銀行對遲還款又愛又恨：可增加利息 又擔心欠債太久有風險

　　晨報訊(記者 楊莉) “真是怪了，我推遲了十幾天還錢，銀行居然將我的信用額度提高了5000元。”前日，李波收到銀行信件通知，信用卡額度由原來的1.5萬元變成了2萬元，并祝他新年用卡愉快。

　　李波是保險公司高管，每月出差。有時沒空看銀行寄來的對賬單，上兩月連續遲還款，除去本金外，還多付了數百元利息，他正在擔心會留下不良記錄，誰知卻收到銀行提高信用額度的通知單。

　　家住后湖的王寧辦信用卡時額度為7000元，每月準時還款。今年10月份王寧刷卡消費5000多元，因工作單位變動，未將新地址及時通知銀行，當月未收到對賬單。等他想起還信用卡錢時，銀行除向他收了200多元利息的同時，將他的信用卡額度提高到1萬元。

　　王寧告訴記者“以前按時還款一兩年，銀行從未提高信用額度，不及時還款，信用額度反而提高了，真是讓人想不通！”

　　多位持信用卡的市民均向記者反映，曾出現過遲還款信用額度反而提高的現象。

　　銀行：遲還款有利有弊利---可貢獻利息

　　此前屢屢有銀行為客戶遲還款頭痛不已，今年11月份，交通銀行武漢分行將61名信用卡“負翁”告上法庭。部分客戶遲還款為何還會提高信用卡額度？

　　招商銀行武漢信用卡中心一劉姓工作人員介紹，銀行信用卡的利潤來自三部分：客戶商場消費額返點、年費和客戶利息。

　　目前各銀行年費基本免收；商場的返點有限，客戶的利息就成了信用卡主要收入來源。 劉先生稱，以上兩位客戶都給銀行帶來利潤，提高額度是正常的。

　　交通銀行武漢太平洋信用卡中心負責人曾凡順介紹，提高信用額度一般是憑以往的信用卡交易記錄、還款情況來作依據。客戶超過60天沒還款，銀行會發催款信，其后連本帶息還款者，各銀行一般認定該客戶有還款實力，只是因工作忙、或疏忽大意而忘記還款，不屬惡意欠款，這類人群一般也有消費實力，因此會增加其額度。

　　一銀行人士透露，那些準時還錢的客戶對銀行貢獻有限，反而有消費沖動和消費能力，經常忘記還款的白領一族是銀行信用卡的優質客戶。

　　弊---超過90天可能是惡意欠款

　　如果遲還款就提高額度，客戶惡意不還么辦？

　　曾凡順說，銀行業內一般以60天和90天來區別對待晚還款的。對催收后90天仍未還的，通常定性為惡意欠款，這樣的人給銀行帶來風險。遲還款超過90天的不僅不會提高額度，還會停卡。等錢全部還清，才恢復其消費功能。

　　招商銀行武漢信用卡中心負責人李太祥介紹，信用卡額度由各總行的軟件系統定。一般有穩定工作、較高收入、良好的信用記錄才能有助于提高額度。

　　部分銀行業內人士稱，遲還款可以帶來利息，但同時也存在惡意欠款的風險。

　　理財師支招：省利息 可辦自動還款

　　中信銀行武漢分行理財師孫幕妮提醒，持卡族如擔心忘記還款造成多還利息，可將工資卡與信用卡關聯(必須兩卡是一家銀行)，到了還款期，工資水平卡中的錢會自動劃到信用卡中，這方法適合“馬大哈”們；還可以申請電子賬單，對地址常變動的持卡人較適合。

　　華夏銀行武漢分行理財師吳凌建議，如果還款能力有限，不妨選擇分期付款。現在很多信用卡消費500元以上就能分期付款，這樣就不會為無法還全額而犯愁。

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