一朝失信全國封殺 深圳試行個人信用信息數據庫

    一朝失信全國“封殺”

　　深圳等7城市本月試運行個人信用信息數據庫2005年全國聯網

　　【本報12月15日北京電】(深圳商報記者宋華) 如果你在某銀行有欠貸記錄，今后，你想在其他銀行獲得貸款可能被拒絕。從本月中旬開始，深圳等7城市已經可以聯網查詢全國 統一的個人信用信息基礎數據庫。

　　記者從人民銀行了解到，由人民銀行組織商業銀行建設的全國統一的個人信用信息基礎數據庫，是全國統一的企業和個人信用信息基礎數據庫的重要組成部分。經過幾年的努力，全國企業信貸登記咨詢系統已于2002年實現全國聯網，個人信用信息基礎數據庫定于2004年12月中旬開始試運行，在北京、重慶、深圳、西安、南寧、綿陽、湖州等7城市對各國有獨資商業銀行、股份制商業銀行和城市商業銀行開通聯網查詢。

　　據介紹，個人信用信息基礎數據庫是各商業銀行的信用數據信息共享平臺。主要采集和保存個人在商業銀行的借還款、信用卡、擔保等信用信息，以及相關的身份識別信息，并向商業銀行提供個人信用信息聯網查詢服務，滿足商業銀行防范和管理信用風險的需求，同時服務于貨幣政策和金融監管。隨著征信法規的完善和征信市場的發展，將來依法向合格征信機構的合法用途開放。為保護個人和商業銀行的合法權益，商業銀行只能經當事人書面授權，在審核個人貸款、信用卡申請或審核是否接受個人作為擔保人等個人信貸業務以及對已發放的個人貸款及信用卡進行信用風險跟蹤管理，才能查詢個人信用信息基礎數據庫。

　　按照人民銀行有關工作規劃，2005年年內將實現個人信用信息基礎數據庫在全國聯網運行。屆時，所有獲得資格的商業銀行和部分農村信用社將可以聯網查詢個人的信用信息。根據征信法制建設、征信市場發展，以及商業銀行防范和管理信用風險的需要，個人信用信息基礎數據庫將逐步擴大數據采集范圍，更加完整地記錄個人信用信息。

　　相關背景

　　深圳市民可查個人信用報告

　　近年在政府的推動下，我國的個人信用征信體系建設獲得了長足的發展，目前上海、北京、深圳、海口、太原、重慶等地的個人信用體系建設均已起步。

　　上海1999年組建成立了國內首家征信機構——上海資信有限公司。次年6月底，上海市個人信用聯合征信數據庫初步建成，并誕生了我國內地首份個人信用報告。目前該系統已有462萬人入庫，每天出具5000多份信用報告。

　　2001年3月，深圳開始正式籌建個人信用征信系統，2002年8月9日投入試運行。2003年10月28日，深圳個人信用征信系統正式向公眾開放，市民可通過系統查詢個人信用報告，了解個人信息、個人銀行貸款及償還記錄、銀行信用卡使用記錄、社保交納情況等多項內容。

　　截至今年8月，全市共有16家商業銀行的業務網點與個人征信網絡相連，近200個商業銀行網點可以直接查詢個人信用報告，個人征信系統覆蓋人口近600萬人次，累計完成100多萬份個人信用報告查詢服務。

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　　你是768,820還是362？

　　在美國，如果有人詢問你是768,820還是362？你一定會傻眼，其實這是在詢問：“你的個人信用記錄分數是多少？”而720分就是社會平均個人信用水平。

　　19世紀中期，由于交易中詐騙、賴賬，導致交易雙方不信任的情況頻繁出現，影響了交易的發展。為此，在歐美主要國家，提供資信服務的征信公司或信用局紛紛成立。1830年，在英國倫敦成立了世界第一家征信公司。目前，西方國家已經普遍建立個人信用制度。個人可以通過信用方式獲得支付能力而進行消費、投資和經營。

　　在美國，個人信用報告主要由3大信用機構Equifax、Experian和TransUnion負責提供的，這3家機構為個人開立的各種各樣的賬戶設立記錄標簽，這些賬戶包括信用卡、銀行貸款限額⒌盅骸?倩跎痰晗?芽ê推淥?說サ取8鋈松昵氪?釷保??罨?咕突崠由鮮?家機構申請一份關于貸款人的信用報告副本，并計算出信用記錄分數，而這個分數幾乎是貸款機構決定是否貸款的惟一標準。

　　在美國，以下5招可以快速提高信用分數。一是及時支付你的賬單，特別是涉及抵押或租賃的款項。二是盡早建立個人信用記錄。如果你在很多年前就為自己建立了一個清白、不斷發生的費用賬戶的話將會極大地提高你的信用分數。三是不要用滿信用卡賬戶的透支額度。四是不要在短期內申請太多的信用卡。五是要整潔、一致地填寫貸款申請手續。