理財周報記者 張俊／文

　　在掏出信用卡的一剎那，就能引起服務生的注意，讓他知道站在面前的人物“不一般”。這一世界頂級的運通信用卡的理想，離中國持卡人漸行漸近。

　　近日，由建設銀行在京推出目前國內最頂端的鉆石信用卡，最高可透支500萬元，該卡以最高信用額度、最高航空意外險、最全面機場貴賓服務等，吸引了牛根生、江南春、楊瀾等名人。

　　根據理財周報統計，建設銀行該款信用卡與其它九款信用卡，共同勾勒出了國內高端信用卡的市場版圖。中高端市場日益成為信用卡業務競爭的焦點。

　　十大白金信用卡多為邀約開卡

　　理財周報統計，目前國內銀行高端信用卡主要包括如下十種白金(鉆石)信用卡：建設銀行鉆石信用卡、中國銀行長城國際白金卡、廣發銀行白金卡、中信銀行Star雙幣白金卡、浦發銀行白金卡、工商銀行牡丹白金卡、招商銀行白金卡、光大銀行高爾夫白金卡、興業銀行白金卡、民生銀行鉆石信用卡。

　　白金卡是銀行高級別信用卡的一種。對于信用卡的分類，VISA有普卡、金卡、白金卡、無限卡，萬事達有普卡、金卡、白金卡、世界卡。銀行主要按客戶社會地位、收入來源分類，但并不盡然。

　　廣東發展銀行信用卡中心人士表示，廣發行白金卡一看收入，二看征信記錄，信用額度起點為等值10000美金，辦卡不接受申請，由銀行在優質客戶中有選擇地邀約開卡。據悉，目前絕大部分高端信用卡都由銀行“主動”發放。

　　十大白金信用卡，透支額低則10萬元、50萬元，多則100萬元、300萬元至500萬元，年費2000元至10000元不等。

　　中信銀行信用卡中心總裁助理王寧橋告訴理財周報記者，“二八定律”在信用卡領域表現明顯，截至去年11月，中信銀行發行信用卡400多萬張，其中千分之幾的高端客戶貢獻的利潤量非常可觀。去年一年，中信銀行高端信用卡發卡量超過了前三年總和。

　　目前，共有16家左右中資銀行信用卡中心推出白金卡。在中資銀行中，工商銀行和中信銀行已與美國運通卡合作推出高端信用卡。王寧橋表示，今年將立足差異化競爭，聯手美國運通再推高端信用卡。

　　高端信用卡增值服務集中在商旅

　　除透支額度外，高端信用卡最有價值的賣點是增值服務。綜觀高端信用卡增值功能，大部分集中在商旅的專屬服務上，如機場貴賓室、航意險、酒店服務、免費高爾夫、道路救援、醫療服務等。

　　以民生銀行鉆石信用卡為例，持卡人搭乘任何航班，均可免費進入國內18家民生銀行機場貴賓廳，由專人辦理一切登機手續。此外，在全球450余間機場貴賓室，持卡人可享受專屬的貴賓服務。

　　建設銀行鉆石信用卡持卡人，則可享受2000萬元的高額保險組合、境內外530余家機場的貴賓服務、全年28場高爾夫球會免費聯誼賽。

　　高透支額度對應的是高風險。對此，多家銀行表示，整體來說，高端客戶的信用記錄比較好，不良率非常低。

　　王寧橋表示，高端客戶的在海外刷卡消費，如果出現同一天在不同城市刷卡，單筆金額超過一定限額，銀行會在交易尚未成功時，通過電話與客戶確認。

　　廣發行信用卡中心人士表示，在掛失保障方面，白金卡采用全額保障。

　　資金成本再認識

　　中高收入群樂于信用卡信貸

　　中國銀行總行銀行卡專家聶俊峰表示，根據多項調查，盡管多數中國居民依然不傾向借貸，但中高收入階層越來越傾向使用信用卡信貸。2006年至2007年火爆的資本市場，引起了消費者對資金成本的再認識。

　　一般而言，信用卡20-55天的免息期，只需要按期全額還款，持卡人可以獲得充裕的免息資金占用時間。

　　另一方面，依據國際成熟銀行的經驗，信用卡業務是最重要的零售業務來源之一。聶俊峰表示，目前，各銀行信用卡經過幾年的跑馬圈地，目前已進入“精耕細作”時代。

　　根據最新發布的《2007年度理財產品市場分析報告》，截至2007年三季度末，國內各發卡機構累計發行銀行卡約14.5億張，平均每人持卡一張。

　　信用卡覆蓋率空間所剩不多，作為銀行利潤的重要來源，高端信用卡領域面臨異常激烈的競爭。

　　資訊

　　滬銀監局：去年信用卡投訴最突出

　　上海銀監局最新發布，2007年，在金融消費者與金融機構的服務投訴上，以信用卡業務投訴最為突出，占總量的16.13%。按投訴機構分，工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行的投訴占總量的52.89%。

　　　結算信用卡投訴集中在以下幾方面：信用卡交易故障處理時限過長、退款過慢、以電話營銷方式向信用卡客戶營銷其它金融產品、客戶信息安全保護缺陷等，這些是下半年客戶投訴的一大熱點。其次為服務類投訴占15.89%，收費類投訴占13.89%，電子銀行投訴占11.67%。

　　　按機構分析，五家大型銀行分行投訴占總量52.89%。上海浦發銀行、上海銀行、上海農商行投訴占總量的11.39%。

　　深發展行與當當網合推聯名信用卡

　　近日，深圳發展銀行與當當網聯手推出國內首張網上商城聯名信用卡--當當卡。該卡專為喜歡網購的消費者量身定做。這也是國內首度在銀行信用卡與BtoC網站間展開的合作。

　　深發展當當卡為持卡人提供高達1%的刷卡回饋。任何地方、任何金額的刷卡消費均可累積，所獲回饋可以用于抵扣持卡人在當當網內的消費金額。

　　持卡人在當當網持卡消費享有當當網VIP會員優惠禮遇，包括當當網VIP會員購物折上折優惠，其中金卡持卡人消費折后9.5折，普卡持卡人消費折后9.7折。此外持卡人在當當網持卡消費還專享規定次數減免運費禮遇。

　　境外刷卡結算優選銀聯網絡

　　不少中產家庭都有春節出國旅游的計劃。對于商旅、留學在境外刷卡方面，中國銀聯專家提醒中產家庭，雙幣卡優先使用銀聯網絡結算。

　　理財周報記者獲悉，中國銀聯已在亞太、歐美、非洲等26個國家和地區的重點商戶實現受理。在有銀聯網絡的區域，優先選擇銀聯網絡結算，一方面，持卡人可以直接實現當地貨幣與人民幣兌換，人民幣消費，人民幣還款，降低貨幣轉換的匯率風險，另一方面，可節省商品總價1%-2%的貨幣轉換費用。

　　能出國使用的信用卡，一般為雙幣卡，持卡人應提醒收銀員使用銀聯的網絡，以確保享受到銀聯卡的優惠。持卡人都應在卡片背面簽名。

　　(理財周報記者張俊)