中行巨額存款失竊事件進入刑事偵查階段

　　作者：石海平

　　1月26日，記者獲悉，始于1月4日的中國銀行員工盜用巨額資金事件已經從內部調查進入刑事偵查階段，最終的真相將取決于公安部門的偵查結果。

　　當日，中國銀行總行新聞發言人王兆文向記者表示，中國銀行黑龍江省分行發現該行 所轄河松街支行的存款業務有異常表現，涉嫌金融詐騙，已經報案。目前，案件正在偵查之中。

　　中行特別調查小組進入黑龍江分行

　　“中國銀行董事會、監事會對此高度關注，”王兆文表示，“并且管理層已經采取了必要措施�！�

　　據了解，在中行河松街支行發生員工盜用巨額資金事件后，中國銀行行長李禮輝親自帶領幾十人的特別調查小組，進駐黑龍江分行徹查該事件。

　　在中國銀行進行的查賬中發現，東北高速公路股份有限公司及其下屬公司黑龍江東高投資開發有限公司在中行河松街支行賬戶上的共計近3億元存款去向不明，同時，黑龍江辰能公司存于中行河松街支行的資金約3.2億元也去向不明。而河松街中行行長高山全家已于1月3日離境出逃。據報道稱，高山拿走了約6億元資金。

　　東北高速已于1月17日向吉林省高級人民法院遞交了民事起訴狀，被告是中國銀行哈爾濱河松街支行。原告認為，河松街支行應立即支付在該行的2.93億元存款以及利息，并由被告承擔全部訴訟費用，吉林省高院已受理此案。而中國銀行方面以涉嫌金融詐騙向有關方面報了案。

　　中國銀行此前也發生過類似的事件。2001年10月，中國銀行廣東開平支行前行長許超凡、余振東、許國后，于1993年至2001年間盜用資金4.83億美元，余振東潛逃美國，2004年4月被押送回中國。

　　典型的操作風險

　　“這是一種典型的銀行操作風險”，巴塞爾協議研究專家王少丹表示。

　　在巴塞爾協議中，操作風險、信用風險和市場風險并稱為銀行的“三大風險”。巴塞爾銀行監管委員會把“操作風險”定義為“由于不當或失敗的內部程序、人員和系統或因外部事件導致損失的風險”。

　　事實上，銀監會去年對4家銀行總行及其營業部、各省分行和部分二級分行等988個營業性機構進行了“三項業務”后續檢查及內部控制現場檢查。全年共查出違規金額5840億元，比上年增加4072億元；提出整改意見58247條，比上年增加21847條。

　　針對銀監會提出的問題，中國銀行也對通報中的各項問題進行梳理和分類，研究了問題產生的根源，按照“統一部署、加強協調、分步實施、逐步深入、舉一反三、有效整改”的原則，逐步推進整改工作。

　　“但是，僅有一整套書面正式的政策和步驟還是不夠。”王少丹說，“更需要一種強有力的促進穩健風險管理的控制文化�！�

　　銀河證券首席經濟學家左小蕾認為，中國銀行出現存款被盜說明其內部控制做的不好，一定要改。銀監會在今年1月7日正式發布了《商業銀行內部控制評價試行辦法》，該辦法規定，銀監會針對被評價機構內部控制體系存在問題的性質及嚴重程度，可采取最高責令整頓或暫停辦理相關業務的監管措施。如果這樣，此次存款被盜事件可能會對中國銀行產生難以估計的后果。

　　王少丹則認為，“加強內部控制管理固然能降低這種操作風險，但是也影響其他兩種風險。加強內部控制管理只是降低銀行操作風險辦法之一。”為了避免這種操作風險，從國際上的經驗看，一般還有以下幾種：密切監測遵守指定風險限度或門檻的情況；對接觸和使用銀行資產的記錄進行安全防衛；確保員工擁有適當的技能和培訓；識別某些回報似乎與合理預期不符的業務系列或產品(例如某種低風險、低收益的交易活動出現高回報，就要懷疑是否如此回報的取得源自內部控制違規)；定期對交易和賬戶進行復核和對賬。

　　海外上市未受到影響

　　一項網站調查顯示，83.43%的網民認為此次存款被盜事件會對中國銀行的海外上市產生影響，12.1%的網民認為不會產生影響，4.45%的網民則說不清。

　　不過，不少專家認為此舉不會影響中國銀行的海外上市�！按舜问录�在中行上市之前出現，相反是件好事，說明銀行還有很多事情需要進行改革�！弊笮±僬f，“此次事件不會給中行的海外上市帶來決定性影響，畢竟背后有政府的支持�！�

　　不少銀行界人士在接受記者采訪時表示，此次存款被盜事件肯定會給中國銀行的聲譽帶來一定的影響，從而影響其品牌形象，如果此時上市，肯定要在股價的定價方面吃點虧。

　　銀行人士建議，如果能借這個事件來做好自身的改革，中國銀行的海外上市就會更加順利。