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信用卡銷售繞過大學生 高校圈地時代終結

http://www.sina.com.cn  2009年06月30日 11:27  北京商報

  大學生卡要么停辦要么提高門檻降額度

  曾幾何時,大學校園成為各家商業銀行信用卡發行的必爭之地。然而,隨著收入預期的下滑,經濟周期的緊縮,信用卡不良率呈現升勢,銀行在高校“跑馬圈地”的風險凸顯出來。大量沒有利潤率的睡眠卡、部分學生欠款不還……

  為避免更大的風險,商業銀行正在更大范圍內提高信用卡發卡門檻,加大欠款催收力度。

  信用卡銷售“繞過”大學生

  最近,很多大學生發現,此前一直在大學校園內擺攤推銷信用卡的推銷員不見了,還有不少學生發現,自己拿著身份證、學生證到銀行申請信用卡,多半都會被拒絕。

  “這個現象不奇怪,我們從今年年初就停止向大學生提供信用卡了!弊蛉,在接受記者采訪時,招商銀行北京某支行人士這樣表示。據其介紹,雖然該行此前給很多大學生發行了“young卡”信用卡,但從年初開始,銀行停止接受大學生“young卡”的申請。

  事實上,還有一些銀行退出了在高!芭荞R圈地”的隊伍。中信銀行也從今年2月9日起正式停發該行的大學生信用卡“I卡”,另有不少銀行雖然沒有明確表態叫停大學生信用卡,但都不同程度地提高了發卡的門檻、降低了學生信用卡的授信額度。

  “新新人類”制造逾期貸款

  值得注意的是,央行此前剛剛發布了《關于加強銀行卡安全管理預防和打擊銀行卡犯罪的通知》。要求銀行謹慎發展無穩定工作、收入的客戶群體,從嚴授信。

  “大學生和農民工都應該算在從嚴授信的客戶群體中!睂τ诳蛻舻慕缍ǎ炽y行信用卡中心人士這樣認為。

  監管層的擔憂不無道理。央行數據顯示,截至今年第一季度末,信用卡逾期半年未償信貸總額49.7億元,同比增加133.1%;占期末應償信貸總額的3%,占比同比增加0.6個百分點。

  導致這一數字激增的原因與大學生卡的濫發不無關系。

  據中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇分析,信用卡逾期中很大一部分逾期貸款由80后、90后出生的“新新人類”制造,而誘導他們透支消費的恰恰是銀行自身。

  近日某股份制銀行信用卡中心對外曝光了該行約7.2萬名失去了通訊聯系的持卡人名單。記者仔細查閱后發現,這其中出生日期在1978年至1990年的比例占大多數。而這正是大學生集中的年齡段。

  尤其是今年,畢業形勢嚴峻導致很多原本指望工作還錢的大學生不得已賴賬了。讓銀行頭痛的是,大學生畢業后流動性強,到外地找工作或畢業后更換手機號銀行就很難聯系到。

  “當時向大學生發放信用卡主要有兩個想法:第一,大學生易于接受超前消費的理念;第二,大學生發展潛力大,銀行希望借此樹立部分學生對銀行品牌的認可度,F在看來有點操之過急!便y行人士稱。

  “跑馬圈地”得不償失

  “每人每月50張的發卡任務,完成不了沒有獎金,所以我們都愿意到學校去辦信用卡,有的時候給一個班的學生辦卡,一個月的任務量就完成了!睂Υ,某中小銀行信用卡銷售人士表示。不過他同時也承認,銀行對學生的還款能力從一開始就存在疑慮,所以一般的學生信用卡額度不會超過5000元,有的甚至只有1000元。

  不僅如此,在記者采訪中發現,銀行信用卡中心對于信用卡數量“注水”的情況,其實是有一定容忍度的。

  “100張卡里有10到20張變成睡眠卡,是很正常的事情!蹦炽y行人士這樣表示。他提到的睡眠卡,包括從未激活的卡,以及存在不良記錄的卡。

  以前述股份制銀行為例,目前該行發卡超過了800萬張,但這并不意味著只有其失去通訊聯系的7.2萬張卡屬于睡眠卡。很多雖然有通訊聯系的卡主很有可能未激活卡。

  大量睡眠卡不僅占據了銀行的授信額度,同時加大了銀行對信用卡銷售者的人力成本,從某個角度說,銀行“跑馬圈地”正在消耗自身的利潤。

  銀行開始自我反思

  顯然,銀行也意識到了這些問題。

  央行數據顯示,截至今年一季度末,境內累計發行銀行卡18.8億張,較2008年第四季度末增加8798萬張,增長4.9%,同比增長19%,較上年同期回落10.1個百分點,人均持卡量為1.42張,其中信用卡發卡量為1.5億張,較2008年第四季度末增長5.7%,較上年同期回落49.2個百分點。

  發卡量的下降,標志著信用卡市場已經從以量取勝向以質取勝轉變。但據記者了解,目前信用卡行業內待解的難題是銷售者績效工資的考核辦法。此前,發卡者只要每個月完成相應數量的發卡任務,就可以得到銀行的獎金,但他們對銀行信用卡產生的不良貸款率及睡眠卡數量不負責任。

  對此,郭田勇表示,隨著中國信用卡市場走向理性,信用卡的營銷模式也要調整,以后應以信用卡不良率的下降作為績效薪酬的考核方式。

  記者了解到,不只是針對大學生群體,不少銀行正在更大范圍內提高信用卡發卡門檻,加大欠款催收力度。


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