本報記者 季小舟 北京報道

　　盡管銀監(jiān)會早在7月份就已經(jīng)發(fā)通知規(guī)定，信用卡在持卡人未激活之前，銀行不得收取年費，但是面對不同銀行五花八門的信用卡年費規(guī)則，眾多持卡族仍然一頭霧水。

　　“我有好幾張不同銀行的信用卡，有的規(guī)定刷六次免年費，有的規(guī)定刷累計消費滿5000元才能免年費，有的又規(guī)定滿3000積分才能免年費�！痹谝患彝赓Y企業(yè)工作的許小姐告訴記者，為了搞清楚不同信用卡的年費情況，她特地一個個打電話到各家信用卡中心問清楚，然后記下來，避免有的信用卡由于刷卡次數(shù)或金額達不到標準，而在次年產(chǎn)生年費的情況。

　　工商銀行平均年費最低

　　根據(jù)金融研究機構(gòu)銀率網(wǎng)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，工商銀行的金卡和普卡平均年費最低，平均年費在100元左右；浦發(fā)銀行的金卡和普卡平均年費較高，與工行比高出大概150元左右。

　　而同一銀行推出的不同類型的信用卡，其年費規(guī)則也并不相同。如工商銀行的牡丹國際信用卡其主卡年費是100元，而牡丹建國60周年信用卡，年費僅為50元。這是由于，發(fā)卡組織的不同造成了年費的差別，牡丹國際信用卡的發(fā)卡組織為銀聯(lián)和MasterCard或者銀聯(lián)和VISA，而牡丹建國60周年信用卡的發(fā)卡組織是銀聯(lián)。

　　銀率網(wǎng)的理財專家還指出，單幣卡和雙幣卡的年費也往往會不一樣，如廣發(fā)銀行標準雙幣卡的年費是90元，廣發(fā)人民幣卡的年費則為40元。

　　●TIPS：即使是同一家銀行不同類型的信用卡，年費和免年費規(guī)則都是不同的哦，想要成為“卡神”，第一步先要清楚知道手中持有信用卡的年費規(guī)定。

　　眼花繚亂的免年費規(guī)則

　　辦了卡不刷，還要倒貼年費，這當然不劃算。而不同銀行間不盡相同的免年費規(guī)則，很容易讓持卡人在無意間產(chǎn)生年費。

　　持卡人一般認為，信用卡都是采取首年免年費，刷卡達到一定標準免除次年年費的做法，但并非所有的卡都是如此。如工商銀行的信用卡，首年并不免年費，而是需要累計刷卡5次或者消費5000元以上，才能免除當年年費；中信銀行規(guī)定，發(fā)卡后第一個月刷卡一次才能免除首年年費。

　　在免除次年年費的規(guī)則上，有的銀行規(guī)定只要刷卡三次以上就能免費，如建設(shè)銀行和光大銀行；有的銀行規(guī)定的刷卡次數(shù)較多，如深發(fā)展信用卡規(guī)定刷18次才能免除次年年費。大多數(shù)銀行是采取刷5-6次免除年費的規(guī)定，如工行、農(nóng)行、中行、交行、招行等。

　　銀率網(wǎng)理財師指出，由于年費并非國內(nèi)信用卡發(fā)卡機構(gòu)收入的主要來源，所以銀行一般規(guī)定刷卡達到一定次數(shù)才免年費，而在金額上沒有做出限制。但在消費金額上做出限制的銀行也不是沒有，如浦發(fā)銀行規(guī)定消費滿2000元及以上，才能免次年年費。

　　另外特別值得注意的是，銀行的免年費規(guī)則不是一成不變的。交通銀行信用卡中心的工作人員告訴記者，信用卡年費是根據(jù)首年年費的收取時間，往后推12個月，是為次年年費的收取時間。交行信用卡的免年費規(guī)則一般會在年末或者第二年年初，發(fā)短信通知持卡人，持卡人需要注意免年費規(guī)則是否有所改變。

　　●TIPS：一般來說，信用卡普卡才能享受免年費規(guī)則，而金卡、白金卡、鉆石卡等卡片的年費通常是不免的哦。

　　尋找終身免年費信用卡

　　信用卡年費規(guī)定真是亂花漸欲迷人眼，難道就沒有免費的午餐？

　　其實終身免年費的信用卡并不是沒有，如郵政儲蓄銀行發(fā)行的信用卡，無論是主卡還是附屬卡，都不需要擔心年費的問題。

　　上海銀行的信用卡也有免費的午餐，如星運卡、香港旅游卡、全球通卡等各色卡片，都是終身免年費的，不過上海銀行的網(wǎng)點只覆蓋了上海地區(qū)，其他地區(qū)比較難辦理。

　　而其他銀行也不乏終身免年費的信用卡，由于信用卡種類太多，如果想要辦理需要細細找尋一番。如廣發(fā)銀行的南航明珠信用卡非常版和QQ愛車卡、浦發(fā)銀行的麥兜信用卡和建國60周年信用卡、農(nóng)行的金穗如易卡、北京銀行的大愛信用卡等，都能享受到終身免年費的規(guī)定。

　　另外記者注意到，近期各家銀行面向企事業(yè)單位大量發(fā)行公務(wù)信用卡，均有終身免年費的規(guī)定。公務(wù)信用卡是由預算單位在職人員個人持有的信用卡，既可用于日常公務(wù)支出和財務(wù)報銷業(yè)務(wù)，也可用于個人消費、取現(xiàn)，并可享受各項持卡消費優(yōu)惠待遇。

　　●TIPS：終身免年費可不是持卡人的終身，而是卡片的“終身”，即信用卡的有效期，一般為三到五年。

　　注意“變相”年費

　　持卡人在尋找免費的午餐時需要注意，雖然有的銀行信用卡聲稱是終身免年費，但要享受免年費之前，還需要繳納一定數(shù)額的“入伙費”，如浦發(fā)銀行的WOW卡，需要交納260元的“入伙費”才能豁免年費。

　　招商銀行的ANA CARD全日空信用卡，規(guī)定終身免年費，不過銀行會代ANA全日空收取會員費，主卡650元/年，附屬卡325元/年。

　　●TIPS：其實消費者不一定非要選擇終身免年費的信用卡，選擇適合自己的信用卡，合理使用，照樣能免除不必要的費用。