德累斯登韓希文：我們不想達到中資銀行的規模 | |||||||||
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| http://whmsebhyy.com 2004年12月29日 16:35 21世紀經濟報道 | |||||||||
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本報記者 馬 斌 見習記者 李伊琳 上海報道 11月19日，國家外匯管理局批準了德國德累斯登銀行股份公司關于在華合格境外機構投資者QFII的7500萬美元投資額度。此前的11月初，該行剛剛獲得開展金融衍生品業務的許可。
德累斯登銀行隸屬于德國最大一家金融服務集團——安聯集團。在德國大本營，甚至在中國內地，德累斯登銀行和安聯集團常常與眾多同等重量級的德資企業如影隨形，例如，牽手德國漢莎航空集團、拜耳(中國)等七大德企舉辦F1中國體驗日等。事實上，包括拜耳、西門子、德國大眾等大型制造企業在內，安聯集團本身就有數百家強勢股東企業，而其中的多數都已經在上海設立辦事機構。 除此而外，擁有400余個企業成員，包括巴斯夫、貝塔斯曼、歐倍德、漢莎航空等在內的上海德國商會是歐洲在滬的最大社團，安聯大眾行長馮康君博士Dr. Benno von Canstein和德累斯登銀行上海分行總經理韓希文博士Dr.Hans Schniewind都是該商會的理事。 12月15日，中國入世三周年零四天，在上海金茂大廈39樓的辦公室，德累斯登銀行上海分行行長韓希文，這個來中國3年還羞于公然開口說中文的德國人，向記者呈現了德累斯登銀行在中國的商業魔方。 《21世紀》：在中國市場完全開放以前，外資銀行在華業務范圍顯然受到了限制，德累斯登銀行是如何在有限的空間里獲得客戶和利潤的？ 韓希文：德累斯登銀行的業務范圍主要還是發展外資企業，我們的大多數客戶都具有歐洲背景。其實，除了大型的知名企業，德國的中小型企業群體在中國的投資也越來越多，這一群體成為德累斯登銀行上海及北京兩個分行的新興客戶群。 在利潤方面，德累斯登銀行在經營上采取比較審慎的態度，信貸發放比較保守，費用控制也相對嚴格。對銀行來說，增加貸款數量不是一件很難的事情，但鑒于控制信貸風險的必要，我們并不想在這方面拓展過快。 《21世紀》：那么，在業務開展之初，主要碰到哪些障礙？在與中資銀行競爭中，外資銀行無法提供一體化金融解決方案，怎么辦？ 韓希文：德累斯登銀行在中國的業務拓展上，當時主要碰到了兩個方面的障礙：第一是不能拓展中資客戶，第二是初期階段在1999年之前，不能經營人民幣業務。但中國入世后，外部環境越來越寬松。 另外，中國的市場很大，在這一市場里，我們的目標并非是和中資銀行競爭，也不想達到中資銀行目前的規模。我們的目標是成為他們商務活動中的合作伙伴。 德累斯登銀行基本上不會開展信用卡和券商業務，目前我們打算做的，是金融衍生品業務，這是我們的強項。我們的目標客戶群是一些較大型的中資企業，希望能夠幫助他們降低有關匯率和利率方面的風險。 《21世紀》：一個與此相關的問題是，德累斯登銀行在中國市場有何具體規劃？希望占據怎樣的一個市場地位？ 韓希文：在中國的金融市場上，我們的規劃主要分為四個方面：獲取利潤；對德資企業提供業務；為大型中資企業提供金融衍生品服務；最后，與剛獲批復的QFII相對應，如何在資本市場獲得發展。 其實，對德累斯登銀行而言，上海和北京兩家銀行的業務只是一小部分，由于到德國投資的中資企業越來越多，那邊的德累斯登銀行對他們提供的業務服務，也屬于中國業務的一部分。 至于市場地位，我們并不期望德累斯登銀行能夠達到像中國工商銀行、中國銀行那樣的規模，但希望能夠成為中國金融市場的一部分，且具有一定的規模。 《21世紀》：那么，德累斯登銀行目前在中國的整體經營情況如何？在進入和滲透中國市場時有怎樣一個時間表？ 韓希文：德累斯登銀行在北京和上海已經擁有兩家分行，在北京已開始準備申請新的營業執照。 金融衍生品方面的業務，我們希望能夠在2005年得到拓展。第一是擴寬客戶群，第二是為現有的德資企業提供更好的服務。人壽保險和資產管理方面，安聯在中國有很大的舉措，我們也將協同發展。 《21世紀》：德累斯登銀行如何利用集團資源開發中國市場？目前有哪些主要客戶？ 韓希文：集團資源首先是在金融衍生品業務方面，這個可以在亞洲開展。其次，我們在與德資企業發生業務關系方面也利用了集團優勢。安聯對我們在市場開拓方面提供了支持。此外，我們在中國舉辦的一些活動，例如贊助F1、10月啤酒節等，這些都是和安聯緊密聯系在一起的。 《21世紀》：目前，德累斯登銀行已經拿到了金融衍生產品業務資格申請批復。據說在此之前，一般都認為德累斯登銀行無意染指零售銀行業務，為何有此出奇不意之舉？ 韓希文：在金融衍生產品方面，我們能夠很好地控制風險。金融衍生產品不僅僅被運用于私人理財業務，如上文所述，德累斯登銀行衍生產品業務的主要目標，是幫助較大型中外資企業減低有關匯率和利率方面的風險。 至于零售銀行業務，今年3月份，安聯集團的主席在上海的確曾經表示過無意于此。但未來是不可全知的，要確定今后5年或者10年將做什么事情，這是較難做到的。 《21世紀》：相比中資銀行，德累斯登銀行在金融衍生品業務方面有哪些優勢？ 韓希文：金融衍生品業務是德累斯登銀行投資銀行部(DRKW)在國際金融市場上的專長，其在國際上的排名比較靠前。我們的總部所在地法蘭克福，恰恰是歐元的發源地，也是歐洲大陸的金融中心，而我們的DRKW總部設在倫敦，倫敦又是整個歐洲的金融中心，正是這種地域關系決定我們銀行與國際金融界的決策層很接近。 《21世紀》：德累斯登銀行的DRKW拿到QFII牌照后做了哪些投資？是如何操作的？ 韓希文：德累斯登銀行的DRKW在股票、債券市場上的活動比較多，QFII的批復進一步保證了DRKW今后在中國證券市場上的發展。 至于投資，因為剛拿到資格和投資額度不久，目前還在做資金投入方面的準備工作；至于投資組合，QFII可以投資的就是上海和深圳的A股和債券，但這方面的業務不在中國完成，是由境外做的。 《21世紀》：對德累斯登銀行而言，設在中國的分行是怎樣的一個角色？其對德累斯登銀行的財務報表有重要影響嗎？ 韓希文：德累斯登設立在中國的分行目前規模很小，從財務情況來看，所占份額相當小。截至2003年底，德累斯登銀行的總資產為4770億歐元，北京和上海兩個分行的資產還不到其千分之一。但從集團業務發展來看，后者卻處于很重要的戰略地位。中國、印度和俄羅斯是安聯及德累斯登銀行在新興市場上發展的重要據點，這從我們高層的頻繁來訪就可以體現。 《21世紀》：當初，德累斯登銀行撤銷其深圳分行是出于何種考慮？ 韓希文：在我們看來，贏利比規模更加重要，撤銷深圳分行的決定主要來自我們的一個預測，即未來資本的回報并不能夠達到預期的目標。雖然關閉了深圳分行，但是安聯集團在廣州增設了財產險公司和壽險公司。并且，撤銷深圳分行之后，原深圳分行的一部分貸款被轉到德累斯登上海分行，這對上海方面的業務發展是一個積極因素。 《21世紀》：匯豐、花旗等外資銀行以及東南亞的一些中小外資銀行，都在積極參股或者收購中國的商業銀行，德累斯登銀行有沒有這一方面的計劃？ 韓希文：這方面的決策要由我們德累斯登銀行總部來做出。今年3月份，總部曾經來訪，當時也有記者提出了這方面的問題，但未得到正面回答。對將來的事情不做過多評論，是德國人的習慣。 鏈接 德累斯登銀行創建于1872年12月，是德國的三大銀行之一，排名僅次于德意志銀行，位列第二。該行也是德國金融資本的重要中心，其總管理處設在法蘭克福，在國內外設有多于1230家的分支機構。1993年，德累斯登銀行在上海開設分行，從1999年4月開始經營人民幣業務。1981年，德累斯登銀行在北京開設辦事處，1997年開設北京分行。
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