我看到7月9日的《信息時報》報道，南京的王先生曾用信用卡透支7884元，兩年后被銀行起訴需還款3.5萬元。不說不知道，一說嚇一跳。我自己辦了多張信用卡，現在每個月都只能還“最低還款額”，不知道會不會有什么問題？

　　銀行對信用卡超期未還款項如何計算利息？為此，記者咨詢了多間銀行，將超期還款攤開來看。

　　利滾利 年利率高達18%

　　超過免息還款日未還款，銀行便要收取利息。計算開始時間以第一單交易時間為準(刷卡消費或是提取現金)，日利率為欠款的萬分之五。

　　從第二期起，欠款和第一期利息就滾動成為本金，開始“利滾利”，也即是通稱的“復利”。如此計算，超期后，信用卡循環信用的年利率高達18%。

　　滯納金 還最低還款額可免

　　最低還款數額一般是指客戶帳單金額的百分之十，這一比率固定，但每期最低還款額則隨消費額和利息累積等項目的變化而變化(計算公式詳后)。一般銀行沒有規定最低還款額的最低限度，但也有銀行特殊。廣東發展銀行則規定在普通信用卡消費不足50元時，要按50元的限度收取最低還款，金卡則最低需收取100元。

　　無力在到期還款日前還清全部欠款的卡民，可以選擇償還最低還款數額的方式。在免息還款期間交納大于或等于最低還款額的現金，借以避免交付“滯納金”以及隨之帶來的信用度損傷。

　　滯納金是針對到還款期限卻連最低還款數額都未付夠的卡民 ，是一種帶有行政懲罰性質的措施，也是客戶自身信用記錄上不光彩的一筆。滯納金按最低還款數額未還款的百分之五交納。

　　一般來說，滯納金只收取一次，但個別銀行如交通銀行、廣東發展銀行則是在超期后按月收取，具體情況還需在辦卡時仔細辨別。

　　“利滾利” 按最低還款后仍需付

　　值得注意的是，每期交納最低還款額后，卡民仍須交納利息，利息本金是從欠款中減去已交最低還款，利率不變，計算日期則仍從第一筆交易日起算。由此可見通過最低還款方式可以免交利息的坊間說法實屬誤傳。說到底，最低還款只是一種迫不得已的“緩兵之計”而“緩兵”的代價就是在“拖欠”中累積更多利息。

　　最低還款額

　　計算公式：

　　信用額度內消費款的10%+預借現金交易款的10%+前期最低還款額未還部分的100%+超過信用額度消費款的100%+費用和利息的100%＝最低還款額

　　例子：

　　本期信用卡消費3000元，預借現金3000，上期最低還款額還剩下100元，預借現金手續費30元，循環利息43元。

　　那么本期的最低還款額為：消費3000元?0%＋預借現金3000元?0%＋上期最低還款額未還部分100元＋本期全部費用和利息30元＋43元＝773元。

　　免息期

　　各大銀行都設有免息還款期。在免息還款規定的期限內還款，就可免除信用卡欠款利息，并且不會對個人信用造成損害。但大部分銀行規定取現不能享受免息還款期。