(編者注：稿件為2009年銀行卡安全有獎征文活動投稿，征文活動由金融時報主辦，廣電運通協辦，新浪財經提供獨家網絡支持。)

　　止戈

　　在層出不窮的銀行卡犯罪手段當中，通過特約商戶和收單機構進行銀行卡套現、欺詐等是銀行卡違法犯罪的重要途徑之一。根據中國銀聯統計數字，今年上半年，因偽冒申請信用卡造成刷卡銀行的損失占全部欺詐損失的80.68%。其中，非法信用卡的中介通過為他人偽造虛假私信證明材料，申辦信用卡或者虛構、交易、幫助持卡人刷卡套取信用卡內資金，已經嚴重危害了銀行卡、信用卡業務的發展。

　　不僅如此，也有一些人認為“取現后資金可以免費用四五十天，當然比銀行劃算，而且沒有風險”，觀念上出現異化與扭曲，為特約商戶的行為失范提供了溫床。而一些特約商戶則為“反正銀行也很難發現，萬一發現了，那么頂多換一家銀行的POS機，銀行也就沒轍”。這導致了當前社會中在“特約商”環節出現非法套現現象的更加猖獗。但無論如何，特約商家或是別有用心的操作，或是毫不知情的行為失范，都已經威脅到人們的用卡安全，成了影響我國金融秩序的導火索。我們應立即行動，采取有效的措施予以制止。

　　對此，應該完善有關法律體系，加強監管、打擊力度。要建立健全針對特約商戶有關行為規范的法律框架，研究出臺打擊信用卡套現的法律制度。要繼續規范發卡行為、加強交易監測和使用管理、強化對受理市場的風險管控，嚴厲打擊銀行卡犯罪。比如對特約商戶的現場檢查和非現場監控制度，對于新簽約商戶、出售易變現金商品(如珠寶、電腦等)商戶，以及發生過可疑交易、涉嫌欺詐交易或涉嫌協助持卡人套現等有不良記錄的高風險商戶，要提高現場檢查頻率。對于因管理不善，導致所拓展商戶和所布放POS機多次發生故意受理偽卡、套現、欺詐等違法犯罪行為的收單機構，要予以通報并限期整改。

　　銀行應該進一步加強銀行卡交易監測和使用管理，提高風險防范意識。要落實特約商戶實名制，嚴把特約商戶準入關，完善收單協議和商戶檔案管理，建立完備的商戶檔案資料，簽署收單協議內容要完備，包括收單服務的終止條件、受理機具的使用要求、賬戶與交易數據保密條款、交易憑證的管理、各類風險損失情況下經濟責任的承擔等內容。這樣，可以有效控制非法黑中介的滋生，著力打擊非法套現等犯罪行徑。

　　銀行卡特約商戶應嚴格自律，規范經營。一則要自覺加強對消費環節的監督和管理，嚴拒、遏制盜刷信用卡，建立健全惡意盜刷預警機制，一旦發現可疑現象，立即報警；二則要規范企業自身經營，不參與黑中介等非法套現等銀行卡違規犯罪行為，嚴格自律，誠信自愛；三則要提高對銀行卡交易的風險防范意識，強化對收銀員的業務培訓(比如對持卡人簽名字跡的專業識別技能)，嚴格規范POS終端消費的確認手續，這樣才能有效阻止信用卡盜刷、消費套現的銀行卡違規犯罪行為，也能有效降低銀行卡消費交易帶來的風險。

　　打擊銀行卡犯罪需要“多方聯動，多管齊下”已經成為共識。人民銀行已同銀監會、公安部、工商行政管理部門等建立合作，認真查找銀行卡業務存在的管理漏洞和風險，不斷完善銀行卡業務法規制度，暢通情報信息渠道，保持對銀行卡犯罪的高壓態勢，依法打擊不法中介。此外，在正確輿論導向下，比如此次金融時報社與廣電運通共同發起的“2009銀行卡安全中國行”征文活動，也讓持卡人了解到了更多的安全用卡知識，遠離非法套現與詐騙的特約商戶，提高用卡安全性。相信通過多方努力，銀行卡安全使用環境將得到進一步的提升。