“德國的市場化水平不比我們中國低，可他們也有政策性銀行，我和德國復興信貸銀行打過交道，他們代表政府對德國在海外的企業，支持多多，利息非常低，還貸期限也很長。”

　　3月7日，全國政協委員董文標在經濟組討論的間隙，接受本報記者訪問時，舉了德國復興銀行的例子，表達他對政策性銀行改革的觀點。

　　兩會上，類似的觀點不一而足。

　　雖然政策性銀行改革的方向是商業化，這個方針已經確定，但政策性銀行怎么改？政策性業務怎么辦？這些都成為此次“兩會”代表和委員們高度關注的話題。

　　國務院總理溫家寶在政府工作報告中提出：今年要深化政策性

銀行改革。

　　代表和委員們認為，政策性銀行改革的市場化方向是正確的也是必須的，但改革不能操之過急。

　　市場化方式運作

　　建行董事長郭樹清表示，政策性銀行改革是符合市場發展需要的，但政策性金融還是需要的。

　　他舉例說，公積金將來最好能搞成公積金金融機構、可以建立住房按揭貸款的保險公司，這些公司可以市場化、公司化運作，但要有一定的政策性。這方面還是需要地方政府來研究，要了解中低收入者的情況，

經濟適用房需要通過銀行來控制好準入，避免其優惠資源落到高收入者的頭上。以前在這方面不透明，今后要通過制定收入標準、個人申請等手段，體現國家的政策導向。同時，操作過程要透明，個人要申請，要如實填寫情況，如果虛報要處罰，還要把不良記錄登記在個人信用系統里。

　　郭樹清認為，政策性金融業務可以通過招標，不用專門政策性銀行，讓所有商業銀行招投標。

　　全國政協委員、原交通銀行董事長殷介炎認為，通過招投標方式進行政策性業務可以是一種探索，但還是要利用商業性金融機構過去的網點來實現政策目標，就像農信社的改革。

　　針對房地產市場供求矛盾，全國政協委員、山東經濟學院房地產經濟所所長郭松海提議，政府應成立政策性住房銀行，為中低收入家庭提供住房金融服務。在他看來，房地產宏觀調控中實施的貨幣政策，一定要區別對待，有保有壓。通過政策性住房銀行，對高檔房屋開發、交易和投機投資購房者提高商業銀行貸款門檻及貸款利率，對普通商品住房、經濟適用住房及廉租房建設項目，積極給予開發項目融資和消費信用貸款。

　　郭松海建議，政策性住房銀行經營資金可來源于中央匯金公司以及各級政府財政資金，并可通過法規形式把地方公積金結余納入政策性住房銀行，并由國家銀行和主管機構嚴格監控其住房公積金使用。此外，還可發行住宅建設債券，籌集住宅儲蓄資金。

　　立法規范

　　中國金融學會副秘書長秦池江認為，如果針對政策性金融立法，將更有利于政策性金融機構的發展。

　　1994年，三家政策性銀行成立，但是當時國家并沒有專門立法，甚至國務院也沒有制定行政法規對他們的行為加以規范，它們的業務范圍是在比較了商業銀行的業務之后確定的，“無法可依”。過去幾年里，隨著政策性銀行逐步涉足商業銀行業務，引起了商業銀行的不滿。

　　秦池江指出，全國金融工作會議為政策性金融機構找到了出路，即通過招標的方式，由政府有關部門提出目標，各家金融機構都可以投標。政府確定任務，比如農村公路建設，哪家銀行愿意承擔該項業務，政府就給予一定的資本金和費率優惠，或者政府承擔一定比例的風險，信用社、商業銀行、外資銀行都可以來做。

　　秦池江表示，如果針對政策性金融機構專門立法，將權利、責任、義務分清，對其相關業務的發展會更為有利。他認為，為政策性金融立法的目的，是使商業銀行的金融和政策性銀行的金融在同一個可以控制的軌道上運行，而不是互相沖突。

　　過去兩年里，銀監會一直把起草相關的政策性銀行條例列為工作內容，但是由于政策性銀行的改革方案遲遲未能出臺，政策性銀行條例也始終未能問世。

　　不能操之過急

　　全國政協委員、民生銀行董事長董文標認為，中國不能沒有政策性銀行，所有的政策性銀行都商業化會有問題，農行和農發行沒有必要進行商業化改革。全國政協委員、招商銀行董事長秦曉也認為，政策性銀行還是必須的，有些問題不是大銀行能辦的，比如農村金融。

　　從服務三農的角度，董文標認為政策性銀行很有必要。因為中國是農業大國，現在農村基礎設施建設還非常脆弱。銀行商業化以后，農村信用社提供的金融服務遠遠不夠，農民根本得不到金融服務。

　　董文標個人的觀點是，現在“三農”的主要問題是怎樣在農村建立一個健康高效的金融服務機制。改革應該考慮讓政策性銀行更好地為農村服務。這種服務只能由政府來完成，不能靠商業銀行。“農行、農發行、國開行，我覺得都要代表國家去做這些事，中國很大，需要的基礎設施建設投入也很大，都需要金融機構來支持。如果改革，將來會是什么結果，由誰來承擔？將來的問題還是很大的。”董文標對此十分擔憂。在他的設想中，在中國廣大農村，可以形成農行、農發行、農村信用社等機構的鏈條，來互相合作配置市場。

　　對于進出口銀行將來的改革，董文標也表示：“不能因為出口太多了，就不需要進出口銀行了。仍然需要銀行以很多有效的方式，來推動中國的產品品牌在國際上闖出市場。”

　　政策性銀行是世界性的，許多發達國家、發展中國家都有。比如德國，德國雖然是一個非常發達的國家，但在支持出口這方面，德國有多家政策性銀行對國內企業出口提供支持，其中最有名的就是KFW，即德國復興信貸銀行。

　　在董文標看來，招標并不能解決問題，如果沒有人參與招標怎么辦？比如修一條水渠、農村基礎電力配套、農村的道路、衛生等，通過招標方式讓商業銀行參與這些政策性業務，他認為不容易。“商業銀行都是商業機構，他首先考慮的是利潤。商業銀行也不了解農村的事，不熟悉農村業務，有時候就放棄了。他們有很多其他業務可做，無利可圖就不會去做。”這些事情都需要有政策性金融機構去完成，也可以是銀行也可以不是銀行。具體到民生銀行，董文標表示，“民生銀行掙錢的方式很多，怎么會去修一條灌溉渠，修一條公路呢？”

　　董文標建議，國家慎重推進政策性銀行的改革步伐。他認為這兩年政策性銀行的商業化改革進展太快了，改革的步子應該放慢。比如農行，政策性應該強化而不是減弱，國家重視農業問題，服務“三農”是非常重要和急需的業務，只有由政策性金融部門來實現。關于農村基建、優良品種推廣、農民培訓等，只有依靠像農發行這樣的政策性銀行來進行。

　　鏈接：

　　國務院總理溫家寶在全國金融工作會議上指出：要推進政策性銀行改革。三家政策性銀行情況各不相同，要堅持分類指導、“一行一策”的改革原則。首先推進國家

開發銀行改革，按照建立現代金融企業制度的要求，全面推行商業化運作，自主經營、自擔風險、自負盈虧，主要從事中長期業務。要按照國際標準和監管要求，全面摸清開發銀行的資產質量和風險狀況；建立規范的公司治理結構，成立董事會和監事會；依法嚴格履行銀企合作協議，維護開發銀行債權債務的連續性，防范各類風險。中國進出口銀行和中國農業發展銀行也要深化內部改革，為進行全面改革創造條件。

　　來源：經濟觀察報網