人民幣業(yè)務(wù)放開 中外資銀行攜手共贏

　　——專訪北京市商業(yè)銀行董事長閻冰竹

　　12月11日，中國入世整整3年。按照入世的承諾，這一天，包括北京在內(nèi)的18個城市已向外資銀行開放人民幣業(yè)務(wù)。對于首都北京來說，這是北京金融業(yè)走向國際化、全球化的重要一步。日前，北京市商業(yè)銀行�摤F(xiàn)已更名“北京銀行”)董事長閻冰竹接受記者采訪時表示，開放人民幣業(yè)務(wù)后，首都的經(jīng)濟發(fā)展必定會躍上新臺階，國內(nèi)外商業(yè)銀行同臺競技、合 作雙贏的愿望必能實現(xiàn)！

　　北京金融業(yè)的機遇

　　記者：對外資銀行開放人民幣業(yè)務(wù)后，對北京的金融環(huán)境將會帶來什么樣的影響？

　　閻冰竹：開放人民幣業(yè)務(wù)有利于改善首都金融環(huán)境。

　　一方面，外資金融機構(gòu)開辦人民幣業(yè)務(wù)，可以吸引更多的外資企業(yè)到北京來發(fā)展，實現(xiàn)銀行和企業(yè)的良性循環(huán)發(fā)展；另一方面，人民幣業(yè)務(wù)的開放，使外資銀行可以直接為中外合資企業(yè)、具備較強實力的國有企業(yè)、高新技術(shù)民營企業(yè)以及國內(nèi)優(yōu)質(zhì)上市公司提供貸款、項目融資以及現(xiàn)金管理等多種服務(wù)，有助于這些企業(yè)的更快發(fā)展，增加盈利空間。

　　人民幣業(yè)務(wù)的開放，在繁榮北京經(jīng)濟的同時也將進一步改善首都的金融環(huán)境，保證首都銀行業(yè)的健康發(fā)展。

　　記者：開放人民幣業(yè)務(wù)，對北京金融業(yè)的主體——銀行會帶來什么影響？

　　閻冰竹：開放人民幣業(yè)務(wù)有利于深化銀行改革、提高市場競爭能力，對首都的銀行業(yè)產(chǎn)生三個效應(yīng)。

　　一是金融市場的鯰魚效應(yīng)。外資銀行開展人民幣業(yè)務(wù)，進入首都國內(nèi)銀行經(jīng)營的禁地，能夠帶來市場的活力。無論是自然界進化的漫長歷史還是百年經(jīng)濟的發(fā)展歷程都告訴我們，競爭對手越強大、競爭過程越激烈、競爭程度越充分，才會更好的促進整體經(jīng)濟的發(fā)展，才會更好的帶動個體經(jīng)濟的成長，更多競爭者的加盟將會促使所有的參與者不斷開發(fā)金融市場的廣度和挖掘金融市場的深度。

　　二是外資銀行的示范效應(yīng)。外資銀行的許多經(jīng)營管理理念、制度包括一些競爭案例的運作模式，成為中資銀行學習的對象。數(shù)據(jù)集中處理、客戶關(guān)系管理、客戶群細分、服務(wù)渠道整合、扁平式組織模式等都給中資銀行很大的啟示。特別是與差異化服務(wù)有關(guān)的收費業(yè)務(wù)之爭，使中資銀行進一步感受到了優(yōu)質(zhì)客戶的競爭壓力。北京的外資銀行開展人民幣業(yè)務(wù)后，我們能更深切的學習其在辦理人民幣業(yè)務(wù)方面優(yōu)于我們自身的地方，同時促使中資銀行進一步改進自己的服務(wù)戰(zhàn)略，調(diào)整自己的客戶定位。

　　三是中資銀行的改革效應(yīng)。外資銀行的營銷體制、激勵機制、發(fā)展戰(zhàn)略取向使中資銀行對自己的不足和缺陷有了更清楚的看法，其所散發(fā)的無限活力和先進理念更是帶給國內(nèi)銀行更多地沖擊，必會促使中資銀行進一步加快改革步伐，加大改革力度，推進中國銀行業(yè)改革的縱深發(fā)展。從前我們是在改革中開放，而現(xiàn)在是要在開放中不斷深化改革。

　　最后，開放人民幣業(yè)務(wù)有利于優(yōu)化監(jiān)管環(huán)境，促進政府職能轉(zhuǎn)換。對外資銀行開放人民幣業(yè)務(wù)對于本地政府和金融監(jiān)管部門的管理職能的轉(zhuǎn)變和完善提出了新的要求，必將進一步促進政府職能的轉(zhuǎn)換和金融監(jiān)管體制改革的步伐明顯加快。北京市政府已經(jīng)為開放人民幣業(yè)務(wù)做了大量的準備工作，不斷完善投融資環(huán)境、監(jiān)管環(huán)境，在吸引更多外資企業(yè)和金融機構(gòu)到京投資的同時，加強對金融市場的裁判、監(jiān)督和服務(wù)職能。金融監(jiān)管部門也在積極探索如何在改進服務(wù)的過程中實現(xiàn)有效管理，這些明顯的變化順應(yīng)了市場開放的大勢，對北京的經(jīng)濟建設(shè)將產(chǎn)生巨大的推動作用。

　　中外資銀行優(yōu)勢互補

　　記者：當中國金融市場向外資銀行開放之后，中外資銀行應(yīng)該怎樣做才會實現(xiàn)“雙贏”？

　　閻冰竹：經(jīng)濟金融全球化的時代是一個強強聯(lián)合、強弱兼并的時代，金融全球化的過程實質(zhì)就是外資銀行與中資銀行在資本構(gòu)成、市場占有、客戶及網(wǎng)絡(luò)服務(wù)等業(yè)務(wù)方面的整合。開放人民幣業(yè)務(wù)無論對中資銀行還是對外資銀行而言，都將面臨更多的競爭對手，面對更大的競爭壓力，而在競爭中相互合作、共同把市場做大做深，是中外資銀行應(yīng)做出的抉擇。

　　盡管中國的銀行業(yè)在治理機制和經(jīng)營管理水平上與外資銀行有一定的差距，但是中資銀行長期經(jīng)營積累形成的相對廣泛的分支機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)、雄厚的客戶基礎(chǔ)、關(guān)系網(wǎng)絡(luò)以及對本土市場的深刻認識方面有獨到的優(yōu)勢；而外資銀行的境外分銷能力、全球網(wǎng)絡(luò)、先進技術(shù)和金融創(chuàng)新能力以及豐富的管理經(jīng)驗是中資銀行難以企及的。將中資銀行的本土優(yōu)勢與外資銀行的產(chǎn)品開發(fā)能力相結(jié)合，往往能帶來1＋1〉2的效果。對外資銀行而言，它可以有效地對目標客戶和產(chǎn)品領(lǐng)域進行滲透，擴大市場份額，盡快融入本土文化，有利于其長期戰(zhàn)略的實現(xiàn)；對中資銀行而言，充分利用外資銀行的全球分銷能力、創(chuàng)新能力和管理能力，可以培養(yǎng)其全球經(jīng)營的能力，從根本上增強其競爭力。

　　在中、外資銀行共同參與市場競爭的過程中，隨著銀行內(nèi)部組織的專門化和業(yè)務(wù)的細化以及外部業(yè)務(wù)空間的拓展，雙方都會獲得更多的利益。金融業(yè)屬于服務(wù)業(yè)，隨著人民生活水平的提高和技術(shù)的進步，其發(fā)展空間是無限的。因而，加強中資銀行與外資銀行的合作，在競爭中合作，在合作中競爭，最終應(yīng)是“雙贏”的結(jié)果。

　　從現(xiàn)實情況看，中外資銀行已經(jīng)認識到這一點，采取多種合作形式進行優(yōu)勢互補，共同發(fā)展。采取的合作方式包括技術(shù)合作、戰(zhàn)略同盟、直接參股或在某一特定領(lǐng)域開展合作等。隨著市場的不斷深化與擴大，相信中外資銀行會采取更多的方式進行合作，以此促進雙方的共同發(fā)展。

　　中資銀行要提高國際競爭力

　　記者：金融開放的大門業(yè)已打開�熑胧赖某兄Z也在不折不扣地兌現(xiàn)。2006年中國金融業(yè)將全面對外開放，中資銀行國際競爭力將會受到現(xiàn)實的檢驗與考驗。中資銀行應(yīng)該如何提高國際競爭力呢？

　　閻冰竹：北京銀監(jiān)局已采取了一系列措施促進轄內(nèi)中資銀行的發(fā)展，力求把轄內(nèi)中資銀行打造為“治理結(jié)構(gòu)合理、資本充足、內(nèi)控嚴密、運營安全、服務(wù)、效益和資產(chǎn)質(zhì)量優(yōu)良，高級管理人員無不良記錄”的好銀行，以此增強我國銀行的國際競爭力；12月11日人民幣業(yè)務(wù)的放開更是給我們帶來了現(xiàn)實的學習典范。中資銀行要充分利用人民幣業(yè)務(wù)開放所帶來的積極效應(yīng)，不斷加強自身建設(shè)，不斷強化服務(wù)意識、創(chuàng)新意識和合作意識，在日益開放的形勢下保持良好的發(fā)展勢頭，真正實現(xiàn)我們所期待的“雙贏”。

　　記者：具體來講，中資銀行應(yīng)該怎么做呢？

　　閻冰竹：一是加強公司治理，健全現(xiàn)代企業(yè)制度。商業(yè)銀行的治理結(jié)構(gòu)不僅涉及到董事會功能、結(jié)構(gòu)及股東權(quán)利等方面的制度安排，而且深刻影響到銀行的價值取向、經(jīng)營目標、責權(quán)劃分、管理者相互關(guān)系、內(nèi)控系統(tǒng)，特別是風險監(jiān)控、激勵機制和信息透明度等基本要素，進而決定著銀行的競爭力和經(jīng)營績效。

　　二是完善創(chuàng)新體制，提高服務(wù)質(zhì)量。群雄逐鹿的金融市場上，只有那些不斷改革進取、引領(lǐng)金融創(chuàng)新潮流、滿足客戶全方位需求的金融機構(gòu)，才能在市場競爭中生存、發(fā)展和壯大。在這個意義上說，產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)質(zhì)量是構(gòu)建商業(yè)銀行競爭力的關(guān)鍵，中資商業(yè)銀行要在金融產(chǎn)品、金融工具、服務(wù)方式等方面加快創(chuàng)新的步伐，通過金融技術(shù)的發(fā)展和提高來促進經(jīng)營效率的提升，使競爭不斷躍上更高層次，推動整個銀行業(yè)的進步。

　　三是強化品牌建設(shè)，走特色服務(wù)之路。品牌是綜合實力的標志，是一種附加值高的無形資產(chǎn)，國外聲譽卓著的大銀行一直充分注重其品牌建設(shè)工作，為其在國際金融市場競爭奠定了良好的基礎(chǔ)。國內(nèi)銀行要想在當今多元化金融競爭格局下立于不敗之地，實施品牌戰(zhàn)略管理是必要且有效的手段。

　　四是完善人才選拔培養(yǎng)體系，提高團隊素質(zhì)。人才的力量也是人所共識，中外資銀行在人才上的競爭也將日趨激烈。相對外資銀行優(yōu)厚的待遇、持續(xù)的培訓、完善的激勵機制，中資銀行也應(yīng)不斷完善人才機制、留住現(xiàn)有人才并吸引更多有識之士的加盟。強化以人為本的人力資源管理理念和現(xiàn)代商業(yè)銀行的人力資本觀念，建立科學合理的招聘、培訓和業(yè)績考核機制，實行員工收入與崗位職責、業(yè)績相掛鉤，責權(quán)利相統(tǒng)一的激勵機制，真正實現(xiàn)知人善任、任人唯賢、能上能下、能進能出的良好機制，并力求通過發(fā)展空間、福利待遇、企業(yè)文化等吸引、留住人才。