垂涎內地富豪國際私人銀行內地搶客

http://whmsebhyy.com 2005年12月04日 11:51 中國經營報

　　作者：安勝來源：中國經營報

　　歲末的北京，干燥寒冷的狂風不時席卷。但京城此起彼伏的名流宴會上，國際私人銀行代理爭奪內地富豪的熱情有增無減。

　　楊身為國內某大型IT公司CEO，身價過億。一次宴會中，他認識了某著名國際銀行的內

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地代理，小坐聚談后，楊的巨額財富便與這家銀行的私人銀行機構“親密接觸”了。

　　私人銀行，一個起源于古老歐洲，主要為出征作戰的歐洲貴族做資金托管服務的業務，經過百年發展，演變成一種復雜的高級私密金融理財方式。如今這種理財方式正在觥籌交錯中，不動聲色地挺進內地。

　　青睞富豪

　　2005年8月，美林集團《2005年度全球財富報告》指出，2004年中國內地擁有百萬美元現金以上資產的富豪已經超過30萬人，未來還將會以年均15%的速度遞增。

　　哪里有富豪，哪里就會有私人銀行家們神秘的身影。

　　內地目前還沒有開放私人銀行業務，但外資金融機構已經開始在一些核心城市排陣布點，尋找“奶酪”。這些外資金融機構包括三大陣營：一類是花旗、匯豐、荷蘭、渣打銀行等國際綜合性銀行；一類是以瑞銀集團UBS　等主業就是私人銀行業務的金融機構；另外還有美林、高盛等部分國際大投行——他們往往在幫助客戶海外上市的同時，順便為相關高管人員設計私人銀行業務。

　　沒有投行直接接觸大公司高管的便利，另兩類外資金融機構也不甘人后。花旗、匯豐等通過在北京、上海等核心城市網點的貴賓

理財篩選更高端客戶；瑞銀等則一方面撒下鋪天蓋地的財富管理主題宣傳；一方面掃雷般布陣各大城市名流社交場所。于是，本文開始的那一幕場景便在不動聲色中四處上演。

　　出境理財

　　高誠財富，一家在香港和瑞士設有分公司的私人銀行機構，瑞士信貸銀行的戰略合作伙伴，其香港地區董事總經理呂璧慧告訴記者，她現在每月都會多次往返香港、北京和上海之間，“因為不少客戶都在內地，需要密切接觸經常拜訪�！眳蔚目蛻舫藘鹊厣鲜泄竞推渌靖吖�，還有不少中小企業主。

　　花旗銀行一位理財經理向記者詳解了私人銀行內地業務拓展的具體過程：首先內地富豪要開一個境外賬戶，私人銀行通常會用公司名義幫助客戶在香港開戶，這樣資金審查尺度相對寬松一些。國內中小企業主們通常公私財產不分，更方便以公司名義開戶。

　　開設賬戶后，因為資金往來內地和香港之間需要借各種業務名義劃撥，比較麻煩，一些銀行即通過自己境內外分支機構合作解決問題：客戶將資金存進內地分行，內地分行書面或電話通知香港分行，然后由香港分行將資金匯入客戶的香港賬戶。這樣，客戶資金實際并未出境，也達到了出境理財的目的，避免監管風險。

　　客戶資金出境以后，私人銀行機構便會根據客戶風險承受能力、投資偏好、收益預期等為不同客戶設計投資

理財產品組合，包括債券、黃金、外匯、期貨、股票及藝術品投資等都可能在其組合之列，而所投市場則可能是全球范圍。

　　“我們的職責不是讓客戶變得更富有，而是讓客戶富有之后保住‘江山’。”瑞士友邦銀行上海首席代表袁光銘一語切中內地老板的心中隱憂。而這家前不久獲得銀監會批準，首家進入上海市場的私人銀行，昭示著私人銀行機構此前激烈地內地搶客即將浮出水面，戰事升級。

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