公眾金融教育專欄

　　連載13

　　當您擁有了信用卡，在享受它所帶來的便利之外，還需要支付相關的費用。事實上，理解信用卡涉及的各項費用對持卡人而言是非常重要的，如果能夠精明地使用信用卡并按時還款，您可以將用卡成本降到最低。

　　在使用信用卡的時候，您可能遇到的常見費用主要有以下幾種：

　　年費：一旦您接受了一張信用卡，一般都需要每年向發卡銀行支付年費。信用卡分為不同等級，如有的銀行分為普通卡、金卡、白金卡等，由于為客戶提供的附加服務有所不同，其年費也各不相同。不同發卡銀行具體的收費標準也有差別，但是很多發卡銀行可能會因為促銷免除信用卡首年年費或推出其他的免年費活動。

　　預借現金手續費：有些發卡銀行對預借現金交易除收取利息外，還要收取一定的手續費，但各自規定有所不同。請仔細閱知您發卡銀行的收費規定和收費標準。

　　利息支出：發卡銀行會對您的預借現金、透支轉賬或者到期還款日尚未償還的透支消費計收利息。計息以日利率為計算單位，目前是日息萬分之五，即如果透支1萬元，每天需支付5元的利息。如果您不能按時還款，這將是一筆不小的支出。

　　滯納金：當您在“到期還款日”時仍未歸還最低還款額時收取滯納金，以最低還款額未還部分的5%計算。

　　超限費：如果您超過核定的信用額度用卡，發卡銀行將對超過信用額度部分收取超限費，以超過信用額度的5%計算。

　　有些發卡銀行會給持卡人提供臨時調整信用額度的服務。在遇到急需大額消費時，可向發卡銀行申請臨時調高信用額度，在規定的時間內歸還所有透支款，同樣可以享受免息還款期服務，還可避免出現超限費的支出。

　　掛失手續費：如果您不慎遺失了信用卡，請及時撥打發卡銀行客服電話或到營業柜臺辦理掛失，最大限度的避免損失。信用卡掛失需要支付一定的掛失手續費，各行收取的掛失手續費存在差異，請在申請時認真閱讀《信用卡章程》或《領用信用卡合約》。

　　除了了解以上這些費用外，學會控制信用卡的費用支出，則可以幫您最大限度地降低用卡成本。

　　■小提示

　　1．在申請辦卡之初，最好在收費與服務之間進行比較后再選擇，并根據您的實際需要和償付能力辦卡，多余的信用卡或過高的信用額度可能會增加消費的盲目性，非理性消費會增加費用支出的負擔。

　　2．盡量使用借記卡提取現金，不到萬不得已的時候，不要使用信用卡的“預借現金”功能，避免那些不必要的支出，最好每月按時還款，爭取全額還款，只償還最低還款額將會增加您的利息支出。此外，也要多關注費率的變化。

　　3．如果您的賬單郵寄地址、通訊方式發生變更，請及時通知發卡銀行，確保能夠按時收到信用卡的對賬單，以免錯過最后還款日。