|
(2004年12月1日)
中國銀行業監督管理委員會
根據黨中央、國務院改革我國金融監管體制的重大決定，中國銀行業監督管理委員會(簡稱銀監會)于2003年4月掛牌成立，履行對全國銀行業金融機構及其業務活動的監督管理
職責。銀監會各級派出機構已于今年初全部組建到位。截至10月末，銀監會派出機構中包括36家銀監局，296家銀監分局，另外還有1753家監管辦事處。全系統員工2.3萬人。負責監管的各類銀行業金融機構法人近3.5萬家，資產總額30.4萬億元，占我國全部金融機構資產總額的90%以上。
2004年，是銀監會系統全面履行職責的第一年。近一年來，在黨中央、國務院的正確領導下，銀監會按照“以新思路、新機制、新舉措，開創銀行監管工作新局面”的要求，認真落實科學發展觀，大力進行監管制度、方式和手段創新，著力推進銀行改革和開放，努力建設銀行風險管理長效機制，各項工作取得了新的進展。
一、銀行業對外開放進一步擴大
今年以來，銀監會繼續認真履行加入世貿組織承諾，積極推進銀行業對外開放工作又邁出新步伐。
一是外資銀行經營業務的范圍和領域進一步擴大。為擴大在華外資銀行業務發展空間，拓展中國企業籌資渠道，去年將外資銀行經營人民幣業務的城市由原來的9個增加到13個，并允許外資銀行在已開放人民幣業務的地域向中國企業提供人民幣服務。這是我國銀行業對外開放新的里程碑。今年12月1日開始，將進一步按時開放昆明、北京、廈門三個城市的人民幣業務，并提前一年開放西安、沈陽兩個城市的人民幣業務，使開放人民幣業務的城市增加到18個。同時，外資銀行在華業務范圍進一步擴大。截至今年10月末，已有105家外資銀行機構獲準經營人民幣業務，其中61家獲準經營中資企業人民幣業務；13家外資銀行獲準在華開辦網上銀行業務；24家外國銀行機構獲準開辦衍生產品業務；5家外國銀行分行獲準開辦QFII托管業務等。外資銀行規定范圍內經營的業務品種已超過100種。
二是中外資銀行互利合作取得重大進展。銀監會成立后，及時調整了外資銀行市場準入監管策略，將對外開放的重點由過去主要引進外國銀行來華開設分支行轉移到著力推動中外資銀行加強業務協作和股權合作，促進提高金融服務水平，加快中資金融機構重組與改造。為此，銀監會去年12月發布了《境外金融機構投資入股中資金融機構管理辦法》，提高了境外金融機構向中資金融機構投資入股比例。目前，中外資銀行已在資金拆借、代理清算、票據貼現、國債投資、衍生產品交易、銀團貸款、信用卡、貿易融資諸多業務領域進行廣泛合作。外資金融機構入股中資銀行呈現出良好勢頭。銀監會成立之前，只有3家中資商業銀行有外資入股。目前已增加到9家中資商業銀行先后接受花旗銀行、匯豐銀行等多家外資金融機構的入股，另外，還有9家正在商談之中。西安市商業銀行已獲準引入加拿大豐業銀行參股，這是第一家接受外資參股的西部地區的銀行。匯豐銀行持有交通銀行19.9%股份，成為交行的第二大股東，并將參與該行董事會和高層管理。興業銀行24.98%的股份由三家外資金融機構持有，成為外資參股比例最高的一家境內銀行。上海銀行、南京商業銀行、浦東發展銀行等中資銀行通過引進境外戰略投資，其董事會運作、風險管理、市場拓展和業務經營都發生了明顯的積極變化。外資銀行也迅速增加了市場份額和客戶資源。
三是非銀行金融機構對外開放成為新亮點。去年，銀監會頒布了《汽車金融公司管理辦法》，開放汽車融資金融服務，先后批準了上汽通用汽車金融有限責任公司、豐田汽車金融(中國)有限公司、大眾汽車金融(中國)有限公司和福特汽車金融(中國)有限公司、戴姆勒-克萊斯勒等5家外資汽車金融公司籌建，其中2家已經開業經營。我國金融體系中又增加了一類全新的非銀行金融機構。今年9月1日，銀監會頒布并實施了《企業集團財務公司管理辦法》，允許外資投資性公司設立獨資的財務公司，并鼓勵外國戰略投資者參股中資機構的財務公司。
經過二十多年的發展，外資銀行目前已成為中國銀行業的一支重要力量。截至10月末，共有19個國家和地區的62家外資銀行在我國設立了204家營業性機構(包括外國銀行分行163家、其下設支行16家，獨/合資銀行及財務公司14家、其下設分支機構11家)。此外，外資銀行類機構在我國還設立了223家代表處。在華外資銀行資產總額達5533.9億元人民幣(同比增長41.44%)，約占我國銀行業金融機構資產總額的1.8%，外匯貸款占我國銀行業金融機構外匯貸款總額的18%左右。貸款總余額已達2674.16億元人民幣，不良貸款率僅為1.3%。前10個月實現稅前利潤17.4億元人民幣。外資銀行進入中國，不僅向我們展示了現代銀行運作機制和先進的管理方式，而且通過引進競爭與合作機制，促進了我國銀行業服務水平的提高和改革的深化。
二、銀行業改革取得了重大進展
一是國有商業銀行改革穩步推進。按照國務院關于選擇中國銀行、中國建設銀行率先進行股份制改革的部署，銀監會在會同有關部門督促試點銀行完成財務重組的同時，把工作的著力點放在指導完善公司治理結構和加快內部改革上。為此，報經國務院批準，制定并頒布了《中國銀行、中國建設銀行公司治理改革及監管指引》，明確了國有商業銀行公司治理和內部機制改革的十項內容與要求，從七個方面建立了對兩家試點銀行改革考核指標。加強了對試點銀行改革工作監測檢查，并按季向國務院報告了改革進展情況。對兩行股份公司的董事、監事及高管人員進行了任職培訓，指導和督促其勤勉盡職。向四家國有商業銀行派出了現場監管組，部署開展財務重組和不良資產處置，并督促落實對不良貸款責任人的責任追究和案件查處工作。目前，中、建兩行在國家注資的基礎上，已經完成了財務重組和機構重組，先后召開了創立大會，公司治理結構基本確定，治理機制開始發揮作用，股份制改造取得了階段性成效，各項業務指標明顯改善。前3季度，中國銀行、建設銀行的營業利潤同比分別增長23.7%和21.5%。成本收入比控制在規定的35%至45%的水平內。不良貸款比例分別為5.47%和3.88%。資本充足率現在均已達到并超過了8%。不良貸款撥備覆蓋率分別為68.35%和87.70%。此外，工商銀行和農業銀行也在抓緊論證綜合改革方案。國有商業銀行改革及其成效，在國內外獲得積極反響。標準普爾日前發布亞太地區銀行業務報告，把我國銀行評級由穩定調整為正面，其他國際評級公司也普遍調升了對我國銀行的評級。
二是深化農村信用社改革取得新進展。先行試點的8個省市農村信用社改革取得階段性成效，省級聯社都已組建到位，新的監督管理體制基本形成，產權制度改革邁出步伐，支農工作得到改進。截至9月末，已有10家農村商業銀行、農村合作銀行掛牌成立，經批準籌建的還有14家。8省市農村信用社(含農村商業銀行和農村合作銀行)資本充足率平均達到7.38%，比改革前的2003年初上升11.20個百分點；農業貸款余額3405億元，比2003年初增加1397億元，增幅為69.60%；盈虧軋差后，實現利潤 25.16億元。在全面總結8省市改革試點經驗的基礎上，今年8月，報經國務院批準，銀監會已將農村信用社改革試點范圍擴大到了29個省(區、市)。第二批試點的21個省(區、市)改革工作已全面啟動，預計年底前將全部完成改革方案報批工作，有半數以上的農村信用社省級管理機構可以掛牌，農村信用社改革整體進展順利。
三是其他銀行業金融機構改革正在有序推進。交通銀行股份制改造完成了財務重組。浙商銀行完成了更名重組，股權結構得到優化，15家股東中，國有股東2家，民營股東增至13家(股權占比85%以上)。城市商業銀行聯合、兼并、重組和開放的步伐加快，信息披露和透明度建設有了新的突破。信托投資公司等非銀行金融機構清理整頓工作不斷深入。
三、銀行監管工作在宏觀調控中發揮了重要作用
在這次宏觀調控中，銀監會認真貫徹落實中央關于把好信貸投放閘門的宏觀調控要求，明確監管部門的職責定位，積極運用市場化的手段，指導和督促銀行業金融機構全面、準確、積極地理解和貫徹各項宏觀調控政策，堅持以宏觀調控為契機，大力調整信貸結構，主動改進金融服務，建設風險管理長效機制。早在去年6月17日，銀監會就下發了《關于加強貸款管理，防范新的金融風險的通知》(銀監通〔2003〕4號)，針對貨幣信貸投放過快、信貸結構不合理問題進行風險預警，并部署開展了新增貸款質量等三項業務檢查。今年4月30日又下發了《關于認真落實國家宏觀調控政策，進一步加強貸款風險管理的通知》(銀監通［2004］22號)，及時提出了加強貸款風險管理的七項措施。宏觀調控以來，銀監會下發了一系列關于貫徹國家宏觀調控精神的文件；先后召開了國有商業銀行行長座談會、股份制商業銀行董事長(行長)座談會等75次研究宏觀調控工作的會議；主要領導先后12次深入有關省(區、市)就宏觀調控中的新情況和新問題進行調研和召開銀企座談會；抽調3000多人次及時開展了對一些過熱行業貸款的現場檢查；實行了按月、按季定期分析宏觀經濟發展和貨幣信貸運行的制度，有效加強了對銀行系統貫徹落實宏觀調控工作的指導，促進銀行業在宏觀調控中發揮了重要作用。
一是銀行自我防范和管理風險能力得到加強。按照銀監會“提高貸款五級分類的準確性--充足撥備--做實利潤--資本充足率達標”的持續監管要求，銀行業金融機構資本金補充渠道得到拓展，貸款風險撥備充足度和資本充足率都有了明顯提高。9月末，境內主要商業銀行(含4家國有商業銀行和12家股份制商業銀行)核心資本由年初的7306億元增加到7873億元(變動趨勢見附圖一)；累計發行次級債券由年初的30億元增加到767億元(變動趨勢見附圖二)；貸款損失準備金缺口比年初縮小1442億元，抵補率22.54%(變動趨勢見附圖三)；資本充足率比年初提高2.23個百分點，其中國有商業銀行提高1.9個百分點，股份制商業銀行提高2.8個百分點。資本充足率達標銀行的個數由年初的8家增加到15家，另外還有6家也望在年底達標。同時，銀行業金融機構不良貸款總體上繼續保持雙下降勢頭。9月末，主要商業銀行不良貸款比率為13.37%，比年初下降4.39個百分點(變動趨勢見附圖四)。
二是銀行風險管理方法和手段得到改進。商業銀行以宏觀調控為契機，按照全面、自動、完整、實時、靈活的原則，進一步完善了管理信息系統，以及時掌握經營管理、財務管理、和風險管理等方面的信息，初步建立了系統內信息共享平臺。同時，不斷完善針對基層行實施的授權授信、收回再貸、存貸比考核等管理辦法，風險管理措施的合理性和科學性得到增強，
三是以資本管理為核心的自我約束機制開始逐步建立。強化資本對商業銀行資產擴張的約束，是銀監會在這次宏觀調控中提出的加強信貸總量調控的新思路和新措施。自今年3月銀監會頒布實施《商業銀行資本充足率管理辦法》后，商業銀行資本約束意識普遍增強，在資本約束前提下合理確定資產增長速度，調整資產結構，堅持穩健的可持續發展，基本扭轉了長期存在的自我約束乏力、以存定貸、資產盲目擴張的局面。目前已有中國銀行、建設銀行、光大銀行等6家商業銀行開始引入經濟資本等新的管理標桿，改進對分支行的評價考核辦法，逐步形成以資本金管理為核心的規模擴張自我約束機制。
四是商業銀行信貸文化建設有了良好開端。今年7月，銀監會頒布并實施了《商業銀行授信業務盡職指引》，要求商業銀行建立授信業務崗位職責和相應的盡職調查制度，全面落實信貸風險管理的崗位職責，并明確授信業務各環節的盡職要求，實施問責和免責，強化信貸管理人員的責任意識，確保信貸業務人員及管理人員對每筆授信都勤勉盡責。這為提高商業銀行授信的科學性，降低授信業務風險，促進我國銀行業良好信貸文化的創建和維護奠定了重要基礎。
五是分類指導、有壓有保的信貸政策得到認真落實。通過宏觀調控，銀行信貸增幅平緩回落，貸款結構得到優化，既有效把住了信貸總閘門，又切實防范了銀行風險；既把鋼鐵、水泥、電解鋁等過熱行業的投資壓了下來，又支持了農業、交通、電力等薄弱行業的發展，保持了銀行業的穩健運行。10月末，銀行業金融機構各項貸款增長13.3%，比年初回落7.3個百分點；中長期貸款增長21.37%，比年初回落8.6個百分點，短期貸款增長8.25%，比年初回落4.9個百分點。基本滿足了符合貸款條件的企業正常運營的資金需要，貸款投向也實現了有壓有保。據調查，4家國有商業銀行8月末對鋼鐵、水泥、電解鋁行業的貸款余額2966億元，較年初略有減少，減少了96億元，降幅為3.13%；但對交通、能源、農業的貸款余額20521億元，較年初有較大增長，增加了2455億元，增幅為13.59%。
| 
