沃爾瑪要開銀行 反對聲一片

　　梁尚剛

　　一直熱衷于擴大業務范圍的美國零售業巨頭沃爾瑪公司日前又準備有新動作，不過這次并非是像以往那樣攻城掠地、廣開新店，而是申請成立產業銀行。沃爾瑪也許不曾料到，和它的競爭對手塔吉特公司2004年提出申請是幾乎無人抗議的情形大為不同，它的這一計劃一經推出，就招致美國社會各界的一片反對聲。

　　沃爾瑪樹大招風？

　　在沃爾瑪提出申請期間，美國相關監管機構——聯邦儲蓄保險公司收到多達1900多封意見信，其中絕大多數抗議沃爾瑪開設銀行。

　　本月10日和11日，聯邦儲蓄保險公司就此問題舉辦了該機構成立73年以來的首次聽證會。

　　也許是因為沃爾瑪塊頭實在太大，加之平時在擴張過程中樹敵過多，盡管沃爾瑪公司一再承諾，申請的銀行業務不會涉及分支銀行和消費者借貸。但是首輪公眾聽證會仍然引發了針對這個全球最大零售商的大規模反對浪潮。為期兩天的會議共吸引70多名代表參加，覆蓋范圍相當廣泛，包括國會議員、銀行業官員、工會、消費者和社區組織以及各種便利店、零售店、雜貨店、

　　而聽證會外，由美國企業、工會和慈善組織的反對者組成的游行隊伍更是來到聯邦儲蓄保險公司門前，堅決反對沃爾瑪將其商業觸角擴大到銀行領域。

　　沃爾瑪表示該公司無意與這些機構展開競爭。但是這并不能讓反對者信服。反對者指出，沃爾瑪銀行如獲批準成立，將要處理1.4億信用卡、借記卡以及該公司大量的電子轉賬支付業務，最后勢必會發展成帶有零售分支機構的全方位銀行，而這將對當地銀行構成巨大打擊。

　　一直緊盯沃爾瑪一舉一動并對其頗有微詞的非盈利性機構“沃爾瑪觀察”執行主管安德魯·格羅斯曼稱，“沃爾瑪通常是說一套，做一套�！彼�甚至認為，盡管沃爾瑪的競爭對手塔吉特公司已經擁有了自己的產業銀行，沃爾瑪的申請也不應該得到批準，因為相比之下，前者的規模要不它小得多。

　　沃爾瑪表誠心努力消除疑慮

　　針對各界如潮的反對聲和質疑，沃爾瑪負責金融業務的主管珍妮·湯普森則在聽證會上反復強調：“為了避免重復，我們絕對無意開設分支機構。事實上，沃爾瑪一直致力于支持社區銀行，而不是在搞破壞。同時，母公司將全力支持新銀行，確保其不會發生虧損，并保持銀行資本的充盈�！睘榱吮硎菊\意，她甚至表示，愿意以書面形式對此加以保證。

　　湯普森還不惜以情動人，稱沃爾瑪一直是社區的好公民，向員工支付公平的工資，并嚴格遵守法律。

　　為了打消銀行業界的疑慮，明確其申辦銀行的意圖，湯普森強調，使用自己的金融系統處理支付業務，沃爾瑪可以省去每次交易所需的1美分手續費，1年下來可節省數百萬美元。而在未來幾年，隨著沃爾瑪店鋪數量的增多以及越來越多的消費者采用信用卡和借記卡的支付方式，自己處理支付業務可帶來的節省將越來越可觀，公司也可以更好地讓利于消費者。

　　她還說，目前沃爾瑪同很多銀行簽訂的長期合同也到2024年才到期，因此沃爾瑪不可能通過開設分支銀行來取代上述業務。

　　當然，沃爾瑪也并不缺乏支持者，這其中就包括美國金融服務聯合會，該聯合會是代表信用卡發卡商和其他消費者借貸機構利益的組織。

　　支持者認為，沃爾瑪開展銀行業務會為消費者帶來好處，因為由此帶來的競爭會減低該行業的收費和價格，最終的受益者正是消費者，反對沃爾瑪進入銀行業的人是想限制這種競爭。

　　美國金融服務聯合會總顧問羅伯特·麥丘認為：“限制沃爾瑪開設產業銀行是一個糟糕的主意”，更多的選擇將會給消費者帶來實惠。

　　沃爾瑪的信心源自制度漏洞

　　事實上，成立自己的產業銀行可以說是沃爾瑪長久以來的愿望。過去5年中，沃爾瑪曾多次躍躍欲試，謀求進軍金融服務業，其中包括希望收購俄克拉何馬州和加利福尼亞州的金融機構以及與加拿大一家銀行進行合作等，但最后都遭到了監管部門的否決。

　　加利福尼亞立法機關、國會和監管機構之所以沒能批準沃爾瑪的申請，理由是此類產業銀行不處于傳統銀行業的監管范圍之內，而一旦像沃爾瑪這樣具有超強實力的零售巨頭介入其中，潛在的風險和問題都難以預料。

　　而這一次，沃爾瑪希望能夠利用加利福尼亞、內華達和猶他州有關允許各種公司擁有某種類型銀行，即所謂的產業貸款公司的監管漏洞實現目標。

　　針對產業貸款公司的監管豁免起始于1987年，當時的產業貸款公司規模都很小，通常是公司在地方上的自有機構，僅處理有限的存取款業務。豁免原則規定，產業貸款公司的所有者不必像由美聯儲監督的其他傳統銀行一樣遵守各種各樣的監管規定。

　　但也許令這一制度的設計者們始料不及的是，自從實行監管豁免以后，產業貸款公司開始了飛速發展。據監管機構提供的數字，到2004年美國此類產業貸款公司的資產已經達到1400億美元。通用汽車、通用電氣、

　　沃爾瑪的競爭對手公司塔吉特公司在猶他州也擁有這樣一家產業銀行，以向企業客戶發行專門的信用卡。塔吉特的成功刺激了沃爾瑪再次向目標沖擊的信心，與此同時，這也為聯邦儲蓄保險公司拒絕沃爾瑪申請設置了障礙。

　　按照計劃，下一次聽證會將于本月25日舉行。目前，聯邦儲蓄保險公司尚未為這一案件設定最終期限。