漫畫 劉道偉□陳君

　　為滿足公眾日益增長的金融服務需要，進一步提高銀行支付結算服務效率和服務質量，有效解決辦理銀行業務排隊等候時間過長的問題，中國人民銀行日前發布《關于改進個人支付結算服務的通知》：提高自動柜員機取款交易上限，借記卡在自動柜員機取款的交易上限由現行每卡每日累計5000元提高至2萬元。各銀行可在2萬元的限度內根據客戶需要、服務能力和安全控制水平等因素，確定本行每卡單筆和每日累計提現金額。

　　銀行排隊現象令消費者苦不堪言，排長隊成為我國許多銀行的一景，情況非常普遍。在北京，《人民日報》記者所走訪的4家國有銀行網點中，平均等待時間為85分鐘，最長167分鐘；在上海，專業調查機構對該市100個銀行網點的調查表明，顧客平均等候時間為52分鐘；在深圳，四大國有

商業銀行的平均等待時間為61分鐘。

　　效率是金融服務業的靈魂，以排隊為典型代表的低效率不僅使消費者不得不付出更多時間成本，也可能使我國金融企業在與外資金融企業的競爭中處于劣勢。因此，解決排長隊的問題，其實已經成為事關我國金融業能否走出困局、進一步提升

競爭力的核心問題。在這種情況下，ATM機取款上限的提高被賦予了特殊的含義。

　　有一點是可以肯定的，ATM機的利用率提高，將能對緩解排隊壓力起到重要作用。但是，這不是僅僅提高取款上限就一了百了的問題。應該認識到，我國是一個有著悠久的現金交易傳統的國家，這一交易習慣根深蒂固，倘若不扭轉這一觀念，很可能出現銀行柜臺前的隊伍縮短而在ATM機旁排隊的現象。事實上，這一現象在一些地方已經初露端倪。

　　在西方發達國家，現金交易不僅是不被鼓勵的，甚至在不少方面是受到限制的，大量交易必須通過銀行進行，這樣，既能保持整個經濟運行的效率和透明度，也更容易發現偷逃稅款、洗錢等不法行為，有利于維護金融和經濟安全。因此，我國應該盡快通過改進系統設置，實現社會公眾和收付費單位在任一銀行開立一個結算賬戶，就能辦理水、電、煤氣、電話等公用事業服務費用和工資、

養老保險、失業保險、醫療統籌等社會保障金的繳納和發放。在公眾體會到通過銀行結算比現金結算更快捷和便利的好處時，就能夠對他們的固有習慣產生潛移默化的影響。

　　當然，這需要一個過程。就目前而言，對ATM機本身的服務也應提高。排長隊現象與銀行裁減業務人員壓縮成本有關，同樣，不少銀行也為了壓縮成本，縮減在ATM機的投入，這直接導致ATM前排隊的現象。而且，對ATM機的維修與管理尚且跟不上步伐。由于我國現金交易量大，對ATM機的使用非常頻繁，相應地，也導致ATM機故障不斷，尤其是趕到五一、元旦這些消費比較集中的時候，ATM機的故障率非常高，有時走很久還找不到一臺能夠正常使用的ATM機。

　　在ATM機的取款上限提高以后，原來通過柜臺取款的一些業務將被分流到ATM機上，ATM機的使用無疑會更加頻繁。在這種情況下，銀行應該竭盡全力地保持ATM機的正常運轉，不然，就可能削弱ATM機對緩解排隊壓力所起的作用。

　　另外，ATM機一直是違法犯罪分子針對的主要作案目標，比如，不法分子通過在ATM機上插膠板制造出鈔故障、粘貼廣告引誘儲戶上當等作案手段，騙取客戶資金，這類詐騙案件在全國許多地方都曾經出現�？梢韵胂�，在ATM機取款上限提高到2萬元以后，對犯罪分子的誘惑力變得更大，他們的作案沖動將變得更為強烈。在這種情況下，如何確保取款者的安全就顯得非常重要，而安全問題防范從來都是一個未能有效解決的軟肋。

　　因此，單純地提高取款上限，僅僅是第一步，要充分挖掘ATM機的使用潛力，讓其成為化解銀行排隊問題的利器，還需要很多配套措施同步跟進。