最近，互聯網、手機短信等充斥著收購銀行借記卡的信息。收購銀行卡的買家通過多種渠道發布收購信息，普通的借記卡35元－80元／張不等，開通網銀的口令卡則為120余元／張。經濟導報記者注意到，4大銀行和郵政儲蓄銀行的卡備受“青睞”。

　　銀行卡突然成了“有價商品”，且“市場需求”巨大。這背后究竟隱藏著什么“玄機”？

　　信誓旦旦“不搞非法活動”

　　導報記者近日在多家大型網絡社區看到，有關收購和出售銀行卡的信息大量散布其間，銀行卡收售儼然已經形成一定規模的地下市場。

　　所謂收購銀行卡，就是客戶辦了自己的銀行卡，把卡和密碼給對方，對方隨之付費。有些買家還提出了具體“要求”：客戶空閑不用的卡，沒有任何交易記錄的新卡最佳，“最好是已經開通網上銀行的卡，并能提供辦卡人姓名、身份證號、銀行卡開戶行精確名稱。”

　　23日，通過一個名叫“吳珉”的買家留下的聯系方式，導報記者和吳珉進行了一番溝通。據其稱，“收購銀行卡用來申請廣告聯盟(一種網絡廣告中介平臺)，只是用來收匯款用，因為廣告聯盟一個銀行賬戶只能申請一次。因此，要申請多個廣告聯盟，就需要很多個銀行卡賬戶�！眳晴脒�強調說，“不會用來從事非法活動�！�

　　此外，吳珉稱，經營網店也需要開設多個賬戶來炒作自己的賣家信用。

　　調查中，導報記者獲悉，談及收購的目的時，很多銀行卡買家的回答都和吳珉如出一轍。還有個別買家直言，自己收購卡之后用于轉手倒賣。“因為這樣的需求很多。比如有的人因為生意、業務等需要接受對方匯款、轉賬，或者進行消費、送禮，但又不想使用自己的真實身份去銀行開卡，所以就買我們收購來的銀行卡�！�

　　但是，導報記者咨詢銀行方面得知，很多商業銀行并不限制個人開立銀聯借記卡的張數，因此，如果收卡人只是為了滿足自己開多個銀行賬戶的需要，大可不必繞彎路去買別人的借記卡，自己到銀行柜臺開卡就可以了。顯然，一些買家大肆收購銀行卡的舉動，很可能隱藏著不可告人的秘密。

　　被疑當作詐騙賬戶或洗錢

　　“賣”銀行卡看似利潤可觀，收購銀行卡的買家也一再聲明不會用來從事非法活動，但是，濟南齊魯律師事務所張元鑫律師對此提醒說，個人銀行卡具有強烈的人身屬性，如果私下進行交易，并以牟取非法利益為目的，“即便辦卡者毫不知情，買賣雙方也都要承擔連帶法律責任，嚴重的會構成刑事犯罪。”

　　農行山東省分行一位管理人士對導報記者分析，從收購銀行卡的種類、涉及銀行以及用途來看，網上收售銀行卡很有可能用于詐騙，比如當作詐騙賬戶或洗錢之用，所謂“不搞非法活動”的承諾非常不可信。“目前，國家打擊金融犯罪的力度非常大，以往犯罪分子冒用他人名義開立銀行賬戶的門路基本被堵死，詐騙分子便想方設法誘惑持卡人轉讓銀行卡，以便繼續行騙�！�

　　不久前，有媒體報道稱，一位七旬老太一天之內接到3個詐騙電話，上當后將10萬元打入詐騙者的銀行卡內。而在追查銀行卡持有人信息時，警方發現，這些卡竟然是犯罪分子通過專人四處收購來的。辦案民警表示，在打掉類似犯罪團伙時，都會繳獲大量的銀行卡。由此來看，目前通過各種渠道散布收購銀行卡信息的買家，很多人可能充當了為犯罪分子提供銀行卡的“二道販子”，抑或本身就是犯罪者之一。

　　此外，銀行系統內人士分析，通過收購陌生人的銀行卡，還可用于洗錢。即通過一系列隱秘的金融交易，通過多個賬號逃避偵查并將資金轉移。

　　與詐騙、洗錢等擔憂相似，福建一位網友則從當地人民銀行發布的某月份“金融機構存款數據”中，嗅到“大幅增長出來的居民儲蓄，或許就是藏著的‘熱錢’�！边@位網友呼吁，“希望有關部門留意這種現象”。

　　銀行成“穩定得利者”

　　那么，為何4大銀行和郵政儲蓄銀行的卡備受買家“青睞”？

　　據分析，為了安全，詐騙者都會選擇ATM機取款。“由于這幾家銀行目前在國內的網點最多，加上有銀聯的支持，詐騙分子很容易在異地取走贓款。”

　　值得一提的是，被犯罪分子利用轉賬的各銀行，卻因為跨行或異地取款的手續費，成為穩定的“得利者”。據北京市公安局刑偵總隊反詐騙專家金大志介紹，“ 犯罪團伙一般都會開設大量的銀行卡，以便短時間內將大量資金分散取走，同時為了避免銀行卡被凍結賬戶的風險，騙子使用銀行卡大多數時候是一次性的，每張卡用后就會廢掉。舊卡中的余額過少時，犯罪分子也懶得去轉賬。最終，這筆錢自然就歸銀行所有了�！�

　　而且，為了逃避追捕，這些人多采用異地取款或跨行取款，由此產生的手續費并不在少數，顯然被銀行“照單全收”。

　　目前，各個銀行暗地里都把開卡量(尤其是不能透支的借記卡)作為考核業績的一個重要指標，開卡對銀行而言沒有絲毫風險，但這使得銀行的“實名制”審核形同虛設，也就給犯罪分子提供了犯罪必備工具。由此來看，銀行卡在便利人們生活的同時，無疑也成了一把“雙刃劍”。

　　經濟導報 杜海

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