尚鳴

　　在歐洲，銀行發展至今已成為現代人生活中不可或缺的金融交易舞臺，但還是存在客戶常被銀行“欺凌”的現象。對此，歐洲金融監管機構決定“打抱不平”，披露銀行的不公平競爭、不合理收費，為歐洲民眾維權。歐洲遏制銀行亂收費對于我國銀行業的一些收費舉措，無疑是一面鏡子。

　　歐洲向銀行亂收費開刀

　　在英國，貸款人還清銀行貸款時需繳納退出費，銀行不同，退出費數額也不同。銀行為牟取利益，明目張膽地將退出費從10年前的80英鎊上調到200英鎊以上。而還清貸款的實際花費只有65英鎊。今年1月26日，英國證券、銀行監管機構金融管理局(FSA)作出決定，英國銀行必須返還貸款項目中數以千萬計的不公平退出費。凡支付過退出費的債務人可以依據相關規定向銀行討還退出費。銀行估計將因此償還3億英鎊。

　　對于退出費問題，FSA經過一年時間的調查認為，銀行不應該在貸款合同執行期間隨便給退出費“漲價”。任何被銀行收取過退出費的貸款人，如果他們繳納的退出費比最初合同規定金額有所提高，他們可以要求銀行退款。但貸款人應主動與銀行聯系，因為銀行不會主動還錢。Northern Rock銀行已于近期宣布，銀行已拿出1500萬英鎊用于退還超額退出費。該銀行5年前收取的退出費還是100英鎊，如今已漲到250英鎊。

　　對于一些銀行增加服務收費的行為，歐盟委員會反壟斷機構也進行批評。1月31日，受到批評的就有歐洲小額業務銀行和信用卡公司。歐盟委員會經過調查發現，歐盟區域內的這些銀行人為提高業務費用，并彼此“合作”反擊行業間競爭。

　　由于銀行客戶可以選擇轉與其他銀行合作，某些銀行還人為制造轉行障礙，提高轉行費用等。信用卡公司如Visa卡和萬事達卡所屬公司已經面臨歐盟反壟斷調查，歐盟將向信用卡機構引入競爭法。

　　遏制銀行亂收費具標本意義

　　歐洲對銀行服務亂漲價、亂收費說“不”，對我國遏制銀行亂收費具標本意義。

　　首先，金融監管要有力。根據規定，對銀行服務收費監督應由銀監局和物價局負責，但是目前由于銀行收費還處在起步階段，監管部門對銀行服務收費出現了某些監管空白，未能很好地履行職責。這就需要監部門轉換角色，把維護老百姓的利益當作重要的監管內容。

　　其次，銀行需要自律。中國的銀行之所以敢亂收費而不怕得罪客戶，就在于它們的壟斷地位很強大。中國現在的銀行業仍然是工、農、建、中這四大銀行一統天下的局面。盡管也有交通銀行、民生銀行等這類股份制銀行，但它們的力量無法與四大銀行抗衡。據有關方面不完全統計，從2003年10月至今，銀行收費增加了幾十項。銀行監管部門有關負責人也承認現在的銀行收費有點亂，但是他們有《商業銀行服務價格暫行辦法》撐腰，該辦法規定，實行市場調節價的服務價格，由商業銀行總行自行制定和調整。

　　再次，接軌不僅僅是收費。在銀行每一次增加服務收費中，都打著與“國際接軌”的旗幟，讓百姓鬧心的是，一說與國際接軌，就是讓百姓掏錢。其實與國際接軌也不盡然，備受關注的ATM跨行查詢收費的討論，才讓我們知道，美國絕大多數的銀行根本不存在所謂的跨行查詢收費。而我們周圍這些國家，只有巴基斯坦是跨行查詢收費的。

　　作為國家的大商業銀行，在考慮自身經營效益的同時，更要盡到更多的社會責任，在這方面也要向歐洲銀行學習。在歐洲銀行的客戶，如果當一個儲戶進入

股票或期貨市場時，負責其賬戶的銀行(或金融管理機構)有義務提供以下信息：介紹這些市場的組織、運作特點、運用的金融手段的性質、風險等。如果沒有提供這些信息，銀行對儲戶的損失就負有責任，造成損失的，還要進行賠償。

　　(江蘇淮安 尚鳴)