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戎明昌 黃鍵 龔宣
維薩、萬事達、大萊、運通……各式各樣的假國際信用卡，行家用肉眼都難以鑒別，普通市民更是無法辨清真?zhèn)巍；浉劬絽f(xié)作，阻止了這4.1萬多張偽造的國際信用卡流入市面，挽回潛在損失9億多元人民幣。昨日，廣東省公安廳召開新聞發(fā)布會宣布，代號為“JK3”的特大偽造國際信用卡案被成功破獲。
據(jù)悉，“JK3”案是我國目前偵破的偽造假國際信用卡案件中現(xiàn)場繳獲假卡數(shù)量最多的案件，也是今年廣東省破獲的首宗假信用卡案件。目前，4名犯罪嫌疑人已經(jīng)深圳市人民檢察院批準并被執(zhí)行逮捕。
歷時半年多揪出制假大鱷
據(jù)介紹，去年5月底，香港警方向廣東省公安廳通報一線索稱，懷疑一偽造國際信用卡犯罪團伙的加工廠位于廣東境內(nèi)。經(jīng)調(diào)查，警方將目標鎖定在深圳市，深圳警方迅速成立專案組。由于該案主要犯罪嫌疑人反偵查意識極強，犯罪團伙的落腳點和偽造點一直無法確定，經(jīng)過半年多的偵查，深圳警方終于摸清該犯罪團伙的活動規(guī)律。
今年2月22日，專案組在羅湖區(qū)、皇崗口岸和布吉坂田同時展開行動，一舉搗毀加工信用卡客戶資料、假卡倉儲點以及印刷假信用卡和加工制作VISA卡、萬事達卡、大來卡、運通卡、JCB卡燙金標志的工廠各1個，共抓獲以劉某偉(香港人)為首的犯罪嫌疑人4名，繳獲偽造的國際信用卡半成品4.1萬多張，制假設(shè)備(電腦、打字機、燙金機、讀碼器、印刷機)及原材料一批。
據(jù)犯罪嫌疑人交代，該團伙于去年六七月份開始大量制造假信用卡，假卡基本流向境外，犯罪嫌疑人利用假卡到香港、菲律賓、韓國等地騙購商品。由于被竊取資料的信用卡持有者多為外籍人士，此案的后期偵查仍在進行中。
不法分子勾結(jié)商家套取客戶資料
記者在采訪中了解到，這些偽卡之所以能夠刷卡成功，是因為假卡里面存儲的信息，是盜取別人真卡的信息。
在這種情況下，偽卡消費的所有記錄都記在了那張真信用卡的賬面上。如果查不出持假卡消費的人，這個損失就由銀行來承擔(dān)，據(jù)國際信用卡機構(gòu)統(tǒng)計，在信用卡犯罪比較嚴重的地區(qū)，銀行的每個月?lián)p失就高達幾百萬美元之多。偽卡集團通常從A國制作偽卡，在B國竊取客戶資料，在C國寫入磁卡信息，之后再到其他國家和地區(qū)使用偽卡進行消費。
這些信息是怎么盜取的呢？知情人說，通常有這么幾種方式，一是通過在商場安插一些幕后監(jiān)控機器，每一次持卡人刷卡后，其資料就會被某些不法分子“復(fù)制”到他們的資料庫中，偽證集團就可以用他的卡號來制造假卡，從而可以盜刷他的資金；其二，是電話竊聽，不少持卡人均有通過電話，報上卡號訂機票的經(jīng)驗，許多信用卡集團通過竊聽，就可以知道持卡人的一些資料，從而為制假卡做準備；其三，通過勾結(jié)銀行機構(gòu)的一些人員或者通過電腦黑客，竊取一些銀行客戶電話。
金融機構(gòu)有完善的防范制度
據(jù)悉，此案是我國目前偵破加工制作假國際信用卡案件現(xiàn)場繳獲假卡數(shù)量最多的案件。據(jù)有關(guān)方面估算，該案繳獲的假卡造成的最低潛在損失達9億多元人民幣。
會后，記者采訪了香港信用卡風(fēng)險管理(國際)委員會主席陳偉雄說。陳偉雄說，目前一些不法分子非常猖獗，大肆制造假卡，但目前金融機構(gòu)均有完善的風(fēng)險控制制度，來對假卡進行防范。更為重要的是，如果真正的信用卡持卡人有證據(jù)證明自己沒有進行該筆消費的，持卡人的損失將會由金融機構(gòu)承擔(dān)，持卡人大可放心。
警方提醒
刷卡消費資料要注意保密
深圳市公安局副局長李洪朗表示，由于國內(nèi)目前信用卡使用率、普及率還不高，因此犯罪分子的造假目標一般為國際上通用的5種信用卡。但隨著經(jīng)濟發(fā)展，信用卡使用率必將大大提高，國內(nèi)信用卡偽造案件已有上升趨勢，警方將加強監(jiān)控和打擊，各大發(fā)卡銀行也正在不斷完善信用卡的保密措施。
對于使用信用卡的用戶，李洪朗提醒，持卡者要有防范意識，在使用信用卡進行大金額消費或使用現(xiàn)金購買高價商品時，要注意保留收據(jù)等相關(guān)單據(jù)作為證據(jù)，一些出行證件也可作為證明。因為根據(jù)發(fā)卡銀行的規(guī)定，非用戶個人使用信用卡造成的損失，一經(jīng)查明證實，發(fā)卡銀行將自己擔(dān)負損失。
在發(fā)布會現(xiàn)場，有警官向記者講述自己的經(jīng)歷，他的妻子去年申辦了一張國際信用卡，在從未使用過的情況下，突然被告知在英國某地進行了消費，要求盡快還款。持卡人立刻向發(fā)卡銀行出示自己的護照，表示從未去過英國，最后發(fā)卡銀行自行承擔(dān)了這一損失。
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