日前，北京某銀行銀行卡中心由于輕信客戶提供的虛假收入證明，蒙受了超過7萬元的經濟損失。該銀行為追回損失，一怒之下將客戶所在公司告上法庭，要求對方承擔連帶法律責任。雖然該案暫時還未有審判結果，但目前銀行對申請信用卡客戶提供的關于收入證明的材料，缺乏必要的核實卻是不爭的事實。

　　客戶申請信用卡，在申報材料上注明個人收入狀況，本是必不可少的環節，但隨著銀行信用卡營銷的“粗放化”越來越明顯，客戶在填寫“收入”時幾乎是“信馬由韁”，銀行也缺乏必要的核實程序，很多情況下“收入狀況”幾乎成了擺設。

    在滬上幾家銀行網點的信用卡申辦處及地鐵內信用卡辦理柜臺，記者觀察了10多位不同年齡及性別的信用卡申領者，在“收入狀況”一欄中填寫的數字幾乎全部集中于4000－5000元之間。隨后，記者以客戶身份向銀行工作人員詢問，自己的月總收入大約在4000－5000元，公司只將每月的基本工資打入工資卡，其余各種補貼以現金方式發放，那么收入狀況應填多少？對方表示，“填寫5000元吧”。

    記者了解，根據相關規定，視申請人的資歷情況，銀行可以給予不超過5萬元且不等的信用額度，其中，客戶收入的穩定狀況是銀行判斷額度授予的重要參考之一。但目前客戶在申請時，由于提供的收入狀況水分太大，導致銀行可能無法以此來判斷客戶。

    對此，滬上一銀行信用卡部有關人士也承認，除非客戶的工資卡也在本行，否則審核難度很大，一般對客戶的收入狀況也很少會向其所在公司核實真實性。但他同時表示，收入證明只是銀行審核的多項內容之一，更何況目前銀行對沒有任何收入來源的大學生都在發放信用卡，只要銀行能掌握客戶真實的個人信息及信用狀況，其風險仍是可控的。

    但記者了解，在難以控制客戶所提供收入證明真實程度的前提下，銀行為控制風險，往往在對首次辦卡客戶的額度控制上，采用“一刀切”的方式，不看客戶填寫的數字，而是給予同樣的、比較低的初始額度，日后再根據客戶的消費、還款狀況等提高額度。但同時，據記者了解，如果公司員工的工資卡也在本行，銀行向該公司員工集體營銷的信用卡，會因為掌握了這部分客戶的真實收入狀況，而給予相對更高的透支額度，如3000元穩定的月收入，銀行會給予1萬元左右的額度。

    就是說，對于銀行而言，仍然認可真實的收入水平是給予額度的重要依據。

    業內人士稱，如果高端客戶由于消費的需要，確實需要更高的透支額，可以通過向銀行提供稅收等證明材料來獲取。實際上，銀行通過在地鐵通道或上門營銷方式發展的客戶，相對都比較低端，銀行網羅這些客戶的目的無非在于 “跑馬圈地”，形成發卡的規模化，因此在審核上相對寬松，更多依靠給予較低的初始額度來降低風險，因此這部分客戶提供的收入狀況，對銀行的確缺乏參考價值。

    信用卡業務擴張分為不同層次，在以擴大規模為主的低端營銷階段，有些審核指標的實際作用正在淡化，雖然銀行有辦法控制風險，但畢竟對客戶資歷的審核是全面而系統的工作，也是規避因信用卡“大躍進”而滋生潛在風險的基礎。陳珂

門檻高 外資行個貸增量受拖累

    央行上海總部近日公布的8月份上海市貨幣信貸報告顯示，外資銀行人民幣對公貸款增加58.1億元，同比多增22.7億元，占全部貸款增量的96%。而個人貸款增加2.4億元，同比少增0.2億元。也就是說，外資銀行轉制后，大力發展

    據了解，受

    據外資銀行方面透露，目前外資銀行對房貸的控制非常嚴。主要體現在，要求房屋的總金額至少在一百萬元人民幣以上，貸款金額不得少于70萬元人民幣，貸款人每月收入最好在1萬元人民幣左右。外資行方面稱，近期不肯輕易放貸的主要原因是目前內地房產市場有泡沫，大量放貸的風險太高。為此，外資行寧可采取保守態度。

    盡管外資銀行的房貸業務，在律師費、評估費及保險費方面有減免優惠，但對客戶的還款能力和房屋價格、面積等有很高要求，因此對客戶的吸引力不大。更何況外資行目前還不能辦理

    外資銀行方面表示，外資銀行并非刻意“重公輕私”，由于外資銀行對公業務的啟動時間較長，已有一批實力較強的公司客戶群。而內地全面人民幣零售業務啟動僅4個月左右，業務量較少情有可原。