信用卡亂象：申請門檻降低違約風(fēng)險陡增

http://www.sina.com.cn 2009年01月12日 09:40 新快報

　　隨著信用卡的慢慢普及，銀行之間的信用卡發(fā)卡大戰(zhàn)也日益升溫，廣州街頭信用卡辦卡點林立，往日身份象征的信用卡，如今卻成了連沒有基本收入的學(xué)生一族都可擁有的"蘿卜白菜"。甚至在鬧市中還出現(xiàn)了一幕幕這樣的辦卡"奇景"：簡簡單單一張硬紙板上貼著A4紙打印的"信用卡辦理"字樣的小攤與"網(wǎng)站制作" 和"電腦回收"小攤為伍；同一張辦卡小桌上擺放著數(shù)家不同銀行的信用卡辦理；左邊辦卡，右邊套現(xiàn)，一條龍"貼心"服務(wù)。不過，在信用卡市場繁榮的表象背后也存在不少混亂的情況。

　　發(fā)展?jié)摿薮?/span>

　　自2003年國內(nèi)的商業(yè)銀行開始推出信用卡以來，中國信用卡市場的發(fā)卡量便顯現(xiàn)井噴式增長。2008年12月底央行發(fā)布的支付運行報告顯示，去年第三季度我國銀行卡發(fā)卡量持續(xù)增長，但借記卡占比繼續(xù)降低，借記卡發(fā)卡量與信用卡發(fā)卡量之間的比例約為12.15:1。截至第三季度末，全國累計發(fā)行銀行卡 17.29億張，同比增長18.8%。其中，借記卡發(fā)卡量同比增長15.8%，占銀行卡發(fā)卡量的92.4%，占比同比減少2.4個百分點；信用卡發(fā)卡量為 1.31億張，同比增長72.9%。數(shù)據(jù)顯示，目前我國銀行卡消費額占社會消費品零售總額的比重已經(jīng)達到25%，而在刷卡消費中，信用卡交易成為顯著增長點。據(jù)了解，截至2008年年底，工商銀行信用卡全年累計消費交易額就超過2550億元。咨詢公司麥肯錫也曾發(fā)布報告稱，中國大陸的信用卡行業(yè)有巨大的發(fā)展?jié)摿ΑｎA(yù)計到2013年，該行業(yè)利潤將達130億元人民幣。

　　信用卡區(qū)別于現(xiàn)金和銀行記賬卡主要有兩個方面的優(yōu)勢。第一，刷卡消費方便快捷。不再需要揣著臟兮兮的紙幣購物，但是錢包卻“縮水不減質(zhì)”，免去了攜帶大量現(xiàn)金的不便和風(fēng)險。對于一些愛清潔的女士，小小的塑料卡真是再理想不過了。第二，信用卡給那些預(yù)算吃緊的消費者提供了提前消費的可能。如果看到了一件中意的東西卻沒有足夠的現(xiàn)金，可以用信用卡提前付款，透支消費，等月底工資來了再還上。這既便利又時尚還很環(huán)保的刷卡消費的確“俘虜”了一大批簇?fù)碚摺２簧偃隋X包里都少不了幾張金卡、銀卡、VIP卡的信用卡。

　　申請門檻降低

　　不過，在信用卡市場快速發(fā)展的同時，也存在著隱憂。業(yè)內(nèi)人士表示，各商業(yè)銀行在信用卡市場紛紛“跑馬圈地”，放寬了申請資格。如剛大學(xué)畢業(yè)的小華目前只拿著2000元出頭的工資，屬于典型的“月光族”。但為了能有更好的生活質(zhì)量，在可透支和提現(xiàn)的誘惑下，他抱著試一試的心理，填了一張某銀行信用卡的申請單。半個月后，小華便如愿以償收到了信用卡。

　　部分銀行辦理信用卡的程序出奇簡單，辦卡者只要提供本人身份證復(fù)印件即可，根本不需要提供收入證明。記者曾體驗過，僅憑一張身份證就能成功辦得一張信用卡。

　　近日，有媒體報道了高校收發(fā)室?guī)煾档目鄲溃蔷褪鞘瞻l(fā)室里積聚著堆積如山的信用卡掛號信。“身處象牙塔，手握N張卡”便成了部分大學(xué)生的真實寫照。當(dāng)各家銀行在社會上的圈地已趨于飽和時，為了擴大信用卡業(yè)務(wù)量，銀行又開始瞄上了尚無賺錢能力、但具有一定消費水平的學(xué)生一族。如有些銀行推出的校園卡、學(xué)生卡都擁有眾多特約商戶，持卡人可辦理分期付款的商品又多為年輕人喜好的IT產(chǎn)品等，只要幾十元的首付很大程度上刺激了持卡人的消費。