銀行透支不還款 萬事達國際卡上演天方夜譚

　　“這張卡除了有付款、購物打折等用途外，還具有透支功能，并且透支不用還款。”

　　“當全國人民都有這張卡的時候，我們憑什么吃飯——靠的是消費回扣！”

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　　“萬事達”的天方夜譚

　　“絕佳”商機從天降

　　2005年1月3日，元旦假日的最后一天，市民仍沉浸在節日的氣氛之中。

　　突然，記者的手機響起，一個熟人打來電話，說是要約記者見面“聊聊”，有一個絕佳的“商機”，要一起分享。

　　按照約定，記者來到位于重慶解放碑的一個寫字樓，找到了這家名叫“深圳萬事達易通商務有限公司重慶辦事處”的公司。

　　這間公司只有一間房子，不到20平方米的屋子被分割成三塊。進門就是印有“深圳萬事達易通商務有限公司”字樣的標志墻，標志墻被后放著兩個沙發，一張茶幾，就是該公司會客的地方。之后是一個緊閉的小門，里面是公司人員的辦公室。

　　雖然是節假日，這個公司仍然是人來人往。

　　在熟人的引導下，一個羅姓的中年婦女接待了記者，這些人稱她是“很懂”的培訓老師，這位“羅老師”為記者詳細的講述了她們目前正在推廣的“萬事達信用卡”。

　　銀行透支不用還款？

　　羅老師先從錢包里掏出一疊卡(后來記者才曉得，這叫展示工具)，有普通銀行借記卡、超市購物卡、商場貴賓卡等等，然后一一問記者，曉不曉得是做什么用的。記者逐一回答之后，羅老師說：“你看，平時我們用這么多卡，多麻煩，現在有一種卡，叫萬事達國際信用卡，完全可以替代所有這些卡的功能。”

　　之后，羅老師掏出一張全英文標識的卡，上面印有萬事達“Master Card”標記，稱是萬事達信用卡國際組織發的國際信用卡，名字叫“萬事達易通卡”(E-credit)，不僅具有普通信用卡具有的所有功能，而且還具有購物打折、掙錢等功用，更不可思議的是，如果堅持使用這種卡到一定程度，透支可以不用還款。

　　據羅介紹，這種萬事達易通卡是由馬來西亞IPC shopping購物聯盟與馬來西亞金融組織isynergy(萬事達國際組織成員單位之一)在萬事達國際組織的授權之下聯合發行的。而深圳萬事達易通商務有限公司只是IPC shopping在中國的代辦機構。

　　“由于信用卡都要收年費，而我們采用的是一次性收清。”羅老師對記者說：“這樣對消費者來說，要劃算得多。”

　　易通卡分為三種，第一種即為普通卡，有付款、掙錢、購物打折、回扣等用途，收費1410元人民幣(其中160元手續費，1250元會費)，目前是重慶地區銷售的主打產品。

　　第二種稱之為貴賓卡，會費6250元，手續費160元，除了具有普通卡的功能外，還具有網上付款、存取款、住酒店折扣30%、機票等折扣30%等功能。

　　第三種卡為白金卡，收會費12500元，手續費160元。除了具有第二種卡所有功能外，還具有透支功能，并且透支不用還款。

　　可以在重慶直接發售？

　　雖然羅老師非常用心地講解，但記者始終疑慮重重。之后，記者采訪了有關金融監督管理部門。

　　采訪中，記者得知，萬事達國際組織(MasterCard International)于50年代末至60年代初期創立了一種國際通行的信用卡體系，旋即風行世界。

　　其發展主要歷程是，1966年，萬事達組成了一個銀行卡協會(Interbank　Cand Association)的組織。

　　1968年，墨西哥 Banco National de Mexico First、歐洲 Eurocard International、日本 Diamond Credit 的加入，使萬事達卡國際組織的發展正式跨出美國。

　　1969年銀行卡協會購下了Master Charge的專利權，統一了各發卡行的信用卡名稱和式樣設計。

　　隨后十年，將Master Charge原名改名Master Card。萬事達卡國際組織是一個包羅世界各地財經機構的非牟利協會組織，其會員包括商業銀行、儲蓄與貸款協會，以及信貸合作社。

　　1986于中國大陸發行第一張國際信用卡，1992 成立萬事順國際組織(Maestro International)，開拓轉帳消費的領域及全面性的支付系統服務。

　　這些演變可看出萬事達卡國際組織用心經營全球支付系統，包括國際信用卡、國際提款卡、國際轉帳卡及智能卡。

　　目前，萬事達卡(MasterCard)已是全球家喻戶曉的名字。據萬事達官方網站介紹，目前萬事達在中國與23家會員銀行簽定了代發國際信用卡的協議。

　　既然這么多銀行在代理萬事達國際信用卡業務，為什么萬事達還要在中國直接發售國際信用卡呢？再說，作為一個非金融機構，深圳萬事達易通商務有限公司有在中國境內發售國際信用卡的權限嗎？

　　記者致電有關專業人士，重慶大學金融學教授、博士生導師蒲勇健稱，國家對外資銀行的管理非常嚴格，目前外資銀行尚無在中國發信用卡的權限，只有國內商業銀行才有。并且境外銀行在中國開展金融業務，必須在央行登記，并且要持有銀監會頒發的《金融許可證》。

　　并且，記者在我國現行的《境外金融機構管理辦法》中看到：“第三條，設立或者收購境外金融機構的審批管理機關為中國人民銀行。”

　　“第七條第一款，境內金融機構在境外設立代表機構、分支機構，設立中資、中外合資金融機構或者收購境外金融機構，由中國人民銀行批準。”

　　中國人民銀行重慶營業管理部一位馮姓科長向記者介紹，這個深圳萬事達易通商務有限公司并沒有在中國人民銀行重慶營業管理部登記。

　　既然中國人民銀行不知此事，那為什么深圳萬事達易通商務有限公司已經開始開展業務呢？

　　以“直銷”方式作推廣

　　為了進一步了解關于萬事達易通卡的有關情況，記者于2005年1月9日再次來到深圳萬事達易通商務有限公司重慶辦事處，該處的一個工作人員再次介紹前次謀面的那位羅老師為我講解，但由于羅老師遠在成都，另一位工作人員對記者講：“你一定要抓住商機，利用這個卡好好賺錢。”至于怎么賺錢，還是要請教羅姐。

　　于是記者撥通了羅老師的手機，一開始，羅老師就問：“你是哪個朋友帶來的？”

　　記者稱上次，1月3號的時候見過的。

　　羅漸漸聽出是記者的口音，顯得非常高興。

　　記者說：“我還不是很懂萬事達卡怎么賺錢，想請羅老師講解一下。”

　　羅問：“這個卡的用途清晰了嗎？”

　　記者說：“清晰了。”

　　羅說：“好，我現在就給你講講怎么用這張卡賺錢。”

　　羅稱，目前該卡采用直銷推廣形式，有四重推廣獎勵。

　　如果任意購買一張易通卡，就會成為該卡的會員，享受購物打折等優惠。但是如果把這張卡向朋友推薦并推薦成功，就會得到深圳公司獎勵的160元推廣費，這個錢是每周由深圳萬事達易通商務有限公司打在推薦者的帳上，推薦多少，就有多少個160元。

　　在得到160元獎勵的同時，馬來西亞還會獎勵推薦者“日薪”，即每開一個卡，在開卡的同時，馬來西亞IPC shopping購物聯盟與馬來西亞isynergy會立即在推薦者的帳上存入20美金的獎勵。羅說：“這是第一重獎勵，是分分鐘能賺的錢。”

　　第二重是組織獎，羅老師要記者拿來一張紙，寫個“你”字，在“你”字下面，分別有A、B兩個人，而A、B下面又有A1、A2、B1、B2四個人，依次類推。這時，在A與B之間畫一條線，隔開成兩個區，即每個人下面有A、B兩個區，當A、B兩個區各自滿5個人時，馬來西亞立即又可以給你100美金的獎勵，各自滿10人時，又給100美金的分紅，是為組織獎。

　　第三重獎勵是培育獎，既當A、B兩個區各自產生100個會員的時候，公司會送給“你”一張卡，這張卡可以在全球使用，而“你”就成了“副理”。值得一提的是，至此，返在“你”卡上的錢才可以取出來。

　　當A、B兩個區的100個會員里，又有人成為“副理”時，在這個人得到卡的同時，“你”就會得到公司600美金的獎勵。“但是，”羅老師強調：“這里是有封頂的，意思是說，你只能得到10個‘副理’的培育獎，即獎金封頂為6000美金。”

　　第四重獎為消費回扣。羅老師說：“當全國人民都有這張卡的時候，我們怎么辦？我們憑什么吃飯？靠的是消費回扣！”

　　羅為記者算了一筆帳，假設每個月，一個家庭消費1000元人民幣，假設“你”的A、B兩個區已經達到10層，那么你就有2的10次方個會員，即2046個，按照公司規定，這么多人消費中會給你0.1%的消費回扣，那么2046個人，“你”可以得到：

　　2046×1000×0.1%=2046元/月

　　“再說，到時候你下面肯定不止10層，那么這個數字是以2的N次方遞增的。”羅老師說：“那個數字你簡直不敢想象。”

　　一個可怕的圈錢游戲

　　聽了羅的講解，記者問：“羅老師，這么多錢，我通過哪里取出來啊？”

　　羅說：“這個簡單，以后你就會明白了。但是你現在問了，我也給你講講。”

　　據羅介紹，深圳的160元獎勵是存在農行或中國銀行的帳上，隨時可以取出。至于馬來西亞的錢，有四種辦法可以取出來。第一種是通過電腦轉帳，“上次我不是給你演示過嗎？只要在電腦上一點，錢就跑到另外的帳上了，不過你的帳戶上存的錢要超過53美元，才能劃帳。”

　　(這時記者想起，1月3號時，羅曾經打開過一個“www.udpclub.com”的網站，打開會員專區，登錄后會出現個人的情況，包括業務數量、帳戶金額等，羅曾經演示了轉帳，但是轉來轉去，始終只是在網上。)

　　第二種方法是購物，重慶目前尚沒有用這個卡的特約商戶，但是以后會有。

　　第三種，在網上注冊后，可以將自己的錢轉到需要購物的朋友的卡上，然后向朋友收取等額現金。

　　第四種就是，當“你”成為“副理”之后，可以在全球任何一臺標有萬事達標志的提款機上取現。

　　記者咨詢銀行專家，他們稱，中國很多銀行都是萬事達的會員銀行，但與銀行只是合作，至于萬事達組織，并沒有進入中國，設立客戶終端。她稱的“萬事達的提款機”，在中國不存在。

　　所以，說來說去，總之，除了深圳的160元(辦所有卡，收取的手續費)之外，其他的錢都是在網上，一個“www.udpclub.com”的網站上顯示的虛擬財富。只有“你”成為“副理”之后才可以取現，而成為“副理”的條件是，下面要有200個會員。保守計算，如果這200個人都是普通會員，那么深圳萬事達易通商務有限公司發展一個“副理”，就可以得到25萬元的會員費，即純利潤。

　　記者又問羅老師：“如果不掙錢，只用這張卡消費怎么辦？開始卡里面沒有錢，怎么刷卡消費？”

　　羅老師解釋說，雖然現在重慶沒有銀行可以充值，但是，可以到萬事達易通公司充值，或者是轉帳到公司的帳戶，3-5天后，由公司將錢打到個人帳戶上。

　　但是，這段時間錢的去向，不得而知。

　　如果按照羅的說法，以后會有這么多人使用這種卡，那么將會有多少個1250元被深圳萬事達易通商務有限公司收走，且不管“萬事達卡”的真假，這些資金的被占用，始終是欺騙消費者的行為，這將是一個非常可怕的“圈錢游戲”。

　　人民銀行已開始調查

　　據羅介紹，目前僅她已經推薦了100余人，已經賺了30幾萬了，重慶應該有700多人買了這個卡，深圳更多，應該有幾千人。

　　記者在電話采訪中國人民銀行重慶營業管理部時，該營業部有關人員稱，此現象已經引起各方注意，營業部已經接到不少關于這件事情的投訴電話，并且，營業部已經向中國人民銀行總行匯報此事并提交了有關資料，總行正在著手調查此事，目前尚不能作明確答復。