除了產品的競爭外，外資銀行的全面進入和國內銀行業的迅速發展，服務也成為爭奪客戶和市場份額的重要手段。以優質服務著稱的外資銀行，在2007年給客戶帶來全新的服務觀念和良好的示范作用。作為個人貸款的重要組成部分，個人房貸的服務水平在2007年中有了大幅度提升。

　　2007年一批外資銀行在上海市場推出了新的貸款產品，如固定利率消費貸款、個人住房循環貸款、接力貸、住房按揭信用卡等個貸產品相繼推出，同時這些產品在貸款期限、抵押物、貸款金額等方面又有所創新，這使得2007年個貸市場上彌漫了一場新的硝煙。

　　切入個人信用貸款市場空白

　　在個貸爭奪中，外資行憑借優秀的監管和風險控制能力，以及抵押物的管理水平，取得了創新的優勢。如渣打銀行的“現貸派”，是僅憑個人信用便可以獲得的個人貸款產品，消費者只要具備穩定的職業和收入，就可以向渣打銀行提出貸款申請，在貸款資料齊全的情況下，最快4個工作日貸款就可以發放到借款人賬戶。從某種程度上講，這些產品的創新擊中了中資銀行個貸的軟肋。據分析，目前中資銀行個人貸款產品的創新無非是以房產抵押為基礎的創新，而由于監管的嚴控，個人信用貸款幾乎處于停滯狀態，外資銀行此時正好切入這一市場空白。

　　據統計，外資銀行貸款增量的80%投向了房地產、個人消費等熱點領域。以個人住房貸款為例，在上海、北京、廣州和深圳4個城市中，外資銀行列出了可以獲得其按揭貸款的幾十個樓盤的名稱。花旗銀行推出的針對非內地居民的優質房貸，最高期限30年，最快僅需要兩天就能辦完手續。渣打銀行則注明只要是18～60歲的非內地居民個人用戶，都可以憑身份證或護照申請房屋貸款，最高還款期限為30年。

　　外資行貸款產品仍有局限性

　　不過，外資銀行的貸款產品也有其局限性。目前大多數外資銀行的住房按揭貸款僅提供給外國護照持有者，以及香港、澳門、臺灣的永久居民，或者是獲得永久海外居留權的中國公民。盡管目前外資銀行還不能給本地居民提供房貸業務，但一些外資銀行表示，房貸市場將是他們未來進軍本地市場的主要方向之一。

　　為擴大按揭貸款業務，外資銀行一直希望與更多內地房地產開發商合作，并希望通過合作來熟悉國內市場的運作，為未來政策開放時做準備。希望在政策限制取消之后能夠完全進入國內房貸市場，而且將不僅僅局限于個人按揭服務，也會增加對內地房產開發商的貸款。

　　外資銀行在個人貸款領域內的嶄露頭角，以及相對的優勢，在一定程度上促進了本土房貸品種的發展，從而推動了整個個人貸款市場的整體發展。