(編者注：稿件為2009年銀行卡安全有獎(jiǎng)?wù)魑幕顒?dòng)投稿，征文活動(dòng)由金融時(shí)報(bào)主辦，廣電運(yùn)通協(xié)辦，新浪財(cái)經(jīng)提供獨(dú)家網(wǎng)絡(luò)支持。)

　　宋愛(ài)國(guó)

　　信用卡犯罪現(xiàn)象在社會(huì)上屢見(jiàn)不鮮，很大程度與對(duì)信用卡犯罪分子打擊不力有關(guān)。近年來(lái)我們?cè)趯?duì)國(guó)有商業(yè)銀行審計(jì)中，發(fā)現(xiàn)有的銀行對(duì)涉嫌信用卡犯罪分子未及時(shí)采取司法手段進(jìn)行的追訴，致使其長(zhǎng)期逍遙法外。如，最近我們?cè)谀呈〖?jí)國(guó)有商業(yè)銀行的審計(jì)中發(fā)現(xiàn)，500多名該行信用卡持有人惡意透支，雖經(jīng)該行催收仍未歸還欠款。根據(jù)《刑法》相關(guān)條款，這些人的行為已構(gòu)成信用卡詐騙罪，但該行卻遲遲未采取向公安機(jī)關(guān)報(bào)案等司法手段，總額為580多萬(wàn)元的透支款未得以追訴。

　　該行未采取司法手段究其原因有三：該行擔(dān)心送交涉嫌信用卡犯罪人員過(guò)多，公安機(jī)關(guān)會(huì)不受理，或者受理了不能及時(shí)破案而影響其結(jié)案率，進(jìn)而影響與公安機(jī)關(guān)的關(guān)系。同時(shí)，信用卡透支款逾期未還從另一角度看，會(huì)因收取逾期還款利息和滯納金而增加銀行的收益。由于上述兩個(gè)原因，該行對(duì)涉嫌信用卡犯罪的持卡人并不急于向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，而是委托外單位進(jìn)行催收。

　　對(duì)發(fā)現(xiàn)的涉嫌犯罪分子提請(qǐng)司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任，是每個(gè)法人和公民應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的社會(huì)責(zé)任。銀行對(duì)涉嫌信用卡犯罪分子未采取司法手段，造成不良影響和后果：

　　影響社會(huì)的安定和銀行信貸資金的安全。對(duì)涉嫌犯罪分子不向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，放縱了犯罪分子，使其長(zhǎng)期逍遙法外得不到懲治，甚至繼續(xù)犯罪，如在多個(gè)銀行申辦信用卡進(jìn)行惡意透支，不利于社會(huì)的安定和金融秩序的穩(wěn)定。

　　影響信用卡欠款的催收效率。上述惡意透支人絕大多數(shù)不知去向，欠款時(shí)間最長(zhǎng)的達(dá)1356天。長(zhǎng)期不將犯罪分子送交司法處理，增加了催收的難度和今后司法偵破的難度。如果及時(shí)將涉嫌犯罪分子送交公安等司法機(jī)關(guān)處理，通過(guò)司法機(jī)關(guān)、銀行共同追查，對(duì)拖賴不還的持卡人是法律震撼，也更有利于查清持卡人逃匿的下落和償債的能力，從而追回欠款。

　　影響信用卡業(yè)務(wù)質(zhì)量。對(duì)涉嫌信用卡犯罪的持卡人委托外單位催收不僅增加了經(jīng)營(yíng)成本，同時(shí)收取的逾期還款利息和滯納金也未能彌補(bǔ)惡意透支所造成的資金損失。由于遲遲未通過(guò)司法手段進(jìn)行追訴，會(huì)使銀行信用卡貸款不良率居高不下，嚴(yán)重影響了信用卡業(yè)務(wù)質(zhì)量。

　　加強(qiáng)對(duì)涉嫌信用卡犯罪分子采取司法手段，是減少信用卡犯罪現(xiàn)象的有效手段。因此，建議銀行要增強(qiáng)法制觀念，對(duì)涉嫌信用卡犯罪分子要及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案或采取其他司法途徑進(jìn)行追訴，司法機(jī)關(guān)對(duì)報(bào)送的涉嫌信用卡詐騙案應(yīng)依法立案，并加大追究其法律責(zé)任的力度，銀行和司法機(jī)關(guān)通力合作，共同擔(dān)負(fù)起維護(hù)法律的嚴(yán)肅性和穩(wěn)定金融秩序的責(zé)任。