“以前我還會準備去過周末，法人銀行成立之后，我越來越確定不太會有時間過周末。現在，我平均每周都要在內地2～3個城市飛。”渣打銀行(中國)有限公司行政總裁兼執行董事曾璟璇說。

　　作為第一批完成本地法人注冊的外資銀行，渣打銀行(中國)今年4月初在上海正式成立，并于4月底開展全面人民幣業務。對于渣打在法人銀行成立前后的變化，曾璟璇表示：“團隊比較小的時候去應對大的市場，很多時候我們都不敢去做一些決策。而法人銀行成立之后，集團有很多資源投放、各方面配套也比較好，我感覺再做決策的時候心里就比較踏實。”

　　正式開展全面人民幣業務將近八個月以來，渣打(中國)這第一批謀求“本地化”的外資銀行正在經歷著“新生”的喜悅和陣痛。帶著這些問題，在渣打主辦的第二屆“中國最具成長性新銳企業獎”開幕前夕，上海證券報記者采訪了曾璟璇。

　　“今年比想象更特殊”

　　《上海證券報》：在正式成立本地法人銀行之后，你覺得這一年來渣打取得了哪些成績，又有怎樣的不順？

　　曾璟璇：對渣打而言，今年真的挺特別。作為一家本地法人銀行與單純作為一家外資銀行，真的很不一樣。盡管去年我們申請設立法人銀行時也有一定心理準備，但結果比我們想得更特殊一點。

　　首先，業務方面。我們今年4月底開始做全面人民幣業務，進展比較順利。我們發現，內地客戶與以前外籍客戶對服務的要求比較類似，所以我們在應對、服務上的進展都挺順利。

　　總體而言，我們今年的發展速度與以往沒有太大兩樣。有些人認為外資行有優勢，在開展業務方面比中資行更迅速。說句老實話，我們開展人民幣業務的速度與往年類似，也準備繼續按照原定計劃開展業務。這同時也說明，第一，我們業務開展比預期順利；第二，中資行挽留客戶的能力比較強。所以，不能高估外資行搶客戶的能力，也不能低估中資行的服務水準。同時，不可忽視客戶的成熟度。內地客戶注重品牌、服務等，他們的購買消費行為很健康，對我們的發展總體來說也是有利的。

　　第二，后臺建設。最近兩年內，我們有接近200個項目來進行后臺建設，包括天津的營運中心、深圳的電話客戶中心等。在15個開展營運的城市也花了很大心力，去進行網點建設、資源投入。因為，如果前臺服務增多，那么后臺也要配套。今年對我們管理團隊而言是具有很大挑戰的一年。

　　迄今為止，雖然有很多荊棘，但我們還是很成功的。我很不喜歡說“翻一番、翻十翻”這樣的話，我喜歡首先做好準備，希望首先花費很大心力去建設后臺，希望后臺建設比前臺增長沒有任何遜色、平衡發展。

　　第三，監管環境。央行、銀監會也在學習、轉型過程中，我們之間的溝通也在不斷進行中。

　　《上海證券報》：你提到了監管環境，那么關于外資行發銀行卡首先要在內地建設數據庫、連接央行征信系統以控制房貸風險以及宏觀環境需要銀行收縮信貸等，你是否會擔心渣打的業務會因此受到很大影響？

　　曾璟璇：種種情況都是對我們的考驗吧。有些問題，我認為大家需要進一步溝通。有些問題，我想央行、銀監會也在考慮，究竟是把我們作為外資來監管，還是放在計劃性的導向型管理方面，或者大家怎么去尋找一個中間點。但這些都還沒有定案，大家都在尋找合適的方案之中。

　　《上海證券報》：那宏觀環境對渣打的挑戰有多大呢？

　　曾璟璇：今年的確有些宏觀背景的影響，比如資金流、匯率壓力、存款準備金等，但這些都不是大問題。今年對于銀行來說，是很多方面都需要警覺的一年，尤其是外資銀行。我沒有說這些是好是壞，只是從銀行的角度而言我們需要調整策略。

　　房貸并沒有比其他貸款增長快

　　《上海證券報》：最近兩年來花旗、匯豐、星展、德意志銀行等其它外資銀行都很強勢地對市場表示要專注于開拓中小企業市場。相對而言，渣打似乎在中小企業業務方面放慢速度？

　　曾璟璇：事實上，我們的中小企業業務增長一點都沒有慢。我看可能是很多其它外資銀行都在講這部分業務，相對而言，我們的宣傳可能沒有那么多。

　　以前，我們把中小企業和其它部門的后臺放在一起，今年我們把中小企業相關的前后臺等全部相關的東西都轉移出來，為它們開辟專門渠道。現在我們中小企業服務的口碑越來越好，與它們的關系也越來越深厚。

　　銀行做中小企業業務，一定要有一個目標：把素質好的小企業變成中企業、中企業變成大企業。一定要有這種期望，堅定地和客戶一起走、發展成一種伙伴關系。如果銀行一不小心，就把服務中小企業變成新產品開發和銷售，中小企業服務就變成企業銀行業務；一不小心，中小企業業務就變成以產品為導向的業務，而不是以客戶服務、伙伴成長為導向的。

　　《上海證券報》：剛剛你也提到發卡。在數據庫建設以及應對即將出臺《銀行卡管理條例》方面，渣打是否已經做好了準備？

　　曾璟璇：我們是兩手準備，但是關鍵應該在于與監管部門做好溝通。這個溝通是非常重要的，一直以來只有本地銀行才能發行銀行卡，沒有外資銀行能夠獨立發卡。

　　我覺得關鍵是央行要滿意外資銀行用跨國性數據庫中心的做法，能夠符合它對客戶信息的保密度、保障等，而且他們可以監管到，控制在他們監管能力和范圍之內。我覺得這中間還有很多可以溝通，很多國家都允許跨國性的數據庫中心，我們應該給監管部門多一點資料、多一點時間去考慮。

　　《上海證券報》：那房貸業務這一部分呢？

　　曾璟璇：我們房貸沒有比其它貸款速度快。由于沒有客戶的信息、沒和央行征信系統聯網，我們在很多新興市場國家運營很多年，在風險管理方面也比較嚴格。有些媒體報道說渣打沒有把第二套房貸放進去考慮，我覺得這樣講不太公平。大家需要理解一點，這主要是溝通的問題。我們對社會、經濟有責任，需要配合國家的政策。另外，出現極端的情況我們也要對客戶負責。在這個過程中，監管部門也給予我們彈性，要求我們逐步地去調整。

　　“我們沒說過三大中資銀行要收購渣打股權”

　　《上海證券報》：渣打目前擁有渤海銀行股權，是否會有進一步合作的意向？

　　曾璟璇：進一步合作的話，我沒有看到有報道，我們也沒有說過。我當然希望看到更多的合作空間。但是，渤海銀行和我們分別是兩家獨立的銀行個體，我們之間存在競爭關系。雖然我們也投放資金在渤海銀行，但這是很微妙的情況。渤海銀行是一家新銀行，還是希望能夠找到自己的方針去發展。我們很仔細地看雙方關系，希望能夠找到合作空間。

　　《上海證券報》：有媒體報道說渣打要入股光大銀行，三大中資銀行還要收購渣打股權？

　　曾璟璇：這些都是其它媒體報道，我們沒有說過。

　　《上海證券報》：那你怎么看中資銀行參股、收購外資銀行股權？

　　曾璟璇：這個不能籠統地一概而論，只能認為無論國有還是股份制銀行都有不同策略。以渣打為例，為什么我們會選擇某些市場，而不是另外一些市場？這也很難說，比如我們為什么會在阿富汗、巴勒斯坦、非洲14個國家開分行。每家銀行都有自己的戰略目標、發展戰略，都有挺大的獨立性。

　　《上海證券報》：有些外資金融機構希望在內地有多個行業經營，比如設立法人銀行、合資保險公司、合資基金公司、法人保險公司等。渣打在這些方面為何沒有較多行動？

　　曾璟璇：說很重要，但行動更加重要。一切還是要以行動為主。每家公司的運營戰略不同、對媒體的宣傳策略也不同。你從來沒有聽到曾璟璇說過要去做什么。很多機構說了很多話，但是說話在什么時候、做又是在什么時候呢？那么我們呢？是不是因為沒說就沒有行動呢？目前該有交待的我們都已經交待了。