谷秀軍

　　元旦佳節剛過，記者遇到來京參加2009年央行工作會議的中國銀聯總裁許羅德。他問記者，你看到銀聯剛剛公布的元旦期間銀行卡跨行交易的數據了嗎？記者點頭稱是，他高興地說，今年元旦的數據證明，中國民眾對未來的中國經濟仍然充滿信心，市場潛在的消費需求依然旺盛，同時也證明，銀行卡在拉動我國消費內需領域有著巨大的發展潛力。

　　擴大消費內需：發展銀行卡大有作為

　　在國際金融危機仍在擴散和蔓延今天，這一場危機對我國經濟發展的影響也將更加明顯。如何有效應對國際金融危機沖擊，提振國內消費，保證經濟平穩較快增長正成為大家關注的焦點。

　　去年11月28日，中共中央政治局召開會議時胡錦濤總書記就強調，“把擴大居民消費需求放在更加突出的位置，增強消費需求對經濟增長的拉動作用”、“要把保增長、擴內需、調結構有機結合起來”。此后召開的中央經濟工作會議明確確定2009年經濟工作重點任務就是立足擴大內需，保持經濟平穩較快增長。

　　事實上，消費內需不足長久以來都是我國經濟結構中比較薄弱的環節。亞洲金融危機之后，我國消費占GDP之比逐漸由60%回落到40%左右，遠遠低于國外水平。

　　同時，消費結構正呈現出家庭消費比重偏低而公共消費比重過高，物質型的消費較多而服務型的消費較少等特點。顯然，要擴大消費，不僅要在政策上研究如何提高居民邊際消費傾向以及購買力分布特點，也要考慮到影響消費的因素十分復雜。對此，人民銀行行長周小川曾多次在公開場合表示，應通過研究影響消費增長的因素，制定有效擴大消費內需的政策。

　　目前，國家為進一步擴大內需而出臺了諸多重要舉措。2008年的最后一天，國務院辦公廳發布《關于搞活流通擴大消費的意見》，其中一條就是要進一步促進銀行卡使用。并明確提出要加強銀商合作，提升電子結算水平，擴大銀行卡使用范圍，方便刷卡消費。完善對銀行卡刷卡的配套支持政策，引導經營者采用銀行卡結算，方便消費者使用銀行卡支付。鼓勵競爭，改善電子支付環境，進一步提高金融服務效率。顯然，國家希望銀行卡能在進一步提振信心，繁榮市場，擴大消費上大有作為。

　　信用卡消費：增長空間依然廣闊

　　眾所周知，信貸消費就是拿將來的錢在當下花。信用卡消費就是一個很好的例子，先購買商品或者服務，然后還款。顯然，這是一項非常有效的金融手段，能夠鼓勵和刺激消費，進而拉動內需。

　　近年來，我國銀行卡產業獲得很快發展。發卡量持續增加，形成了以借記卡為主體、信用卡快速發展的產品體系。聯網通用向縱深發展，受理環境明顯改善，市場化程度不斷提高。銀行卡已成為居民個人使用最為頻繁和廣泛的非現金支付工具，對現金在零售支付市場中的主導地位發生明顯替代作用。

　　數據顯示，截至2008年12月底，我國銀行卡發卡總量超過17億張，境內聯網商戶超117萬戶，聯網POS機具超170萬臺，聯網ATM近16萬臺。銀聯卡已可在境外近50個國家和地區的ATM取款、30個國家和地區的POS機刷卡消費。元旦三天假期中，境內銀行卡跨行交易金額和筆數分別達到590億元、8917萬筆，較去年元旦三天假期分別增長70.5%和55.8%。其中，信用卡交易成為顯著增長點，交易金額達到165億元，較去年元旦三天假期增長89%。

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