繳費標準

　　刷卡手續(xù)費率明年2月調(diào)整 銀行卡業(yè)務告別“暴利”被迫轉(zhuǎn)型 　外界廣泛關注的銀行卡刷卡手續(xù)費標準調(diào)整方案終于露出真容。據(jù)悉，此次刷卡費率總體下調(diào)幅度在23%~24%。銀行業(yè)面臨轉(zhuǎn)型的巨大壓力，其中信用卡業(yè)務盈利水平將受到較大沖擊，有銀行業(yè)人士透露，此舉將“影響信用卡營銷活動的開展及積分換購的優(yōu)惠力度”。

　　本報訊(文/表 記者劉新宇)昨日的消息稱，國務院已同意銀行卡刷卡手續(xù)費標準調(diào)整方案，并將于2013年2月25日起全面執(zhí)行，此次刷卡費率總體下調(diào)幅度在23%~24%，其中餐飲娛樂類刷卡手續(xù)費下調(diào)幅度高達37.5%，“對餐飲商戶的影響很直接”。

　　中山的王小姐最近在酒樓消費時遇到這樣的煩心事，由于酒樓給了一些價格優(yōu)惠，在結(jié)賬時要求她帶足現(xiàn)金結(jié)賬，“幾千元結(jié)賬還不讓刷卡，我還是頭一次聽說。為什么商戶不愿意提供一臺POS機，一刷了事呢？”

　　與王小姐有類似疑問的消費者不在少數(shù)，尤其是小金額交易中，不少商戶要么要求現(xiàn)金結(jié)賬，要么對刷卡提出諸多限制條件。

　　酒樓之所以對刷卡如此敏感，與背后的“刷卡手續(xù)費”不無關系。中國烹飪協(xié)會的數(shù)據(jù)顯示，在平均純利潤不足8%的餐飲業(yè)，每筆交易的刷卡手續(xù)費率高達2%，以北京一家年營業(yè)收入近6億元的餐飲企業(yè)為例，其每年的刷卡手續(xù)費近700萬元，占其利潤總額的15%。 

　　這種情況明年將得到改變。最新的消息稱，在一份名為《中國人民銀行關于切實做好銀行卡刷卡手續(xù)費標準調(diào)整實施工作的通知》中明確，手續(xù)費下調(diào)將進一步發(fā)揮銀行卡在擴大內(nèi)需、促進流通和消費方面的積極作用。調(diào)整僅涉及境內(nèi)銀行卡的消費交易，2003年施行的商戶刷卡手續(xù)費規(guī)定自2013年2月25日起同時廢止。

　　央行通知附件顯示的銀行卡刷卡手續(xù)費標準，維持了現(xiàn)行刷卡手續(xù)費行業(yè)差別化定價，總體下調(diào)幅度在23%~24%，其中餐飲娛樂類下調(diào)幅度高達37.5%。

　　商戶影響

　　月入250萬元酒樓

　　每年刷卡費省10萬

　　刷卡手續(xù)費下調(diào)直接利好各大商戶。以月營業(yè)收入在250萬元左右的某酒樓為例，該酒樓相關負責人稱，每月有超過一半的消費者選擇刷卡消費，按舊方案，一個月光刷卡手續(xù)費就要支出超過2萬元，而新方案實施之后，每年能為該酒樓節(jié)省10萬元支出，“此項費用的降低可以讓酒樓直接得益，并且有可能會加大打折力度吸引顧客。”上述負責人稱。

　　不僅如此，新方案落地后對消費者也將產(chǎn)生直接利好。刷卡手續(xù)費下調(diào)之后，商戶安裝POS機的熱情會更高，刷卡環(huán)境有望得到改善。

　　不過，某股份制銀行信用卡中心的相關負責人表示，刷卡手續(xù)費收入是各家商業(yè)銀行收入重要組成部分，與國外相比，國內(nèi)的刷卡手續(xù)費本已低廉，繼續(xù)下調(diào)將直接沖擊銀行的信用卡業(yè)務盈利水平。

　　記者了解到，發(fā)達國家信用卡收入主要依靠年費、手續(xù)費和利息收入，目前國內(nèi)銀行信用卡在年費和利息方面收入不多，主要靠刷卡手續(xù)費。上述負責人指出，銀行受到?jīng)_擊之后，自然會減少在營銷活動和積分換購方面的優(yōu)惠力度，“除非銀行找到了信用卡新的盈利點能彌補這方面的損失”。

　　銀行影響

　　新規(guī)將促使銀行調(diào)整盈利模式

　　復旦大學經(jīng)濟學院副院長孫立堅[微博]對本報記者表示，這次稅費下調(diào)，直接會反映在消費者接受的服務費用以及相關產(chǎn)品的費用上，對引導中國消費進入到健康發(fā)展的狀態(tài)中，擺脫現(xiàn)在過度依賴外部市場，起到不可低估的作用。

　　孫立堅也強調(diào)，無論是推進利率市場化，還是刷卡手續(xù)費下調(diào)，銀行業(yè)開始成為政府用來抗衡周期下行的穩(wěn)定器：通過銀行讓利的方式來降低企業(yè)的融資成本和消費者的支出負擔。他預計，銀行的暴利時代可能一去不返。此次刷卡手續(xù)費的下降將促使銀行提高自身的盈利結(jié)構(gòu)、盈利模式和盈利能力。

　　中央財經(jīng)大學中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇[微博]也指出，靜態(tài)來看，手續(xù)費降低會使銀行收入大為減少，但長期來看，銀行應通過創(chuàng)新將蛋糕做大。

　　記者了解到，銀行手續(xù)費的收入歸發(fā)卡行、收單機構(gòu)以及中國銀聯(lián)3家所有，并按“7：2：1”的比例進行分成，即每筆刷卡手續(xù)費的70%歸發(fā)卡行所有，20%為收單行所有，剩余10%歸銀聯(lián)所有。雖然受到的沖擊較銀行小，但銀聯(lián)在短期內(nèi)也不可避免地會減少手續(xù)費的收入。有接近銀聯(lián)的相關人士認為，銀聯(lián)并不完全以盈利為目的，還發(fā)揮著聯(lián)網(wǎng)通用等功能，如果刷卡環(huán)境改善，對銀聯(lián)長遠發(fā)展來說是好事。