CFP圖 商業銀行在信用卡領域的業務創新正在悄然改變人們的選擇。

    范先生因為銀行的一條短信改變了自己的全部計劃，本來打算全款購車的范先生，在收到信用卡中心“無利息、無手續費”的貸款承諾后，不由得心動了。

　　范先生很快致電發短信的某銀行信用卡中心，一番詢問后得知因為自己平日良好的信用記錄，可以向信用卡中心申請最高8萬元的專項貸款用于購買指定車型，且不用支付利息和手續費，分18個月等額償還，償還方式與信用卡還款方式相同。

　　“我上午通過4S店下了訂單，傳真到信用卡中心，他們4個小時之內就給出回復，批準我貸款的申請。”在仔細比較銀行大力推廣的汽車貸款之后，范先生作出了選擇。

　　范先生認為選擇信用卡分期付款有兩大優勢，一是節省了高額的貸款利息。目前一年期貸款基準利率是7.47%，銀行提供的汽車貸款利率最低也在7.5%以上，汽車金融公司的車貸利率更是高達10%；二是節約了審批時間。一般來說，辦理商業銀行個人汽車貸款需要一周左右時間。

　　該信用卡中心工作人員在接受《第一財經日報》采訪時表示，客戶的基本資料和信用狀況都存在系統里，有沒有“案底”，一查就知道。所謂的“案底”就是不良信用記錄，“基于信用卡中心對個人信用狀況的了解，我們在放貸審批上要遠遠快于傳統的個人消費貸款。”

　　記者從上海一家品牌汽車的4S店了解到，對于信用卡中心推出的汽車分期付款業務，汽車經銷商是“又愛又恨”，車貸利息不用個人承擔，是因為汽車經銷商會替消費者支付這筆費用。

　　“銀行給我們的利率是8%，如果是8萬元的貸款，我們就要付6400元的利息，再加上給客戶的優惠，確實覺得很痛。”這家4S店銷售總監對記者表示。

　　不過，汽車經銷商也得到了非常實在的好處。低成本的信貸提供帶來了大量的購車者，“這兩天通過信用卡辦分期付款的購車者非常多，上周六一天就賣出13輛車。”

　　一位金融業內人士昨天對記者表示，國外信用卡公司與汽車經銷商合作非常普遍，但在國內還屬創新。汽車經銷商通過與銀行合作提高銷售數量，“銷售數量增加可以以更低的價格從生產商那里進貨，另外，由于經銷商預期將來汽車售價還會下降，現在多賣一些，再讓利一部分給銀行也不吃虧。”

　　目前，幾乎所有商業銀行的信用卡中心都推出了分期付款業務，涉及范圍非常廣，涵蓋各消費領域，包括家庭裝修、旅游度假、電子產品的購買等。

　　“這對我們來說的確是個挑戰。”一家股份制商業銀行零售部負責人對此表示，與信用卡中心相比，他們在做車貸業務時審批不夠快，手續也比較復雜。“尤其是在目前的信貸形勢下，我們更多關注個人小額消費貸款和經營性貸款。”他表示，當前的工作重點之一就是提高貸款審批效率。