隨著銀行卡業(yè)務迅速發(fā)展和競爭日趨激烈 ，有關銀行卡方面的投訴、糾紛、案件時有發(fā)生，銀行卡業(yè)務風險處于多發(fā)、高發(fā)期。銀監(jiān)會有關專家指出，當前銀行卡業(yè)務主要有以下4類風險：

　　第一、外部欺詐風險。這是目前最嚴重、危害最大的一類風險。主要通過ATM 取現、POS機套現(消費)或網絡(電話)轉賬等渠道實現欺詐目的。欺詐手段主要是：偽卡欺詐、直接騙取客戶資金和利用ATM 騙卡。

　　第二、中介機構交易風險。中介機構的交易風險主要體現為兩類：一類是部分不法商戶提供信用卡套現交易 ，為犯罪目的實現提供了渠道，引發(fā)交易風險；一類是中介機構或個人不規(guī)范(甚至是非法)的信用卡營銷行為引發(fā)的風險。

　　第三、內部操作風險。內部操作風險指銀行工作人員違規(guī)操作或操作失誤造成銀行資金損失，或工作人員利用職務之便，與不法分子勾結、串通作案，引起發(fā)卡行或客戶資金損失的風險。

　　第四、持卡人信用風險。當前各行在信用卡業(yè)務的發(fā)展上，重規(guī)模、輕質量，不能有效區(qū)分潛在客戶，對客戶授信未予嚴格把關，發(fā)卡對象有向高風險群體擴展的現象，過度消費、透支炒股等高風險事件時有發(fā)生。

　　銀監(jiān)會的專家同時提出，有效防范銀行卡業(yè)務風險，要完善銀行卡業(yè)務內控制度，提高制度執(zhí)行力；加強發(fā)卡環(huán)節(jié)風險管理，嚴把風險源頭關；加強收單環(huán)節(jié)風險管理，防范交易風險；加強ATM 等自助設備管理，防范欺詐風險；加強宣傳教育，提高風險防范能力等。據新華社

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