晨報記者 劉志飛 李 強

　　繼工商銀行率先取消信用卡“部分欠款、全額計息”的規定后，銀行業這一“潛規則”再次松動。

　　昨日晨報記者了解到，目前建行、招行和北京銀行3家銀行信用卡中心已實行10元以下未還款視為已還清的政策。北京銀行相關負責人表示，持卡人刷卡消費后，若還有10元以下零頭忘了還，銀行將視作“還清”，并將欠款滾入下一期賬單。

　　根據此前銀行業默認的“潛規則”，1000元的欠款，哪怕已經還了991元，剩下的9元如果逾期歸還，銀行將按照1000元的全額進行計息。

　　北京銀行信用卡中心副總經理袁耀璋昨日向晨報記者表示，北京銀行已開始實行信用卡欠款10元以內不計息，以避免因10元以下的零頭而給持卡人帶來的較高利息。

　　晨報記者隨后從建行和招行信用卡中心了解到，兩家銀行已經實行了10元以內未還款不計循環利息的政策。建行相關人士表示，目前爭議較大的往往是持卡人在日常還款中因記錯等原因漏還小部分消費余額，卻被全額計息。“從人性化角度來講，只要并非主觀上的惡意透支，銀行便不該計較。”

　　另據媒體報道，交行有關負責人日前曾表示，該行目前正在研究取消全額計息制度。

　　對北京銀行為何不效仿工行直接取消“部分欠款、全額計息”的疑問，袁耀璋表示，若在還款截止日，客戶選擇還款100元，那么工行的計息為900元從記賬日以來的利息，而業界的計息為1000元從記賬日以來的利息，總利息相差不多。

　　記者手記：“國際慣例”未必都合理

　　繼工行之后，北京銀行、建行等也開始打破全額計息的 “潛規則”，說到底，還是基于業務長遠發展維護客戶關系的需要，但這種利人利己的“進步”在國內還是太少。

　　事實上，銀行許多服務項目的收費均已同“國際接軌”，免費午餐越來越少，對此，消費者意見頗大，但苦無對策。甚至，在經過多輪爭論與博弈后，銀行有價服務觀念已漸被接受，但這并不代表銀行收費或計息規則就是合理的，所謂“國際慣例”還應考慮是否適合中國的“水土”。

　　就拿信用卡欠款全額計息來說，作為一個“舶來品”，其衍生于國外高度負債消費的環境下，與中國人量入為出的傳統并不搭調。如果因為少還一個零頭，卻要按透支全額支付高額利息，還要在個人信用檔案上多一筆不良記錄，持卡人在心理上自然難以接受。而且，與國外信用卡市場成熟度較高不同，我國信用卡仍處起步階段，持卡人對信用卡的認識普遍較淺。在很多情況下，持卡人還款逾期并不是有心而為，而是對規則的不熟悉。

　　銀行合理的收費與計息本無可厚非，但消費者應該對收費與計息的定價享有必要的知情權和參與權，而實際上，在銀行面前，持卡人多數時候處在不對等的地位，有時持卡人在規則面前只有吃啞巴虧的份。實際上，由于文化傳統等因素，國內逾期還款的持卡人比例很小，取消全額計息對絕大多數持卡人的影響還主要在心理層面，像這次北京銀行推出的新規，究竟能給持卡人帶來多少實惠，還真難估算。不過，這事的象征意義頗大——國內最大的發卡行，工行的舉動終于產生了導向性作用。

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