外資銀行咄咄逼人 中國(guó)銀行業(yè)脫胎換骨迎挑戰(zhàn)

　　新華網(wǎng)北京11月29日電(記者謝登科)隨著今年底中國(guó)大部分產(chǎn)業(yè)的“入世”保護(hù)過渡措施即將到期，世貿(mào)組織框架內(nèi)的多邊進(jìn)程將進(jìn)入新階段，與此同時(shí)，中國(guó)銀行業(yè)的保護(hù)期也日益迫近，處于脫胎換骨、陣痛時(shí)刻的中國(guó)金融機(jī)構(gòu)在與外資銀行的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，正在體驗(yàn)著前所未有的壓力。有關(guān)方面發(fā)布消息，12月1日，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)主席劉明康將對(duì)外介紹中國(guó)銀行業(yè)對(duì)外開放情況，這一消息受到各方關(guān)注。

　　中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的最新統(tǒng)計(jì)數(shù)字顯示，目前外國(guó)銀行已在我國(guó)設(shè)立了200多家營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)，獲準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)的在華外資銀行機(jī)構(gòu)達(dá)到100家，在法規(guī)規(guī)定的12項(xiàng)基本業(yè)務(wù)范圍內(nèi)經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)品種約有100個(gè)。外資銀行的不斷深入，在使老百姓切實(shí)感受到優(yōu)質(zhì)服務(wù)的同時(shí)，更把中國(guó)銀行業(yè)的改革開放逼到了“生死邊緣”。

　　對(duì)外開放不斷提速 外資銀行咄咄逼人 　　

　　依據(jù)世貿(mào)組織基本原則和中國(guó)加入世貿(mào)組織時(shí)的承諾，中國(guó)政府及銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)正在認(rèn)真履行開放銀行業(yè)市場(chǎng)的所有義務(wù)，逐步擴(kuò)大外資銀行經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)的范圍和領(lǐng)域。目前，已經(jīng)取消了對(duì)外資銀行經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)的地域和客戶限制；將外資銀行經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)的地域從加入世貿(mào)組織前的上海和深圳迅速擴(kuò)大到目前的13個(gè)城市；允許符合法定條件的外資銀行在已開放人民幣業(yè)務(wù)的地域向中國(guó)企業(yè)提供人民幣服務(wù)，為在華外資銀行全面開拓本幣業(yè)務(wù)提供了發(fā)展空間。

　　截至今年7月底的統(tǒng)計(jì)數(shù)字，在華外資銀行的總資產(chǎn)市場(chǎng)占有率達(dá)1.82％，外匯貸款市場(chǎng)占有率達(dá)17.8％，人民幣資產(chǎn)總額857億元。從下個(gè)月起，我國(guó)將開放北京、昆明和廈門的外資銀行人民幣業(yè)務(wù)；明年底，將開放西安、沈陽(yáng)、寧波和汕頭4個(gè)城市；到2006年底，將取消所有地域限制，同時(shí)開放中國(guó)居民個(gè)人的人民幣業(yè)務(wù)。屆時(shí)，外資銀行在人民幣業(yè)務(wù)的范圍和領(lǐng)域方面將與中資銀行完全一樣。

　　作為深化金融改革和進(jìn)一步開放的一個(gè)重要方面，中國(guó)還允許境外戰(zhàn)略投資者按市場(chǎng)商業(yè)化原則，自愿入股中資金融機(jī)構(gòu)，并修訂和頒布了相關(guān)規(guī)定，將單個(gè)外資機(jī)構(gòu)入股的比例上限從原來規(guī)定的15％提高到20％；在這一比例內(nèi)，保留被入股機(jī)構(gòu)的中資機(jī)構(gòu)性質(zhì)，從而可以從事其原有的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。據(jù)權(quán)威部門新近公布的數(shù)字，目前中國(guó)已有6家股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行獲準(zhǔn)吸收境外投資者入股，外資金融機(jī)構(gòu)入股中資銀行呈現(xiàn)良好勢(shì)頭，花旗銀行、匯豐銀行、恒生銀行、國(guó)際金融公司和新加坡政府投資公司等外資金融機(jī)構(gòu)都已入股中資銀行。加拿大豐業(yè)銀行獲銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)入股西安市商業(yè)銀行，這是第一家接受外資參股的西部地區(qū)銀行。此外，匯豐銀行持有交通銀行19.9％股份，成為交通銀行第二大股東，并將參與交通銀行的董事會(huì)和高層管理。這些中資銀行在董事會(huì)運(yùn)作、風(fēng)險(xiǎn)管理、市場(chǎng)拓展和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)等方面已有較大變化。

　　非銀行金融機(jī)構(gòu)的開放成為銀行業(yè)對(duì)外開放的一個(gè)亮點(diǎn)。根據(jù)今年9月1日實(shí)施的《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦法》，允許外資投資性公司設(shè)立財(cái)務(wù)公司，為其在我國(guó)境內(nèi)的投資企業(yè)提供內(nèi)部財(cái)務(wù)管理服務(wù)。同時(shí)，鼓勵(lì)外國(guó)戰(zhàn)略投資者參股中資機(jī)構(gòu)已設(shè)立和即將籌建的財(cái)務(wù)公司，單個(gè)機(jī)構(gòu)參股比例可達(dá)20％。隨著上汽通用汽車金融有限責(zé)任公司獲得中國(guó)銀監(jiān)會(huì)正式開業(yè)批準(zhǔn)，成為全國(guó)第一家汽車金融公司，目前我國(guó)已批準(zhǔn)四家外資汽車金融公司籌建，并且還將批準(zhǔn)更多的汽車金融公司。

　　繼四大國(guó)有商業(yè)銀行和民生銀行后，已經(jīng)有多家外資銀行獲得了金融衍生產(chǎn)品的交易資格。在開展新業(yè)務(wù)的審批方面，中國(guó)正在簡(jiǎn)化外資銀行設(shè)立及業(yè)務(wù)審批的相關(guān)程序，提高工作效率，鼓勵(lì)金融創(chuàng)新，豐富外資銀行業(yè)務(wù)品種，對(duì)內(nèi)、外資銀行一視同仁。今年9月1日實(shí)施的《外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》，對(duì)外資銀行準(zhǔn)入條件和程序作了許多修改，降低了營(yíng)運(yùn)資金的數(shù)量，簡(jiǎn)化了營(yíng)運(yùn)資金的檔次，減少了審批層次，對(duì)外資銀行開展業(yè)務(wù)的范圍和品種都采取審批與備案制，其中絕大多數(shù)采用了備案制。

　　中國(guó)銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)人表示，中國(guó)將創(chuàng)造條件繼續(xù)擴(kuò)大銀行業(yè)對(duì)外開放，進(jìn)一步減少直至取消對(duì)外資銀行在客戶、業(yè)務(wù)和地域方面的限制，構(gòu)建中外資銀行平等、互惠的發(fā)展格局，給外資銀行提供更大的發(fā)展空間。 　

　　中外資銀行差距明顯 改革創(chuàng)新形勢(shì)緊迫

　　國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行是我國(guó)金融業(yè)的主體。目前，在全部銀行業(yè)資產(chǎn)中，國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行占近60％，四家國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行吸收了65％的居民儲(chǔ)蓄，承擔(dān)著全社會(huì)80％的支付結(jié)算服務(wù)，是我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要資金供應(yīng)者。但是，由于不同程度地存在資產(chǎn)質(zhì)量差、資本充足率低、風(fēng)險(xiǎn)管理薄弱、核心競(jìng)爭(zhēng)力不強(qiáng)等問題，還沒有建立起富有活力的經(jīng)營(yíng)機(jī)制，難以適應(yīng)國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化，中國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行與世界先進(jìn)國(guó)家的銀行業(yè)相比，還有較大差距，風(fēng)險(xiǎn)問題比較突出。

　　中國(guó)銀監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人分析，這些差距主要體現(xiàn)在四個(gè)方面：

　　一是公司治理結(jié)構(gòu)方面的差距。我國(guó)現(xiàn)行銀行業(yè)脫胎于傳統(tǒng)體制下政府主導(dǎo)型的銀行體制，許多銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)都帶有濃厚的行政色彩，與真正市場(chǎng)化的貨幣金融企業(yè)相比仍相差甚遠(yuǎn)。外資銀行大多是依照國(guó)際通行慣例運(yùn)作的股份制商業(yè)銀行，具有市場(chǎng)化的決策、監(jiān)督和執(zhí)行運(yùn)作機(jī)制，內(nèi)部管理規(guī)范有序，能夠適應(yīng)激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。

　　二是資產(chǎn)質(zhì)量方面的差距。盡管我們?cè)诟纳浦匈Y銀行貸款質(zhì)量方面做了許多工作，并取得顯著成效，但各行不良貸款仍處于較高水平。相比之下，外資銀行不良貸款率則要小得多。

　　三是資本金與盈利能力方面的差距。與資產(chǎn)質(zhì)量低下相對(duì)應(yīng)，我國(guó)銀行業(yè)資本充足率也處于較低水平。另外，許多中資銀行盈利水平不高，有的甚至虧損。

　　四是創(chuàng)新能力方面的差距。中資銀行在金融創(chuàng)新方面也存在明顯差距，業(yè)務(wù)大多局限于傳統(tǒng)的存貸款領(lǐng)域。

　　一直被認(rèn)為是國(guó)內(nèi)銀行體系中體制好、機(jī)制活、市場(chǎng)化的股份制商業(yè)銀行，近年來一直保持著年均30％到40％的高增長(zhǎng)速度。但是，隨著金融市場(chǎng)開放的不斷推進(jìn)，這種優(yōu)勢(shì)正在日益消退，終將不復(fù)存在。據(jù)統(tǒng)計(jì)，我國(guó)股份制商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新占股份制商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)收入的平均比重不超過10％，與西方發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行40％以上的創(chuàng)新業(yè)務(wù)收入相比，有較大差距。

　　目前，外資銀行在我國(guó)金融市場(chǎng)上布局占點(diǎn)、擺兵布陣的競(jìng)爭(zhēng)正在進(jìn)入空前激烈的時(shí)代。面對(duì)居高不下的不良資產(chǎn)，面對(duì)強(qiáng)手如林的外資銀行，唯有創(chuàng)新，才能把中國(guó)的銀行業(yè)打造成為真正的現(xiàn)代金融企業(yè)，才能取得競(jìng)爭(zhēng)中的主動(dòng)權(quán)。

　　一位外資銀行專業(yè)人士說，主打服務(wù)牌將是他們與中國(guó)銀行業(yè)最主要的競(jìng)爭(zhēng)手段。事實(shí)上，除了服務(wù)，利率的市場(chǎng)化等因素也成為外資銀行參與競(jìng)爭(zhēng)的重要手段之一。在與外資銀行的競(jìng)爭(zhēng)中，中國(guó)銀行業(yè)要想在服務(wù)及市場(chǎng)化運(yùn)作等多方面直接受益，取得長(zhǎng)足進(jìn)步，就必須緊急行動(dòng)起來，轉(zhuǎn)變觀念，苦練內(nèi)功。

　　中國(guó)銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)人表示，為進(jìn)一步深化銀行業(yè)改革，加強(qiáng)銀行業(yè)監(jiān)管，保障銀行業(yè)安全、高效、穩(wěn)定運(yùn)行，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)將繼續(xù)做出努力，促進(jìn)銀行業(yè)改革開放和健康發(fā)展。

　　中國(guó)銀行業(yè)正在改革和開放中提高國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力

　　黨中央、國(guó)務(wù)院高度重視國(guó)有商業(yè)銀行的改革和發(fā)展。黨的十六屆三中全會(huì)提出要通過股份制改造，把國(guó)有商業(yè)銀行逐步建設(shè)成為資本充足、內(nèi)控嚴(yán)密、運(yùn)營(yíng)安全、服務(wù)和效益良好、具有國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的現(xiàn)代化股份制商業(yè)銀行。溫家寶總理在接受《華盛頓郵報(bào)》記者專訪時(shí)曾明確指出，中國(guó)金融體系存在很多問題的主要原因在于體制，必須加快對(duì)銀行體制的改革。

　　根據(jù)加入WTO有關(guān)協(xié)議，在2006年12月之前，我國(guó)將兌現(xiàn)承諾，向外國(guó)全面開放銀行業(yè)。屆時(shí)，外資金融機(jī)構(gòu)將享受與中資金融機(jī)構(gòu)同等的國(guó)民待遇，外資銀行將與中資銀行在公平、對(duì)等的基礎(chǔ)上展開各種類型的競(jìng)爭(zhēng)。留給我國(guó)銀行業(yè)改革的時(shí)間已經(jīng)不多。

　　經(jīng)過長(zhǎng)期的醞釀和論證，去年底，黨中央和國(guó)務(wù)院就國(guó)有商業(yè)銀行綜合改革做出決定，選擇中國(guó)銀行和中國(guó)建設(shè)銀行進(jìn)行股份制改革試點(diǎn)，并動(dòng)用450億美元外匯儲(chǔ)備為兩家試點(diǎn)銀行補(bǔ)充資本金。目前，在兩家國(guó)有商業(yè)基礎(chǔ)上組建的規(guī)范意義上的股份制公司已經(jīng)正式運(yùn)行，為中國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行的改革鳴鑼開道。

　　自中國(guó)銀監(jiān)會(huì)去年12月發(fā)布《境外金融機(jī)構(gòu)入股中資金融機(jī)構(gòu)管理辦法》之后，興業(yè)銀行率先引入國(guó)際金融公司、恒生銀行和新加坡直接投資公司3家外資股東，共同持有興業(yè)銀行略低于25％的股權(quán)，直逼外資持股上限，成為國(guó)內(nèi)銀行一次引入外資股東數(shù)最多、外資入股比例最高的商業(yè)銀行。在民生銀行宣布海外上市后，高調(diào)表示引入國(guó)際戰(zhàn)略投資者，要成為國(guó)際資本市場(chǎng)的家族成員。

　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，引入國(guó)際戰(zhàn)略投資者，對(duì)股份制商業(yè)銀行的制度創(chuàng)新無疑具有十分重要的意義。具有雄厚實(shí)力的金融機(jī)構(gòu)的進(jìn)入，一方面有利于推進(jìn)股份制商業(yè)銀行逐步實(shí)現(xiàn)股權(quán)多元化，形成良好的公司治理結(jié)構(gòu)；更重要的是有利于引進(jìn)國(guó)外先進(jìn)的管理經(jīng)驗(yàn)和金融創(chuàng)新方式，提高股份制商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制能力和創(chuàng)新能力，在更大程度上強(qiáng)化商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力，進(jìn)而更有力地推進(jìn)整個(gè)中國(guó)銀行業(yè)的改革和發(fā)展進(jìn)程。

　　不容否認(rèn)，在不斷開放的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)作用下，中國(guó)銀行業(yè)正受到強(qiáng)烈沖擊，諸如優(yōu)質(zhì)客戶和優(yōu)秀人才流失、優(yōu)勢(shì)業(yè)務(wù)喪失等一系列難題正在使中國(guó)的銀行業(yè)面臨著脫胎換骨般的陣痛。但是，中國(guó)銀行在與外資銀行的競(jìng)爭(zhēng)中，服務(wù)質(zhì)量不斷提升，業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力不斷提高，不良資產(chǎn)不斷下降，綜合實(shí)力進(jìn)一步增強(qiáng)。

　　中國(guó)銀監(jiān)會(huì)主席劉明康日前說，在20多年的發(fā)展中，外資銀行通過合作、競(jìng)爭(zhēng)和參股，迅速進(jìn)入我國(guó)廣闊的市場(chǎng)并服務(wù)于廣泛的客戶；中資銀行通過競(jìng)爭(zhēng)和合作，迅速取得了先進(jìn)的管理技術(shù)、管理理念和公司制度；最重要的是國(guó)內(nèi)所有銀行客戶都在中外銀行的競(jìng)爭(zhēng)和合作中得到了更好的服務(wù)。中資銀行和外資銀行已從簡(jiǎn)單的競(jìng)爭(zhēng)階段進(jìn)入競(jìng)爭(zhēng)合作階段，并正逐步進(jìn)入競(jìng)爭(zhēng)合作發(fā)展階段。廣大客戶正在和必將成為中國(guó)銀行業(yè)對(duì)外開放的最大受益者。(完)