張先生是深圳科技園區(qū)里一家信息公司的部門負(fù)責(zé)人。臨近年末，他來到位于白石洲的一家銀行辦理聯(lián)名信用金卡。過了三周，他到網(wǎng)上查詢辦理進(jìn)度，卻發(fā)現(xiàn)審批未通過，原因是自己未能提供詳細(xì)的社保信息，且非該行目標(biāo)客戶，這讓張先生懊惱不已。

　　目前，雖然各家銀行針對年末消費(fèi)高潮推出了各項(xiàng)辦卡優(yōu)惠措施，且產(chǎn)品推陳出新，但并不是每家銀行都執(zhí)行相同的審核標(biāo)準(zhǔn)。而客戶在辦理時(shí)也應(yīng)該選擇適合自己的卡類及信用額度，拿卡消費(fèi)時(shí)更應(yīng)謹(jǐn)慎，免得陷入誤區(qū)。

　　品類選擇須具“慧眼”

　　各銀行在發(fā)行信用卡時(shí)都細(xì)分了市場，招商銀行去年推出的HelloKitty信用卡，籠絡(luò)了眾多年輕女性消費(fèi)者。王小姐大學(xué)畢業(yè)拿到第一個(gè)月工資后的第一件事就是去辦一張粉色HelloKitty信用卡。如今，招商銀行又推出了“多啦A夢”系列信用卡，滿足“機(jī)器貓”迷們的愛好。此外，細(xì)分挖掘信用卡市場激發(fā)了許多消費(fèi)者潛在的消費(fèi)需求。

　　面對品類繁多、優(yōu)惠措施各異的信用卡，如何選擇至關(guān)重要。辦理招行信用卡的劉先生表示：“其實(shí)銀行卡并不是越多越好，尤其是信用卡。在辦理時(shí)，免年費(fèi)、得實(shí)惠是我首先考慮的因素。”工商銀行專家表示，除了年費(fèi)優(yōu)惠，還要考慮還款方便、服務(wù)周到。有的銀行可為信用卡提供失卡保障功能，就是掛失前產(chǎn)生的損失銀行來買單。有的銀行會(huì)發(fā)行聯(lián)名卡，除可享受信用卡的便利外，還可得到盈利機(jī)構(gòu)提供的一定比例折扣或回贈(zèng)和其他增值服務(wù)。這些都需要市民全面衡量，優(yōu)中選優(yōu)。此外，客戶在辦理信用卡時(shí)需將資料準(zhǔn)備齊全，并如實(shí)填寫，以免節(jié)外生枝。

　　額度無需刻意“企高”

　　由于現(xiàn)在各家銀行之間競爭激烈，普遍為了爭取客戶而頻頻調(diào)高客戶的透支額度。不少人在申請信用卡時(shí)，也一味追求高額度，在收入證明中刻意夸大收入水平。其實(shí)，可透支額度并非越高越好，額度越高，持卡人面臨的風(fēng)險(xiǎn)往往也越大。

　　高透支額度讓不少持卡人沖動(dòng)消費(fèi)，還款期限到來時(shí)，過高的透支額會(huì)讓他們一籌莫展。一旦不能按時(shí)還款，持卡人可能承擔(dān)循環(huán)信用利息甚至高利率的還款滯納金。此外，信用卡的額度越高，持卡人所承擔(dān)的潛在風(fēng)險(xiǎn)也就越大。對于個(gè)人來說，填寫申請額度要清楚自己的消費(fèi)能力和保障能力，普通客戶一到兩萬元就夠了，如果臨時(shí)有需要可以適當(dāng)調(diào)高額度。

　　中國銀行理財(cái)專家建議，申請信用卡時(shí)應(yīng)多注重用卡環(huán)境、還款便利、優(yōu)惠舉措以及收費(fèi)情況等，要謹(jǐn)慎考慮自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力和還款能力，最好把固定額度控制在2個(gè)月的收入總額內(nèi)。

　　按時(shí)還款切勿“惡透”

　　信用卡透支可幫助持卡人緩解短期內(nèi)的消費(fèi)壓力，可如果消費(fèi)者沒有養(yǎng)成理性消費(fèi)和按時(shí)還款的習(xí)慣，很容易被列入黑名單，給今后的生活消費(fèi)及申請銀行貸款帶來不必要的麻煩。

　　銀行一般規(guī)定每月的最低還款額為透支金額的10％，剩余部分需繳納萬分之五的透支利息，且不能享受免息待遇。持卡人一個(gè)月內(nèi)未還足最低還款額，銀行會(huì)電話進(jìn)行提醒，若這種情況超過兩個(gè)月，銀行將會(huì)凍結(jié)信用卡，并可能將持卡人列入銀行系統(tǒng)的黑名單。

　　還需注意的是，即使欠下幾分錢未還，仍然會(huì)被看作透支，這筆消費(fèi)就不能享受免息，還需按萬分之五交納全部消費(fèi)金額從消費(fèi)日到還款日間的利息。

　　最后，有人喜歡將信用卡當(dāng)作借貸工具來取現(xiàn)。這樣做，除了要支付高額的提現(xiàn)費(fèi)用，還要交納透支利息及滯納金，三者折合的年利率會(huì)高達(dá)20％左右，可謂得不償失。（李寶國楊喬博）