“您辦張信用卡吧，現(xiàn)在辦卡有禮品送。”日前，在一家大型商廈門口，一位佩戴胸牌的銀行員工正在努力攔住每一位從她身邊經(jīng)過的人，她身旁的桌子上擺著琳瑯滿目的禮品，據(jù)說都是可以送給辦卡人的。“沒辦法，年底要結(jié)賬，完不成發(fā)卡任務(wù)下一年獎金會降的。”當(dāng)記者詢問她為什么急于發(fā)卡時，她這樣表示。

　　在她身邊，還有好幾家銀行員工在堅(jiān)守自己的信用卡攤位，看上去每個人都“熱氣騰騰”的，根本不理會北京冬日的寒冷。

　　存筆錢就能申請信用卡

　　“信用支付時代來得真快”

　　“您現(xiàn)在只要來我行辦理任意一筆儲蓄業(yè)務(wù)，憑當(dāng)天回單及您的身份證就可以申請我行信用卡，還有好禮等您拿。”最近，有不少讀者向記者反映，他們收到一家股份制商業(yè)銀行客服短信平臺發(fā)來的信息，開始時以為不是真的，但一些人回?fù)芸头�電話后發(fā)現(xiàn)，辦張信用卡真的這么簡單。

　　“您只要有我們銀行的借記卡，儲蓄業(yè)務(wù)額度不限，只要帶上您的身份證，到我們銀行的分理處去，那里有60余種信用卡供您選擇，但信用卡能批下來多少額度我們現(xiàn)在說不好，要看您的信用情況�！彪娫捊油ê�，客服人員這樣表示。

　　除此之外，文章開頭說到的銀行員工圍堵商場消費(fèi)者的現(xiàn)象也很常見。記者日前在某商場門口看到，同樣都是交通銀行的員工，一撥來自交行信用卡中心，一撥來自交行海淀支行，同門兄弟在搶奪信用卡客戶方面互不相讓。為了提高效率，這些員工還將原本必需的身份證復(fù)印件，改成了數(shù)碼相機(jī)拍照留底。“大冷天的，別讓客戶等我們?nèi)��?fù)印了。”對此，一位員工這樣說。“要是沒帶身份證也想辦卡呢？ ”記者問道，得到的回答是“先填表，回頭我上家找您去”。

　　“信用支付時代來得太快了，而且也沒對我進(jìn)行什么嚴(yán)格要求�！睂τ阢y行信用卡的“熱情”銷售，一位剛剛就業(yè)的大學(xué)生這樣表示。據(jù)他說，因?yàn)楸O(jiān)管層的一些規(guī)定，銀行已經(jīng)不在大學(xué)校內(nèi)發(fā)信用卡了，“我還一度彷徨過，認(rèn)為信用支付是只有‘大款’才能享受的，沒想到我剛出校門沒半年，就擁有了3張信用卡，而且每張都不是我自己主動申請去辦的”。這位學(xué)生表示。

　　每年數(shù)十萬張發(fā)卡任務(wù)

　　“辦卡獎品是我們貼錢買的”

　　不僅辦卡手續(xù)簡單，而且辦卡還有實(shí)惠。據(jù)記者觀察，目前銀行辦卡贈送的禮品種類繁多，從成本不到幾塊錢的小玩偶，到七八十元一桶的食用油，再到家中常備的掛鐘、保溫水杯，應(yīng)有盡有。只要您填個卡，最多耽誤您10分鐘，這些禮品就隨您挑。

　　“別看我歲數(shù)大，我很時髦的，辦完這張我手里有兩張信用卡了，你們年輕人都未必有我的卡多。”一位白發(fā)蒼蒼的老先生這樣告訴記者。不過他也告訴記者，他的兩張信用卡從來就沒開過卡，“就是沖獎品來的，我從心里接受不了借錢花�！崩舷壬�這樣表示。

　　把金融產(chǎn)品賣給不適合的客戶，這應(yīng)該是銀行的錯，但這似乎也不是銀行想要的結(jié)果�！叭�行全年發(fā)卡任務(wù)25萬張，一共5000人，平均每人50張。”前不久，一位銀行員工用數(shù)字向記者道出他的工作壓力。據(jù)其介紹，一些平時不接觸具體業(yè)務(wù)的銀行后勤，根本完成不了這么多任務(wù)，“每年都是50張，今年把家里人都發(fā)展成信用卡客戶，到明年就不能還是這些人了，必須得擴(kuò)張。沒辦法，只能是站在馬路上發(fā)卡了”。這位員工表示。

　　按照這一說法，今后我們在看到商場門口的信用卡“攤販”或許能夠理解他們的難處了。而記者在采訪中還了解到，很多用來吸引客戶辦卡的小禮物，其實(shí)都是銀行員工湊錢到批發(fā)市場買回來的。

　　發(fā)卡掛鉤收入怪題難解

　　“風(fēng)險(xiǎn)是銀行的，獎金是自己的”

　　查看銀監(jiān)會網(wǎng)站不難發(fā)現(xiàn)，在今年7月份，銀監(jiān)會已經(jīng)明文規(guī)定，對于信用卡的銷售者，銀行應(yīng)采取一套科學(xué)合理的營銷激勵機(jī)制，嚴(yán)禁對營銷人員實(shí)施單一以發(fā)卡數(shù)量作為考核指標(biāo)的激勵機(jī)制。如此說來，員工們早先的發(fā)卡壓力應(yīng)該一掃無余，但從他們現(xiàn)在都堆在各大人流密集區(qū)自掏腰包促銷信用卡的情況看，這道怪題未解。

　　“現(xiàn)在花上幾百元買獎品，要是任務(wù)完成了，明年一個月的獎金就比這些多，還是劃算的�！睂Υ�，一位銀行人士這樣表示。但這樣的想法加大了銀行發(fā)卡風(fēng)險(xiǎn)。從信用卡風(fēng)險(xiǎn)防控的角度看，靠促銷得來的發(fā)卡量越大，銀行將為之付出的風(fēng)險(xiǎn)代價也就越大。

　　根據(jù)央行發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，截至第二季度末，全國信用卡發(fā)卡量為1.6億張，同比增長32.9%。與此同時，全國累計(jì)發(fā)行銀行卡19.79億張，信用卡逾期半年未償信貸總額57.73億元，與第一季度相比增加8.03億元，增長16.2%，同比增長131.3%。

　　央行對此指出，信用卡逾期半年未償信貸總額繼續(xù)增加，壞賬風(fēng)險(xiǎn)依然存在。數(shù)據(jù)顯示，二季度末信用卡逾期半年未償信貸總額占期末應(yīng)償信貸總額的3.1%，比第一季度末增加0.1個百分點(diǎn)，占比同比增加0.7個百分點(diǎn)。

　　與壞賬同等危險(xiǎn)的還有大量未激活“睡眠卡”給銀行帶來的成本壓力。

　　據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，到目前為止，內(nèi)地“睡眠卡”占到發(fā)卡總量的20%以上。這個問題也困擾著其他地區(qū)。根據(jù)臺灣金管會統(tǒng)計(jì)，2005年10月卡債風(fēng)暴開始時，臺灣信用卡流通卡量攀升到4500多萬張的最高峰，之后即出現(xiàn)無量下滑，連續(xù)“負(fù)成長”44個月，到今年6月底為止，信用卡流通卡量減為3180多萬張，三年來，臺灣人總共剪掉1400多萬張信用卡。前車之鑒，必須借鑒。商報(bào)記者 崔呂萍 黃競儀/文

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