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繼國有商業(yè)銀行信貸審批權(quán)陸續(xù)上收省級(jí)分行后，最近工行、農(nóng)行又實(shí)施扁平化管理模式，將基層行人事、信貸業(yè)務(wù)集中上劃，統(tǒng)一管理，使基層行只剩下會(huì)計(jì)結(jié)算、儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，變?yōu)閷?shí)事上的“儲(chǔ)蓄所”，產(chǎn)生了一些負(fù)面影響。通過對(duì)河南省郾城縣的調(diào)研發(fā)現(xiàn)，這些負(fù)面影響主要有：
信貸投放減少，加劇了供需矛盾。郾城縣2004年國有商業(yè)銀行信貸投入4802萬元，增
長3％，比2003年少增20個(gè)百分點(diǎn)，比2002年少增9個(gè)百分點(diǎn)；2005年1－3月信貸投入下降3440萬元，較2003年同期少增6個(gè)百分點(diǎn)。郾城30家重點(diǎn)企業(yè)2004年較2003年同期貸款增加2250萬元，承兌減少2500萬元，貼現(xiàn)減少12400萬元。企業(yè)資金緊張的狀況日趨嚴(yán)重。
對(duì)縣域經(jīng)濟(jì)的“抽血效應(yīng)”進(jìn)一步加劇。郾城縣2004年末四家國有商業(yè)銀行上存資金合計(jì)56824萬元，比2003年增加10536萬元，增長22％，而貸款僅增加4802萬元，增長3％；存貸比由年初的101％，下降到年末的46％，2005年3月末上存資金余額63587萬元，較上年底增加6763萬元，貸款下降3120萬元。
金融服務(wù)功能退化，服務(wù)水平降低。國有商業(yè)銀行信貸門檻提高，致使金融服務(wù)主體嚴(yán)重缺位，企業(yè)告貸無門，中小企業(yè)很多項(xiàng)目缺少資金支持而難以開工，流動(dòng)資金嚴(yán)重短缺，融通資金紛紛轉(zhuǎn)向使用民間借貸或集資。同時(shí)，金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)在縣級(jí)難以推廣應(yīng)用，進(jìn)一步限制了縣域企業(yè)的發(fā)展。
金融人才流失，進(jìn)一步影響縣域金融的發(fā)展。四家國有商業(yè)銀行普遍出臺(tái)45歲以上工作人員買斷工齡、退休（內(nèi)退、病退）等內(nèi)部控制政策，致使一部分具有專業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)的人才借機(jī)轉(zhuǎn)向于到其它商業(yè)銀行或單位工作。據(jù)郾城四家銀行統(tǒng)計(jì)，已有7人到縣直單位或其他股份制商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)了再就業(yè)。
損傷了基層行人員工作的積極性。實(shí)施改革以來，各行普遍反映在職職工工資收入低，實(shí)行內(nèi)退政策人員反而能領(lǐng)取退休金，收入反而高于在職人員。據(jù)調(diào)查，縣工行最低時(shí)行級(jí)干部每月工資收入僅350元，農(nóng)行最低時(shí)工資360元，退休人員實(shí)行檔案工資，收入在800元以上。
國有商業(yè)銀行在縣域經(jīng)濟(jì)中無所作為，引起地方政府的不滿，政府支持力度下降。在國有商業(yè)銀行服務(wù)手段多樣化、競爭優(yōu)勢明顯的情況下，短期內(nèi)扁平化管理使得商業(yè)銀行存款增長大于貸款增長，或只存不貸，長此下去，地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展中資金短缺局面必然顯現(xiàn)，必然遭到地方政府的反對(duì)和干預(yù)。據(jù)反映，已有少數(shù)政府部門人員動(dòng)員儲(chǔ)戶到信用社存款，宣傳商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)必將撤銷，其結(jié)果是國有商業(yè)銀行業(yè)務(wù)將全面下滑，貸款風(fēng)險(xiǎn)將加大。
為使縣域經(jīng)濟(jì)進(jìn)一步健康發(fā)展，建議：
改善金融機(jī)構(gòu)對(duì)縣域經(jīng)濟(jì)支持的法律法規(guī)規(guī)定。在目前工業(yè)反哺農(nóng)業(yè)、城市支持農(nóng)村的大氣候下，金融必須先行，為此應(yīng)完善并考核金融機(jī)構(gòu)對(duì)縣域經(jīng)濟(jì)的支持力度。在國有商業(yè)銀行追求利潤的前提下，完善法律規(guī)定其必須將一定比例的資金投向農(nóng)業(yè)、農(nóng)村和農(nóng)民或縣域經(jīng)濟(jì)。同時(shí)應(yīng)制定法律法規(guī)對(duì)郵政儲(chǔ)蓄資金、保險(xiǎn)準(zhǔn)備金投向農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。防止因金融體制原因引起資金使用的“貧富”不均。
加大國有商業(yè)銀行改革的宣傳力度，改革國有商業(yè)銀行的人事、機(jī)構(gòu)和資金管理體制。一是要正面宣傳國有商業(yè)銀行的改革方案，爭取社會(huì)民眾的理解和支持；二是要穩(wěn)步推進(jìn)改革進(jìn)程，在縣域金融的改革中，人員、機(jī)構(gòu)數(shù)量可以減少，但服務(wù)水平和服務(wù)質(zhì)量不能降低；三是要調(diào)整服務(wù)方向，完善服務(wù)功能，縣域經(jīng)濟(jì)中的民營企業(yè)對(duì)ＧＤＰ的貢獻(xiàn)率已占主導(dǎo)地位，國有商業(yè)銀行要選擇有市場、有效益的民營企業(yè)項(xiàng)目予以支持，以期取得雙贏的效果。
調(diào)整國有商業(yè)銀行在縣域的政策發(fā)展策略，鼓勵(lì)年齡偏大，對(duì)金融業(yè)務(wù)不太熟悉等工作人員退休，對(duì)那些年齡適中，金融機(jī)構(gòu)內(nèi)高學(xué)歷、懂業(yè)務(wù)、善管理的金融人才，建議實(shí)行差別待遇，按勞分配、按貢獻(xiàn)定待遇，以此實(shí)現(xiàn)縣域金融的可持續(xù)發(fā)展。
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