效的理財工具。據悉，2004年該行福費廷業務同比增長291％，國際保理業務同比增長27％，國內保理業務同比大幅增長1064％，國內信用證業務同比增長244％。在大力發展傳統業務和特色產品之外，該行還推出了各式獨家產品有效的提高了業務競爭力，如該行在廣東省乃至全國首家國內綜合保理項下買方融資、韓匯通業務僅在廣東開辦幾個月就累計敘辦數十億元。可以說，2004年粵中銀的結算業務各項產品在高素質的專業人才、豐富的業務經驗、先進的科技手段和優質服務下在廣東百花齊放，遠遠領跑結算業務市場。

　　在信用卡業務方面，該行在激發持卡人對信用卡的使用率和新產品的開發方面頻頻出招，并以此帶動發卡量的增長。目前，該行累計發卡1270萬張，直接銷費額達113億元，收益近2.8億元。去年8月，該行發行了亞洲首張歐元卡；9月推出中銀雙幣卡；10月率先打破廣東省各大高校“儲蓄卡”在高校“獨霸天下”的局面，成為首家大規模向高校學生開辦信用卡的銀行；11月，廣東省分行成為中行系統內第一家全面向客戶收取借記卡年費的分行，并順利完成對所有客戶本年年費的收取工作，年費收入達5400萬元；長城卡消費短信提醒、自動提高消費額度、向持卡人提供耐用消費品、旅游貸款業務增值服務全面升級。

　　產品、人才齊頭并進

　　“中銀理財”風生水起

　　理財業務作為零售業務的重要產品，它的發展極大地帶動銀行零售業務的增長，隨著國內金融市場的逐漸放開，“中銀理財”憑著與國際接軌的標準化產品、公開化的信息和專業的理財水平在眾多紛雜的理財產品中脫穎而出，成為投資者認可的金融品牌。

　　據該行關人士介紹，“中銀理財”特色就是對客戶群進行細分，充分運用包括基金產品組合、債券、保險、儲蓄及一系列的外匯理財產品，針對客戶資產情況的不同情況提供各種個性化的服務。為了更好的服務理財客戶，廣東省分行加大對理財經理的交流，建立了零售經理資源數據庫，并打破傳統觀念從外部聘請理財專家，通過“走出去、請進來”等方式，充實并提高理財人才，組建了一支600多名高專業水準的理財經理隊伍，并建設了120多個個人理財中心和830多個個人理財專柜。該行各理財中心的分區服務和為理財客戶配備的專屬理財場所、客戶經理為客戶所帶來的便利，使該行從“粗放式”的理財服務中脫離出來。目前，該行已完成對客戶進行細分及硬件設施的升級并進入以豐富的理財產品和專業理財服務平臺的個人理財淘金時代。

　　理財產品開發上，顯示出了粵中銀在外匯理財方面驕人的創新能力和驚人的發展速度。自1994年在廣東地區率先推出了“外匯寶”后，相繼推出了“債券寶”、“期權寶”、“兩得寶”等。去年初，該行率先在同業中推出個人外匯理財產品“匯聚寶”美元、港幣、澳元、歐元理財產品近30個產品。目前“匯聚寶”累計發售額達7.3億美元，“外匯寶”累計交易量達到106億美元。在對公理財方面，他們抓住市場機遇，重拳出擊，將傳統代客外匯買賣業務進行延伸，采用打包營銷、整體營銷的方式擴大傳統外匯買賣業務的市場份額及交易量，為各大公司客戶量身度造交易方案，在國際匯率、利率跌宕起伏的市場環境下成功為公司客戶規避了風險，提升了資產價值，受到了各大企業的青睞。2004年該行債務保值業務交易量7.35億美元，代客外匯買賣交易量18.49億美元，代客資金管理交易量3.33億美元。

　　消費信貸科學發展

　　“質、量”全面提升

　　2004年廣東宏觀經濟向好、居民消費水平升級，粵中銀緊緊抓住有利機遇發展零售消費信貸業務，貸款收益和市場份額穩步攀升，零售貸款余額近430億元，市場占比為21％。新增約120億元，新增市場份額近59％，居四大行第一位。

　　目前，粵中銀的零售消費信貸業務已經形成了以住房貸款、教育助學、小額信用貸款、個人投資經營貸款等為主近20個品種的零售信貸產品線。2004年該行的拳頭產品個人住房按揭貸款業務更是取得了矚目的成績，新增110多億元，余額達371億元，不良率僅為1.32％，既兼顧了銀行經營又成功的把控住了風險的關口，實現了量和質的全面提升。去年8月，中行總行成功投得中央部屬高等院校國家教育助學貸款的獨家辦理權，粵中銀在此契機下積極開展助學貸款工作，累計共發放助學貸款4548筆，金額約2430多萬元，在發放助學貸款的同時，為各大高校提供包括賬戶及存款管理、授信、網點服務及銀行卡業務等一攬子的金融服務，銀校合作全面升級。

　　借股改“東風”

　　改造業務流程

　　當前，中國銀行業改革步伐不斷加快，粵中行緊抓住股改機遇，按照集約化、一體化經營原則，整合業務流程和管理流程，在中行系統內率先進行縣級支行流程改革，建立了科學的管理架構和業務運作機制，為實現健康良好的長期可持續發展奠定了堅實的基礎。

　　中行有關負責人接受記者采訪時稱，“獨立核算、逐級管理、多級經營、分散控制”的縣級支行管理模式在國內各大銀行沿用已久，但近年由于模式自身缺陷而引發的管理問題，特別是對縣級支行的管理問題越來越突出，其組織模式和流程運作難以提高經營效率和控制成本，風險控制機制未能適應股改上市的嚴格要求，資金清算系統難以提供安全高效的資金運作平臺等，都成為各大商業銀行的隱患。據此，粵中銀對全轄110多家個縣級支行的流程進行整合，提高對縣級支行的管理效能，增強縣級支行發展后勁，成了迫在眉睫的事情。

　　2003年中，粵中銀在粵金融界率先“吃螃蟹”，在全轄開展了以清算、授信、財會、結算、零售等核心業務及機構、人員管理各個層面的縣級支行業務流程及管理職能整合，為股改與上市進行了內部管理系統的一次里程碑式的改革。通過構建資金清算新體系，上收縣級支行人事調配權、獨立核算權和業務管理職能，建立扁平化管理架構，有效強化了一線的風險防范控制機制。初步實現了“前臺重在營銷和初審、中臺重在風險評價和監管、后臺重在放款管理和授信法律文件管理”的新型授信業務管理模式，并成功的壓縮管理層級，實現管理扁平化。

　　在原有的管理模式中，縣級支行具有業務管理職能和相應的審批權限，掌握財務的獨立核算權，但是由于事后監督分散，信息傳遞緩慢，造成了一定的風險隱患和管理水平的低下。為改變這一現狀，粵中銀按照“一個分行一個事后監督中心”原則，將事后監督統一到二級分行，避免了以往“分散控制”帶來的風險隱患，也大大降低了事后監督崗位的人員配置。經過近一年的整改，粵中銀在省內12個非重點地區形成了省--分--支行-體經營、二級核算、城區網點三級控制的高效運行體系，縣級支行經營模式實現向營銷業務前臺的轉變，具有管轄網點功能的支行僅為原來的70％；升格了約200家網點為支行，提高了經營層次和擴大了業務范圍；網點扁平化和管理職能上收，充實了營銷隊伍，據統計，二級分行專職或兼職營銷人員增幅近50％。

　　當記者問起2005年粵中銀的發展目標時，該行領導充滿自信表示，他們已經對未來三年作下了發展規劃，并將借中總行股改整體上市的“東風”，圍繞提高風險防范能力和提升盈利效率這兩個核心環節，不斷提升業務競爭力和經營管理水平，以健康、科學、高效的集約化經營模式，做強做大中國銀行廣東省分行。