新華網廣州3月23日電(記者付航、葉前)央行日前發布通知，決定在全國范圍內正式啟動銀行卡芯片遷移工作，全面推進金融IC卡(芯片卡)的應用。這意味著我國銀行卡將順應國際潮流，加速從磁條卡時代向芯片卡時代轉換。

　　從1995年中國工商銀行發行國內首張經中國人民銀行批準的智能芯片卡至今，芯片卡取代磁條卡盡管遭遇成本困境，但已是大勢所趨，必將推動銀行卡產業升級和金融體系智能化建設。

　　“換芯”加速推進

　　在15日發布的《中國人民銀行關于推進金融IC卡應用工作的意見》中，央行表示，將在“十二五”期間全面推進金融IC卡應用，以促進中國銀行卡的產業升級和可持續發展。

　　央行對此制定了詳細的時間表。在商業銀行發行金融IC卡方面，2011年6月底前工、農、中、建、交和招商、郵儲銀行應開始發行金融IC卡，2013年1月1日起全國性商業銀行均應開始發行金融IC卡，2015年1月1日起在經濟發達地區和重點合作行業領域，商業銀行發行的、以人民幣為結算賬戶的銀行卡均應為金融IC卡。而POS和ATM終端也要在規定時間前實現能夠受理金融IC卡。

　　中國信息產業商會智能卡專業委員會理事長潘利華對記者說，目前中國磁條卡的存量為24億張，每年新增3億多張，而芯片卡的數量只在1000萬張左右。

　　據介紹，央行在2005年順應國際EMV(全球智能IC卡統一標準)遷移的潮流，推出基于EMV的PBOC2.0標準，并由中國工商銀行在當年發行第一張EMV標準信用卡。2010年5月，央行正式發布PBOC2.0(2010版)標準。至此，芯片卡的全面推行可謂水到渠成。

　　與使用磁條的傳統銀行卡相比，芯片卡帶有一顆微晶芯片，大大增加了卡片的信息存儲容量，也加強了安全性能。近年來，不法分子利用高科技手段克隆持卡人的銀行卡，給持卡人帶來了巨大的損失。“芯片卡和磁條卡，這兩者的安全系數不是一個數量級的。”潘利華告訴記者，由于采用各種加密算法，芯片卡將可以有效解決磁條卡的復制、偽造等安全問題。

　　除此以外，潘利華介紹，隨著我國社會公共服務的推進，銀行卡將加強與社會公共服務領域的結合，實現一卡多用。比如，央行正與人力資源和社會保障部研究將銀行卡和社報這兩種IC卡的標準進行融合，另外，還有如寧波在2010年4月已率先在公交車售票領域全面使用芯片卡，實現即觸即刷、快捷買票。

　　“由于芯片卡的功能具有延展性，這給了我們很大的想象空間。”中山大學嶺南學院金融系教授陸軍說。

　　成本高是約束

　　盡管優點明顯，但從前幾年發行的芯片卡數量看，各家銀行的態度難說積極。“已發行的1000多萬張芯片卡中，絕大多數都是工商銀行發行的。”潘利華說。

　　工商銀行1995年發行首張經中國人民銀行批準的智能芯片卡，但2009年末，全國銀聯標準芯片卡發行量為600萬張左右，在龐大的銀行卡存量中所占比例很小。同期工商銀行宣布該行芯片卡發行量過550萬張，可見工行之外其他銀行發行量更少。

　　銀行動力不足主要還是發卡成本的問題。磁條卡升級將是一筆不小的費用，尤其是ATM的改造成本比較高。中國建設銀行深圳分行行長辦公室副主任王貴斌透露說，成本的巨大差異，是芯片卡推進緩慢的一個重要原因。一張芯片卡的工本費近50元，而磁條卡不到5元。

　　廣發銀行尚未發行一張IC借記卡或信用卡。據該行相關負責人對記者透露，以空白卡片成本計算，磁條卡大約是1元／張，而IC卡約是20元／張。

　　“除了銀行卡本身，ATM機和POS機等交易支付終端設備的配套升級的費用也同樣不菲。”王貴斌說。

　　記者了解到，普通POS機的成本為400至500元，支持芯片卡插卡方式的POS機成本則為3000元。

　　記者獲悉，為利于全面推行金融IC卡，央行將會采取補貼政策，按照“實施獲補，先行多得”的原則對實施芯片卡升級的銀行進行補貼。此外，央行還將會同相關產業主管部門研究金融IC卡產業支持政策，目的是逐步降低卡片和相關設備成本，從而降低金融IC卡升級成本。

　　中國銀聯廣東分公司通過郵件對記者表示，目前，廣東地區(不含深圳)絕大多數POS終端都可受理金融IC卡，其中，可受理非接觸式芯片卡的POS機超過10萬臺，覆蓋各類商戶。

　　業內人士普遍表示，由于決策層全面推進芯片卡意圖明確，且芯片卡本身具有優越性能，短期成本提高不會成為太大問題，芯片卡的推進將大大加速。

　　潘利華預計，今年開始，工行之外銀行發行的芯片卡將有爆發式的增長，每年全國發卡量達到數千萬張。

　　產業升級機遇

　　央行在《中國人民銀行關于推進金融IC卡應用工作的意見》中表示，金融IC卡的推進有利于促進城市信息化與金融信息化的結合，提升各類交易與管理的信息化和智能化；有利于帶動銀行卡產業升級。

　　陸軍表示，由于芯片卡可以匯集大量用戶數據，未來銀行還可以據此分析消費行為，做出針對性的產品。不僅是金融體系將受益，其他行業也同樣受益。如芯片卡用于繳納交通費，交通系統可匯總信息了解道路通行情況，并作出相應調整。

　　銀行卡升級同樣將帶來大量產業機會。潘利華介紹，目前國內芯片卡里的芯片全是從國外進口，由于安全要求較高，國內尚無能達到技術標準的廠家。芯片本身的設計、制造、軟件開發、運營將拉長產業鏈，創造就業機會。如果國內半導體廠家能把握機會，每年新增幾千萬張芯片卡將是產業升級的良機。

　　“以前總是中國人搭臺、外國人唱戲，這次一定要掌握在我們自己手里：中國人搭臺，中國人唱戲。”潘利華說。