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本報記者 曹海東
河南周口市一周來的焦點話題是一起剛剛浮出水面的銀行票據(jù)詐騙案——沈丘縣民營企業(yè)家吳國防勾結(jié)中行沈丘支行前行長馬玉榮等人，以虛假承兌協(xié)議、提供虛假資金保證、開具銀行承兌匯票的手段，騙取銀行資金1.461億元。沈丘是周口市的下屬縣。
44歲的吳國防是周口市的明星企業(yè)家，也是河南省人大代表。他的萬園啤酒有限公司在當(dāng)?shù)?0家重點工業(yè)企業(yè)中位居前列。案情暴露前，他頻繁地參加各種會議。
3月中旬，吳國防參加了周口市政協(xié)一屆六次會議，并在會上做了講話。3月26日，吳國防又在周口市召開了河南萬園集團肉牛產(chǎn)業(yè)化項目研討會。據(jù)當(dāng)時一位參會的人士說，當(dāng)時根本沒有吳國防要“落馬”的跡象。
但就在3月30日，中行沈丘支行前行長馬玉榮終于頂不住銀行內(nèi)部整頓的壓力，到周口市公安局報案。她稱，中行沈丘支行的一個重要客戶——萬園啤酒有限公司將存放在中行沈丘支行的7100萬元保證金私自挪用，后為了彌補資金缺口，多次套取銀行資金。
今年4月4日，河南省公安廳向河南省人大請示對吳國防采取刑事拘留強制措施，兩天后，河南省人大即予以許可。
中行沈丘支行的案情逐步揭開。據(jù)悉，吳國防、馬玉榮、中行沈丘支行營業(yè)部主任、公司業(yè)務(wù)部主任等多人已被拘留，副行長魯四海出逃在外。河南萬園啤酒公司副總裁兼財務(wù)總監(jiān)吳紹先及一位管銀行賬的會計也已被帶到周口接受調(diào)查。
6月5日，中國銀行新聞發(fā)言人王兆文對媒體表示，中行已迅速采取了資產(chǎn)保全措施。
本周，中國銀行周口市分行的職工開始經(jīng)歷一場亡羊補牢式的訓(xùn)練——按照規(guī)定，他們要進行封閉式的2天軍訓(xùn)，8天的銀行風(fēng)險防范培訓(xùn)，總共將舉行8期，每期50人。
“第一期的集訓(xùn)要增加到14天，行長親自掛帥！”中行周口分行的一位員工說。
從啤酒到肥牛
萬園啤酒有限公司是吳國防在2000年創(chuàng)立的。五個股東共同出資9500萬，其中吳國防本人出資5907萬。
當(dāng)時的萬園啤酒有限公司在沈丘當(dāng)?shù)厥莻�“香餑餑”。一位曾在廠里工作過的員工說，1997年到2000年是萬園啤酒的黃金歲月——要進廠都要押1000到3000元的風(fēng)險金。當(dāng)時工人的工資最低每月500元，每年2月到7月可以達到700元到800元。
但到了2004年，萬園啤酒的經(jīng)營開始下滑。沈丘縣委的一位官員說，2004年，萬園啤酒的納稅才4萬元。不過，吳國防在第二年通過引進德國生產(chǎn)線生產(chǎn)“哈曼”啤酒，很快扭轉(zhuǎn)了經(jīng)營頹勢。
從這時開始，吳國防有了擴張的打算。2005年3月，他以6000萬元的資本成立了萬園集團有限公司。雖然宣傳資料中稱該集團下設(shè)健之素發(fā)展有限公司、大業(yè)肥牛制品有限公司、植物油有限公司和鑫達利化工有限公司等共5個公司實體，但沈丘當(dāng)?shù)匾晃涣私鈪菄赖娜耸糠Q，在這些公司中，有的沒有運行，有的雖然在運行，但經(jīng)營狀況也不好。
“成立了集團，牌子就大了，在周口市拿地就比較方便。”該人士說。
周口市萬園啤酒有限公司副總經(jīng)理劉向陽稱，從2005年開始，吳國防一心撲在萬園集團肉牛產(chǎn)業(yè)化項目上。他說，吳國防是想把企業(yè)做大，形成一條產(chǎn)業(yè)鏈。
吳國防的河南萬園集團牧業(yè)發(fā)展有限公司項目總投資計劃3.7億元，占地1500畝，是周口市計委立項批復(fù)，周口市川匯區(qū)招商引資重點項目。
今年3月下旬參加該項目論證會的一位專家透露，當(dāng)時河南省很多技術(shù)層面的領(lǐng)導(dǎo)也去了，說這個企業(yè)不錯，原來是搞啤酒的，有啤酒糟，可以發(fā)展肉牛。
“項目本身可以，具體多大規(guī)模，還要看他的資金、技術(shù)力量，以及相關(guān)飼料準備。”該專家說。
正是這樣的擴張，吳國防的資金鏈緊張起來，從而有了與銀行的“合作”。2004年10月，萬園啤酒集團有限公司在中行沈丘支行開出了1億元的承兌匯票，同時向沈丘縣支行繳納了7100萬元的保證金。
周口市銀行界的一位人士表示，此前，周口市農(nóng)行也曾給吳國防開過1000萬左右的承兌匯票，但是一到期，考慮到風(fēng)險性，就壓了，沒有再開過。
銀行承兌匯票指商業(yè)銀行作為付款人，根據(jù)出票人的申請，承諾在匯票到期日對收款人或持票人無條件支付匯票金額的票據(jù)行為。其有利于企業(yè)及時收回貨款，加快資金周轉(zhuǎn)，提高資金使用率。
任務(wù)壓力
據(jù)周口市中行內(nèi)部人士透露，沈丘支行在周口市分行內(nèi)部一向被認為是一個優(yōu)秀基層行，曾獲全國金融系統(tǒng)文明建設(shè)先進單位稱號。目前在周口市的6個基層行中，沈丘行排位可以達到前三甲。
此前，沈丘行還出過一個全國中行系統(tǒng)的勞動模范，沈丘支行原儲蓄專柜主任孫華偉去世后曾被總行追授為“愛行敬業(yè)的楷模”。
對于中行沈丘支行來說，因為有7100萬元的企業(yè)保證金在，開承兌匯票應(yīng)屬低風(fēng)險業(yè)務(wù)。但后來恰恰就是在保證金上出了岔子，接下來就如同說了一次謊，就不得不用無數(shù)個謊去圓場。
2004年12月，為壓縮存款規(guī)模，時任中行沈丘支行行長的馬玉榮、副行長魯四海與吳國防商議，將該筆7100萬元的保證金存入萬園啤酒集團有限公司在周口市設(shè)立的兩個賬戶，元旦后轉(zhuǎn)回。
周口市銀行界的一位人士表示，每年上級行都會下發(fā)一個存款規(guī)模增加的指標，于是下級行為減輕任務(wù)壓力，就會事先壓縮現(xiàn)有的存款規(guī)模，將部分存款轉(zhuǎn)移到其他銀行，過了元月1日再轉(zhuǎn)回該行，這樣就可以保證來年任務(wù)的完成。這是各家銀行的一種普遍做法。
但就在2005年元旦后，中行沈丘支行發(fā)現(xiàn)，轉(zhuǎn)到萬園啤酒集團有限公司的7100萬元的保證金被挪用了。他們不得不多次催要，吳國防也表示以土地抵押貸款后歸還，并要求沈丘縣中行為其開具承兌匯票。
此時，吳國防的河南萬園集團牧業(yè)發(fā)展有限公司正在進行一期投資。當(dāng)時一期投資計劃是1.2億元，占地566畝。計劃在當(dāng)年6月25日開工建設(shè)，當(dāng)年10月竣工投產(chǎn)。當(dāng)時，吳國防甚至設(shè)計好了一期工程建成后的效益——年產(chǎn)值5億元，利稅1.5億元。
“保證金被轉(zhuǎn)到其他銀行的企業(yè)賬戶上，再被企業(yè)挪用，這樣保證金就無法回籠。”周口市銀行界的一位人士說，“這是倒逼的，雖說不允許這樣做，但是有任務(wù)壓著，只能想辦法。”
于是，中行沈丘支行就不得不繼續(xù)維持著吳國防的資金鏈，以便使他能盡早將保證金歸還。
2005年新年過后，吳國防在辦公室召集了萬園啤酒有限公司副總經(jīng)理吳紹先、中行沈丘支行原行長馬玉榮、副行長魯四海以及營業(yè)部主任、業(yè)務(wù)部主任以及業(yè)務(wù)部職員，共同研究怎么開承兌匯票。
結(jié)果，他們想出了一個辦法：即出票銀行留存聯(lián)(第一聯(lián))為小額款項幾萬元不等，客戶貼現(xiàn)聯(lián)(第二聯(lián))開具一般為900萬元以上、1000萬元以下不等。這樣，吳國防可以順利地繼續(xù)貼現(xiàn)資金，而中行沈丘支行也因此避免了上級行的檢查——按照規(guī)定，該行最高授權(quán)就在1000萬元左右，超出這個金額，就需要報到周口市分行，同時需要驗保證金。
據(jù)周口市公安局調(diào)查，從2005年3月到接到報案偵查，中行沈丘支行已經(jīng)開具了數(shù)十筆此類承兌匯票，貼現(xiàn)總金額達1.461億元。在偵查階段，中行沈丘支行暫定的罪名是非法出具票據(jù)，而吳國防則是合同詐騙。
“因為是內(nèi)外勾結(jié)，貼現(xiàn)行是很難發(fā)現(xiàn)的。”周口市銀行界的一位人士說。他認為，其實只要萬園集團滾動發(fā)展，資金鏈不斷，及時把窟窿補上，外界也是很難發(fā)現(xiàn)的。也就是說，如果企業(yè)能及時歸還承兌行資金，銀行工作人員可以清除掉電腦系統(tǒng)中的交易記錄，這些交易便從此結(jié)束，也無從查實。
但直到馬玉榮去年6月從中行沈丘支行行長的位置上內(nèi)退時，這個窟窿仍在繼續(xù)擴大。此后，中行周口分行曾派一位人事科長來擔(dān)任中行沈丘支行行長，但不知何故也很快被要求停職檢查。接下來，當(dāng)時周口市分行負責(zé)前來查賬的一位官員隨后擔(dān)任沈丘支行行長。
據(jù)知情人士透露，2005年新上任的中行周口分行行長李紹軍在周口市中行系統(tǒng)開始了一項強有力的內(nèi)部風(fēng)險防范整頓，包括機關(guān)作風(fēng)、違規(guī)貸款查處等。其間，曾經(jīng)查處了一個縣級行的近200萬元的違規(guī)貸款，此事先在內(nèi)部做了通報，隨后撤掉了該縣行行長。今年，中行總行開始對各級行進行抽檢票據(jù)，中行沈丘支行的案件露出馬腳。
據(jù)此，有業(yè)內(nèi)人士認為，沈丘支行案件的暴露也證明了中行內(nèi)部風(fēng)險管理正在逐步加強。
“查賬時，查賬組都找這些人談話，前行長馬玉榮就感覺頂不住了，于是投案自首。”一位知情人士說。
“現(xiàn)在周口各行的承兌匯票業(yè)務(wù)暫時停辦，本來是一種正常業(yè)務(wù)，但是因為這樣一個案件，各家開始風(fēng)聲鶴唳，得不償失。”周口市銀行界的一位人士感慨道。
一個眾說紛紜的明星企業(yè)家
6月10日，萬園啤酒有限公司的辦公樓內(nèi)，墻上“說正話，樹正氣，走正道，辦正事”的廠訓(xùn)格外顯眼。同樣，50多公里外，位于周口市川匯區(qū)周淮路北側(cè)的河南萬園集團牧業(yè)發(fā)展有限公司的大門緊鎖，留下的只是一片綠草茵茵。
在熟悉吳國防的人眼里，他似乎天生就是一個不安分的人。據(jù)一位曾比其高三屆的同學(xué)回憶，1970年代末，吳國防在沈丘蓮池鄉(xiāng)高中讀書的時候，就擔(dān)任班長，且成績不錯。他老家蓮池鄉(xiāng)吳崗村的老百姓也稱他是一個“不錯的孩子”。
當(dāng)時吳的父親是蓮池鄉(xiāng)工業(yè)站站長，主管鄉(xiāng)里的工業(yè)，后來即調(diào)到沈丘縣糧食局工作，直至擔(dān)任糧食局的黨組書記。因為這層微妙的關(guān)系，吳國防1980年代末擔(dān)任沈丘縣國家糧食儲備庫的副主任。該儲備庫始建于1985年。
據(jù)沈丘縣國家糧食儲備庫的一位工作人員介紹，吳國防當(dāng)時主要負責(zé)車皮的裝卸。1992年左右離開，但是直到1997年左右換屆的時候才徹底離職，此間一直掛名。
吳國防于1992年開始下海。依靠20萬元起家，他掌控了當(dāng)?shù)匾患姻芜_利化工廠。該廠主要生產(chǎn)洗滌劑以及粘合劑，主管單位是當(dāng)時的沈丘縣殘聯(lián)。熟悉他的人士說，這除了考慮掛靠單位之外，還考慮了免稅。
在此期間，吳國防的人脈關(guān)系急劇增長。據(jù)一份宣傳材料顯示，當(dāng)時河南新鄉(xiāng)航空啤酒廠、鄭州奧克啤酒廠、平頂山雪川啤酒廠都和他有來往。
1997年3月，吳國防轉(zhuǎn)而成立周口地區(qū)力源啤酒廠，這便是萬園啤酒有限公司的前身。當(dāng)時的主管部門是沈丘縣殘聯(lián)，注冊資本是2023萬元。主要生產(chǎn)萬園牌系列啤酒以及萬園牌系列礦泉水。
“吳國防本人很愛面子，有時去周口市參加產(chǎn)品推薦會，縣里領(lǐng)導(dǎo)都是陪同前去，而當(dāng)時主管工業(yè)的副縣長也曾和吳本人一起去廣東進設(shè)備！”一位沈丘知情人士透露。
企業(yè)的壯大為這位企業(yè)家?guī)砹烁鞣N政治地位。周口市工商業(yè)聯(lián)合會的一位人士說，吳國防2004年被選舉為市總商會副會長，主要來參加一些例會以及代表會，平時并不來。
在沈丘當(dāng)?shù)兀芏嗳诉�是對吳國防頗具好感。
在沈丘廣為流傳的事例是，吳國防于2002年在當(dāng)?shù)卦O(shè)立首屆“萬園獎學(xué)金”。該項獎學(xué)金主要是獎勵那些從當(dāng)?shù)乜既氡贝蟆⑶迦A等全國著名院校的考生，每人每年獎勵5000元：高考成績在全縣名列前10名的根據(jù)不同情況分別獎勵1000到3000元，直至大學(xué)畢業(yè)。
據(jù)說，吳國防設(shè)立的該項獎學(xué)金已經(jīng)發(fā)放15萬元，30多名考生受益。
周口市萬園啤酒有限公司副總經(jīng)理劉向陽表示，吳國防本人是個干事業(yè)的人，吳經(jīng)常在公司內(nèi)部講的兩句話就是“厚德載物”和“天道酬勤”。
(王勇、王向前對本文亦有貢獻)
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