0.7%手續(xù)費(fèi)低于銀行1%－3%手續(xù)費(fèi) 法律風(fēng)險(xiǎn)！

　　理財(cái)周報(bào)實(shí)習(xí)記者 王薇薇/文

　　“牛皮癬”廣告隨處可見，如今里面可以看到的更多內(nèi)容是“信用卡套現(xiàn)，低手續(xù)費(fèi)”，這些中介公司甚至還有官方網(wǎng)站堂而皇之地登上了各大門戶網(wǎng)站搜索排行榜的前列。套現(xiàn)行為屢見不鮮，盡管相關(guān)部門一再下文打壓，此業(yè)務(wù)依然火爆。你要套現(xiàn)，可能還得預(yù)約。

　　《關(guān)于妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》已經(jīng)出來了不少時(shí)日。其中規(guī)定針對(duì)套現(xiàn)商戶情節(jié)嚴(yán)重者，以非法經(jīng)營罪處罰。但是，套現(xiàn)只是中介商或者持卡人之過嗎？這是許多人都在納悶的問題。

　　利用網(wǎng)上交易的低成本“套現(xiàn)”

　　現(xiàn)今信用卡套現(xiàn)隊(duì)伍日漸龐大，張賢文(化名)曾經(jīng)就是其中一員。他不僅做過持卡套現(xiàn)的人，還做過套現(xiàn)的中介商。“其實(shí)我覺得單方面地打壓商戶和持卡人是不公平的行為”，他說。

　　張賢文是喝過洋墨水的人，畢業(yè)后在美國工作了三年，2008年因?yàn)榻鹑谖�機(jī)的影響回到國內(nèi)發(fā)展。當(dāng)時(shí)盡管有留學(xué)背景，找工作也很困難，最后他決定自己創(chuàng)業(yè)。創(chuàng)業(yè)之路更是艱苦，首先就是資金問題。銀行貸款門檻很高，張賢文只能從親戚朋友那四處籌錢，吃奶的勁兒都拿出來了也還差5萬。

　　這個(gè)時(shí)候由于競(jìng)爭(zhēng)激烈，各家銀行都爭(zhēng)相推出信用卡促銷活動(dòng)。張賢文突然想到自己在美國用信用卡消費(fèi)時(shí)經(jīng)常順帶要求cash out。于是他找關(guān)系用自己的身份證辦了兩張都是1萬額度的工商銀行信用卡，因?yàn)橹挥泄ば械目ㄍ钢�取現(xiàn)不用繳納手續(xù)費(fèi)，后又用父母的身份證辦了三張。可是在ATM機(jī)上只能取到卡額度的50%，而且從取現(xiàn)之日起開始計(jì)算每天萬分之五的利息。張賢文感覺成本太大，跟朋友商量后決定通過網(wǎng)上交易的形式套現(xiàn)。

　　跟其他人網(wǎng)上套現(xiàn)的方法一樣，張賢文和朋友在支付寶上注冊(cè)了賬號(hào)，在淘寶上正常買過幾次東西之后開始實(shí)施套現(xiàn)計(jì)劃。通過支付寶“收款”，填寫朋友的支付寶賬號(hào)，貨物描述是一臺(tái)二手的中檔配置筆記本電腦，價(jià)格是5000元。朋友收到郵件后同意付款，他點(diǎn)發(fā)貨，方式是自己送貨。朋友點(diǎn)確認(rèn)收到貨，同意付款給賣家。十分鐘左右，支付寶賬戶上便看到了這筆款，然后申請(qǐng)?zhí)岈F(xiàn)。第二天，張賢文就取出了5000元。這樣一來二去，5張信用卡里面的錢就全部取出來了。隨后他的小店也在一家數(shù)碼商場(chǎng)里面順利開張，出售電腦配件。

　　0.7%手續(xù)費(fèi)低于銀行1%－3%手續(xù)費(fèi)

　　張賢文嘗到“甜頭”后，他開始打起了如意算盤。如果用POS機(jī)幫其他人交易，收取低于銀行的手續(xù)費(fèi)，這也是一條生財(cái)之道。一是除了工行外，其他銀行的信用卡透支取現(xiàn)都要收取1%到3%不等的手續(xù)費(fèi)，而且即使是工行，最高也只能取出信用卡額度的50%的現(xiàn)金；二是所有銀行都是從取現(xiàn)之日起開始計(jì)算每天萬分之五的利息，套現(xiàn)的話可以享受最長56天的免息期。如此比較，人們當(dāng)然都會(huì)選擇成本較小的“套現(xiàn)”。

　　算盤打好后，張賢文利用他的店鋪到銀行申請(qǐng)了POS機(jī)，通過朋友宣傳等方式在開鋪的同時(shí)兼做起了這門生意。果然不出他所料，由于只收取0.7%的手續(xù)費(fèi)，比一般的中介商都還要低，逐漸找上門來“套現(xiàn)”的人越來越多，他忙得不亦樂乎。發(fā)展到后來，到他那里“套現(xiàn)”還得預(yù)約，他說最好的時(shí)候一天可以做10單，總額高達(dá)10萬，一個(gè)月下來一般可以賺2萬多。

　　慢慢的，張賢文意識(shí)到，生意越好，風(fēng)險(xiǎn)也就越大。尤其是從去年5月份關(guān)于“將針對(duì)套現(xiàn)行為立法規(guī)范”的消息傳出開始，身邊不斷有朋友提醒他要“小心”。“套現(xiàn)也要還款的，大家只是選擇成本較低的方式罷了。為什么媒體就只是一味地討伐我們商戶跟持卡人呢？銀行的風(fēng)險(xiǎn)、呆賬壞賬都是套現(xiàn)和惡意透支造成的？為什么不說是他們?yōu)E發(fā)信用卡呢？”張賢文對(duì)這種單方面打壓的現(xiàn)象非常的不解。但是，去年12月中旬，《關(guān)于妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》出臺(tái)并開始實(shí)施后，他在無奈之下還是決定安分守紀(jì)，退出了套現(xiàn)的“舞臺(tái)”。

　　不公平的風(fēng)險(xiǎn)控制？

　　其實(shí)，張賢文的不解也是很多人的不解。中國科學(xué)院研究生院金融科技研究中心主任潘辛平曾經(jīng)向媒體表示，將銀行本應(yīng)做好的風(fēng)險(xiǎn)控制工作推到持卡人的頭上，是一種集體不公平。由此來看，對(duì)商戶也是如此。

　　銀行也應(yīng)為此負(fù)責(zé)。透支取現(xiàn)的手續(xù)費(fèi)和利息過高，才讓持卡人的心理天平倒向“非法套現(xiàn)”。銀行認(rèn)為高額的手續(xù)費(fèi)和利息可以控制風(fēng)險(xiǎn)，可是為何不從風(fēng)險(xiǎn)源頭開始控制？信用卡的泛濫除了導(dǎo)致銀行的呆壞賬增多，還促生了一批批“卡奴”以及“套現(xiàn)”等變著花樣出現(xiàn)的各種現(xiàn)象。

　　可是，你現(xiàn)在能做的只是管好你自己。管好自己的手，能不辦的卡就不辦；管好自己的心，能不想的事就不想。否則破壞了自己的信用記錄的同時(shí)可能還一不小心就犯了法。

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