“逮住一張信用卡就獎勵50元錢，現在銀聯的人抓套現的積極性非常高。”一家股份制銀行信用卡中心的負責人昨日向北京晨報記者透露，為了配合剛啟動的銀行卡犯罪專項打擊行動，銀聯北京分公司近日出臺大力度的激勵措施。而在新法規“非法經營罪”的威懾下，做套現生意的商戶紛紛偃旗息鼓，只做熟客，不接生人的活兒。

　　逮一張卡獎勵50

　　據介紹，銀聯日常有專人監控信用卡的異常交易，發現疑似從事套現交易的信用卡后，將卡號報送給各發卡銀行，由發卡行調閱持卡人的刷卡記錄進行確認。發卡行將確認為套現的卡號反饋給銀聯，銀聯按每卡50元的標準獎勵其工作人員。

　　上月15日，最高人民法院和最高人民檢察院聯合發布《關于妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》。從今年1月開始，公安機關與人民銀行將在全國范圍內開展為期10個月的銀行卡犯罪專項打擊行動。

　　“問題卡”額度降至3000

　　“別以為銀聯和銀行是傻子。”該負責人介紹，通過監控日常交易數據，銀聯和銀行首先鎖定套現的POS機，然后順藤摸瓜，查詢哪些卡在這些POS上做過套現交易，一抓就是一大串。

　　例如，某些商戶是賣服裝的個體戶，但其POS機每月都有幾千萬元的交易額，明顯與其經營情況不符。至于持卡人，如果一年到頭不斷地進行大額尤其是批發類交易，很大程度上可以認定為套現。

　　上月15日，“兩高”發布司法解釋后，多家銀行對套現的信用卡采取封卡或降低額度的嚴厲措施，大量“問題卡”的信用額度被直接降至3000元，不管此前的額度有多高。

　　POS機外包機構暫停布設

　　“我花1萬元買來做套現的POS機，現在白送也沒人敢要。”一家曾從事套現生意的商戶向記者表示，自己從上月開始就洗手不干了，而這些“黑POS機”進行的套現交易太多，肯定已經進了銀聯和銀行的“黑名單”，現在只要在上面刷信用卡，卡肯定會被封。

　　通常，一家專業套現的商戶會準備好幾臺POS機輪流刷卡。有銀行透露，北京地區專門布設POS機的外包機構近日接到通知，暫停布設POS機，并進行市場整頓。

　　套現商戶不敢接活兒了

　　讓套現商戶心驚膽戰的是，上月15日發布的司法解釋明文規定，商戶使用POS機向信用卡持卡人直接支付現金套現，可以以非法經營罪定罪處罰。根據刑法，非法經營罪將處5年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處違法所得1倍以上、5倍以下罰金。如果情節特別嚴重，則處5年以上有期徒刑，并處違法所得1倍以上、5倍以下的罰金或者沒收財產。

　　有銀行人士透露，最近該行對網上發布的套現小廣告進行了調研，用“信用卡套現”在百度上進行網頁搜索，然后銀行工作人員以個人身份逐一致電檢索到的北京地區套現商戶，排在前5頁的商戶沒有1家敢接活兒。上述曾從事套現的商戶表示，“兩高”司法解釋發布后，干套現的商戶基本處于半歇工狀態，只做熟客，不接生人的活兒，唯恐銀行和執法機關派人來“釣魚”，由此招來“非法經營罪”。晨報記者 李若愚