經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào) 記者 時(shí)超

　　長(zhǎng)久以來(lái)，信用卡的業(yè)務(wù)一直以鼓勵(lì)透支消費(fèi)為主，然而隨著各銀行在信用卡市場(chǎng)中競(jìng)爭(zhēng)日趨白熱化，這種態(tài)度已悄然轉(zhuǎn)變，“取現(xiàn)業(yè)務(wù)”成為銀行近期大力推廣的熱點(diǎn)。然而，任何業(yè)務(wù)都是要以盈利為基礎(chǔ)的，經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者發(fā)現(xiàn)持卡人辦理“取現(xiàn)業(yè)務(wù)”的成本高得驚人，銀行更可以從中獲取不菲的收益。

　　近日，華夏銀行信用卡中心發(fā)行了一款新型信用卡，主推業(yè)務(wù)就是可以分期取現(xiàn)。據(jù)悉，客戶(hù)只需在這款信用卡授信額度內(nèi)，通過(guò)客服熱線申請(qǐng)放款后(金額自定，次數(shù)不限)，就可根據(jù)自己的資金周轉(zhuǎn)安排，選擇高達(dá)12個(gè)月、18個(gè)月及24個(gè)月還款周期。同時(shí)，該卡免收高額的取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)，只按日計(jì)收利息，并可選擇將任意未出賬單前的取現(xiàn)交易(單筆金額不低于人民幣500元)轉(zhuǎn)為最長(zhǎng)24期的免息分期付款。

　　然而，導(dǎo)報(bào)記者卻發(fā)現(xiàn)這種預(yù)約取現(xiàn)的費(fèi)用并不低，按照信用卡說(shuō)明書(shū)上的條件計(jì)算，若持卡人申請(qǐng)取現(xiàn)2萬(wàn)元，分期期數(shù)為12期，那么該持卡人每個(gè)月要還款1833.60元，一年共還款22003.2元，即一年下來(lái)要交2003.2元的利息，年利率約10%。此外，持卡人還要在首月繳納核準(zhǔn)手續(xù)費(fèi)200元。如果持卡人想提前還款，還得另外交400元的手續(xù)費(fèi)，著實(shí)不便宜。

　　令人驚奇的是，上述費(fèi)用在各家銀行信用卡取現(xiàn)費(fèi)率中僅排在中低位置。以普通信用卡為例，預(yù)約取現(xiàn)收取利息的標(biāo)準(zhǔn)為日息萬(wàn)分之五(折合年利率約為18%)，此外還大多要按取現(xiàn)金額一次性收取取現(xiàn)金額1%核準(zhǔn)手續(xù)費(fèi)。取現(xiàn)后持卡人必須按照合同及時(shí)還賬，若是不小心逾期還款，則需要繳納逾期違約金，標(biāo)準(zhǔn)為逾期款項(xiàng)總額的3%，且不少于30元；若是持卡人手頭寬松了，想要提前還款，也需要繳納提前還款手續(xù)費(fèi)，金額為取現(xiàn)本金的2%。只要客戶(hù)預(yù)約取現(xiàn)了，那就必須按照合同規(guī)規(guī)矩矩還錢(qián)，推遲或者提前還款，都要被罰利息或滯納金。以取現(xiàn)10000元計(jì)算，每天的利息是5元，一年就是1825元，手續(xù)費(fèi)是100元，這是正常情況下就需要的1925元的利息支出，加上不小心違約可能帶來(lái)的罰息和滯納金，年利率超過(guò)20%。

　　導(dǎo)報(bào)記者發(fā)現(xiàn)，目前類(lèi)似上述在“取現(xiàn)業(yè)務(wù)”上下功夫的并不僅僅是華夏銀行一家，多家銀行已經(jīng)在今年推出了信用卡新型取現(xiàn)模式，或調(diào)高了取現(xiàn)額度。如招商銀行就在前期推出了信用卡網(wǎng)銀預(yù)借人民幣業(yè)務(wù)，客戶(hù)可以通過(guò)網(wǎng)上銀行，將所需資金實(shí)時(shí)從信用卡轉(zhuǎn)入持卡人名下的一卡通賬戶(hù)，每張卡每日最多可轉(zhuǎn)賬2000元，且不收手續(xù)費(fèi)。而興業(yè)銀行從年初就對(duì)信用卡取現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行了調(diào)整，將信用卡客戶(hù)的取現(xiàn)額度比例提高到信用額度的50%，廣發(fā)銀行甚至將這一比例提高到了100%。“各家銀行原來(lái)都將取現(xiàn)額度限定在信用額度的30%。”民生銀行信用卡中心市場(chǎng)部經(jīng)理王輝對(duì)導(dǎo)報(bào)記者表示。

　　為什么銀行要大力推動(dòng)信用卡取現(xiàn)業(yè)務(wù)？“銀行的利潤(rùn)收入和客戶(hù)的需求，這兩方面原因?qū)е卢F(xiàn)在銀行大力推廣信用卡預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)。”一位市場(chǎng)內(nèi)部人士對(duì)導(dǎo)報(bào)記者表示，銀行之所以在信用卡取現(xiàn)上出現(xiàn)松動(dòng)“放水”，主要因?yàn)榇隧?xiàng)業(yè)務(wù)除了手續(xù)費(fèi)以外，還可帶來(lái)高額利息收入。與信用卡普通透支消費(fèi)有免息期不同，信用卡取現(xiàn)是一經(jīng)發(fā)生就開(kāi)始計(jì)息。目前各家銀行普遍按照每日萬(wàn)分之五的利率對(duì)信用卡取現(xiàn)收取利息，相當(dāng)于年利率18%左右。由于銀行對(duì)信用卡基本不收年費(fèi)，所以可通過(guò)信用卡取現(xiàn)業(yè)務(wù)來(lái)增收。

　　“如果不是急用，盡量不要使用信用卡取現(xiàn)功能。”王輝建議，如今信用卡透支取現(xiàn)固然容易，但各家銀行幾乎都收取手續(xù)費(fèi)，對(duì)客戶(hù)來(lái)說(shuō)有些得不償失。據(jù)導(dǎo)報(bào)記者了解，中信、浦發(fā)手續(xù)費(fèi)均為交易金額的3%，廣發(fā)則收取交易金額的2.5%，建設(shè)銀行和農(nóng)業(yè)銀行分別收取0.5%和1%，只有工商銀行明確表示，24小時(shí)內(nèi)不收手續(xù)費(fèi)，

　　而小額取款的費(fèi)用差距則更大，導(dǎo)報(bào)記者發(fā)現(xiàn)，如果用信用卡取100元現(xiàn)金，工行不收手續(xù)費(fèi)，建行收2元，農(nóng)行收1元，平安銀行和浦發(fā)銀行分別收10元和30元，折合下來(lái)手續(xù)費(fèi)最高可以達(dá)到30%。