(編者注：稿件為2009年銀行卡安全有獎征文活動投稿，征文活動由金融時報主辦，廣電運通協辦，新浪財經提供獨家網絡支持。)

　　夏倫芳

　　自助柜員機(ATM)是農村信用社順應金融業務發展需要引入的新型服務模式，這種新型服務模式不僅為客戶提供了方便，也幫助農村信用社緩解了柜面工作壓力、拓寬了經營效益增長點，讓農民享受到與城鎮居民同等的金融服務。然而，由于基層農村信用社受管理體制、所處地理環境、人員綜合素質等因素影響，ATM內部管理和外部風險也日益顯現，成為目前農村信用社風險防范的重點之一。根據基層農村信用社ATM在推廣應用中遇到的問題，應該從以下方面加強風險防范。

　　完善風險管理制度，強化風險控制。借鑒商業銀行成熟的管理經驗，制訂ATM風險管理實施細則和風險防范預案，統一ATM操作流程。可以建立由清算中心、財會統計部、安全保衛部、稽核監察部、基層信用社組成的ATM操作風險控制體系，將ATM的管理職責明確到崗、到人，以降低ATM業務管理風險和操作風險。

　　審慎配置ATM，按技術規范實施安裝。自動柜員機的分布必須堅持“合理布局、發揮效能、易于管理、確保安全”的原則，不能片面追求安裝率，不切實際全面推廣盲目安裝。另外，要嚴格按相關技術規范安裝。ATM所使用的電源應保證電壓相對穩定，以保證ATM正常工作。

　　加強員工培訓教育，增強管理人員的操作技能，規范操作行為。開展員工業務技術培訓，只有經過學習后考試合格的員工，方能上崗成為ATM的管理人員。另外，還應啟動應急處理機制。突遇自動柜員機發生案件，主管負責人必須到達現場，分析案情，采取有效措施保護客戶資金安全，并根據情況及時向公安部門報告。在操作行為方面，要嚴格落實雙人管理制度，自動柜員機鈔箱開閉、裝鈔、卸鈔、整點、賬款核對、鈔箱檢查等工作，必須全程在監控狀態下進行，堅持雙人操作，交叉復核。辦理鑰匙和密碼交接時，必須堅持“平行交接”原則。

　　加強吞沒卡管理，及時處理各項差錯。ATM吞卡和差錯是使用中很頻繁和日常業務，它與業務量的大小和使用人的熟練程度有直接聯系。針對吞卡，在ATM管理人員盤庫和加鈔時清理一次，逐張登記“吞沒卡記錄登記簿”。對已掛失及列入黑名單的吞沒卡，自ATM所屬營業網點應將吞沒卡及時上繳上級部門處理。

　　增強安全提示和對外宣傳力度，增強持卡人的風險意識。銀行可不定期組織宣傳活動，重點宣傳銀行卡使用安全知識，提高使用銀行卡群體對銀行卡犯罪的警惕性，增強用卡人的風險防范意識。同時，還應加強對客戶自我風險防范的宣傳力度。開展客戶手機短信服務，及時將客戶銀行卡資金變動情況，在第一時間以短信方式發送到客戶手機上，持卡人并可以隨時監控自己銀行卡的異常交易情況，最大限度減少資金損失。

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