專題導讀

　　2007年，中國金融全面開放元年。撫今追昔，三大國有銀行去年在海外上市的故事，已成往事。

　　3月5日，全國人大年度會議開幕的日子。溫總理代表中央政府，向2000多人大代表報告了銀行改革的思路。著墨不多，卻是中外經濟媒體濃墨重彩的一筆。

　　在華爾街議論中國銀行改革全球攻略的同時，全國政協委員和全國人大代表中的中國銀行家們，也在兩會上縱論銀行改革的思路。

　　審議是出席會議的人大代表的職責，建議是列席會議的政協委員們的權利，發問是采訪會議的新聞記者們的本分。

　　我們問：

　　首戰告捷后的國有商業銀行，怎么才能鞏固股份制改革成果，詠唱他們自己的“而今邁步從頭越”？

　　改革破題后的政策性銀行，如何守住政策性銀行的底線，并成為民生銀行董事長董文標心目中的政策性銀行？

　　撤離鄉村后的農村金融改革，何以兼顧服務三農的政策需求和銀行改革的市場化導向？

　　他們答：

　　中國國有銀行須正視自己的短處與差距，必須有自己的核心競爭力；

　　政策性銀行改革須慎重，不能操之過急；

　　農村金融改革當然需要市場化，但中國鄉村更需要印度那樣的“窮人的銀行”。

　　初戰告捷后 路怎么走？

　　作為過去5年中國金融業改革取得重大進展的標志，2006年，中國工商銀行、中國銀行、中國建設銀行三大國有銀行以及交通銀行成功完成股份制改造和海內外上市，幾家銀行的股票受到境外投資者的高度追捧，中國國有銀行的改革取得了初步成功。不久前的全國金融工作會議上，國務院總理溫家寶對國有銀行改革的評價是，“改革取得突破性進展，整個銀行業面貌發生了很大變化。”此次“兩會”上，溫總理在《政府工作報告》中再一次強調，“鞏固和發展國有商業銀行股份制改革成果”。這被列為今年加快金融體制改革的6項任務之首。

　　如何鞏固和深化國有銀行股改成果？“兩會”上，人大代表和政協委員對此展開了認真討論。

　　在他們看來，國有銀行在機制建設、業務創新方面都有很多事情要做，而通過修改《商業銀行法》為銀行業提供更廣闊的發展空間也十分重要。

　　正視問題和差距

　　“國有銀行改革已取得令人矚目的成績，但這是剛剛起步，仍有大量后續工作要完成。”全國政協委員、中國銀監會前副主席史紀良表示，在這一輪國有銀行改革中，各家銀行相繼引進了國外戰略投資者，通過戰略投資者引進了先進的管理理念、金融工具以及金融產品的創新等等。

　　國有銀行的負責人們，顯然對于國有銀行深化改革所面臨的問題和挑戰，也都有著清醒的認識。工行董事長姜建清表示，目前工行主要人民幣業務的市場份額均居同業首位，市值規模進入國際大銀行前列，但經營結構仍不夠優化、經營效率需要進一步提高，未來發展中所面臨的風險和不確定因素還比較多。

　　中行行長李禮輝也指出，與國際先進銀行的標桿相比，中行的經營機制和管理體制不能完全適應市場要求，經營管理水平和整體競爭力還有明顯差距，保持長期穩健發展仍面臨諸多挑戰。

　　招商銀行行長馬蔚華指出，最近一段時期以來，我國越來越多的商業銀行公開發行上市，在資本市場上有很好的表現。國外成熟資本市場的經驗表明，上市銀行的股價要實現持續穩定增長，保持平穩上漲態勢，關鍵的一點是，這些上市銀行能夠具備強勁的持續盈利能力。

　　坦率而言，與國際先進銀行相比，目前國內銀行的盈利能力還有相當差距。2006年底，花旗銀行、美洲銀行、匯豐控股等國際大行的總資產收益率(ROA)大都在1%以上，資本收益率(ROE)高的可以達到25%。同期，國內7家A股上市銀行的ROA平均僅為0.6%，ROE平均僅為16%。國內金融業已經全面開放，如何有效提升可持續盈利能力，進而增強國際競爭優勢，是擺在國內銀行面前一項緊迫而重要的現實課題。

　　招商銀行董事長秦曉表示，拿中國的銀行和世界一流的銀行對比一下，差距在哪里清清楚楚。

　　建設核心競爭力

　　外資銀行全面進入中國之后，如何建立起中國國有銀行的競爭力，建行董事長郭樹清顯得信心十足。他向記者表示，國有銀行股改后的方向就是建立現代商業銀行。中國銀行業對外資開放以后，在技術、產品等眾多競爭力的要素中，他認為最主要的是兩點：對客戶的服務和對風險的控制。

　　郭樹清說，“目前我們具備的優勢是，我們是中國人，了解中國市場，與客戶有長期合作關系和彼此間的信任。還有就是網點多，我們有33萬人，14000個網點，外資很難短時間內建立這么多網點。”而如何建立高水平的服務，郭樹清的理解是：服務反映的是整個銀行的文化，是不是以客戶為中心？理念、制度、流程、每個人的素質，是不是適應這個文化？這些都是很大的困難和挑戰。

　　中國金融學會副秘書長秦池江認為，在組織體系、產權制度、內控機制、不良資產的處理等方面，國有商業銀行已經有很大改進，下一步，要在管理水平、社會責任意識、服務水平等方面進一步下工夫。

　　除了建行，工行和中行對于如何鞏固和發展股改成果也有自己的思考。姜建清提出，必須在繼續保持合理規模和有利市場地位的同時，不斷提高質量，努力做到發展規模與結構、質量、效益、效率的有機統一。李禮輝則強調，建設國際一流銀行，首先必須全面推進戰略轉型。要著力推進業務結構、收入結構和客戶結構的戰略調整，全面體現價值導向，實現以效益和質量為中心的可持續發展。進一步細化各業務板塊的發展規劃，明確工作重點和階段目標，采取切實可行的措施加以落實。其次，必須立足于標本兼治，深化改革夯實基礎。要穩步推進重點領域和關鍵環節的改革。按照集約化、扁平化的原則和前中后臺分離的要求，再造管理結構和基本流程。

　　史紀良今年的提案，就是針對銀行業改革的下一階段難點。史紀良認為，下一階段要實現銀行系統的上下聯動。在他看來，現在國有銀行總行的“三會”——董事會、監事會、高管層都已建立起來，但是下屬分支機構仍然沿襲過去的一些做法，如何讓總行的意圖能夠順達基層，把總行的危機防范措施落實到基層，仍然是一個亟待解決的問題。他指出，國有商業銀行要進行機制建設，或者說機制重造。以前，國有商業銀行在承擔較重經濟調控任務的情況下，完全按照市場化運作難度較大，現在應該為其創造良好的外部環境，使其有條件建立適應市場運作的機制。

　　綜合經營應修法

　　馬蔚華在全國人大廣東代表團發言中認為，從當前面臨的形勢看，深化銀行改革，提升國內銀行可持續盈利能力，最為迫切、最為重要的是要加快推進綜合化經營進程。他列舉了三條理由：首先，這是適應直接融資發展的迫切要求；其次，這是滿足客戶“一站式”金融需求的根本舉措；再次，這是應對金融市場全面開放的客觀要求。

　　目前，國內銀行從事綜合經營的最大障礙就是《商業銀行法》的限制。而很多外資銀行憑借母公司綜合經營的優勢，避開了中國的法律限制，已經在中國境內變相地實現了綜合經營，造成了國內銀行的競爭劣勢。為了推動綜合經營，馬蔚華建議進一步修訂《商業銀行法》，將間接的“預留通道”式的規定修改為直接的“開放通道”式的規定。具體而言，可將《商業銀行法》第四十三條作如下修改：“商業銀行在中華人民共和國境內不得直接從事信托投資和證券經營業務，不得向非自用不動產或者向非金融企業投資。但在經相關金融監管機構核準后，可投資入股或控股證券公司、保險公司、信托投資公司、基金管理公司、年金管理公司、金融租賃公司、信用卡公司、保理公司等非銀行金融機構。應由中國人民銀行牽頭，與中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會、中國保險監督管理委員會協調，建立商業銀行綜合化經營的聯席監管機制。”

　　鏈接

　　國務院總理溫家寶在全國金融工作會議上提出，當前和今后一個時期，金融改革發展的首要工作就是“繼續深化國有銀行改革，加快建設現代銀行制度”。他指出：要繼續深化中國工商銀行、中國銀行、中國建設銀行和交通銀行的改革，努力鞏固改革成果。深化改革的關鍵，是繼續完善公司治理，加快轉變經營機制，健全有效的制衡機制，強化基礎管理、內部控制和風險防范機制。要深化分支機構和基層改革，做到上下聯動，推進新體制、新機制在全行有效運行。這四家銀行已經上市，要按照國際監管標準規范行為，保持資產質量和盈利能力的穩定和提高，樹立我國銀行的良好形象。

　　來源：經濟觀察報網