四川新聞網--成都晚報訊：

　　昨日市民黃女士找到本報大倒苦水 律師稱大學生盲目辦卡會埋下觸犯刑法的隱患

　　“我的孩子竟然背著我辦了3張信用卡，現在累計已經欠款1萬多元了，不是銀行打電話到家里來，還不知道要欠多少。”昨日，市民黃女士找到本報大倒苦水，她上大三的孩子在去年和今年辦了3張信用卡，累計信用額度是1.3萬元。因為沒有理財觀念，孩子拿著卡一點不心疼的消費，到現在累計欠款已經超過了當初的信用額度，而且由于欠款時間已久，銀行催款電話已經打到了家里，“有啥子辦法，還不是只有當媽老漢的來還！”

　　本報記者 劉昕 攝影 馮石

　　消費

　　刷卡：大三學生欠下1.3萬元

　　昨日，一肚子氣的黃女士見到記者第一句話就是：“你們呼吁一下銀行嘛，不要給還沒工作的學生發信用卡�！彼�的孩子周健(化名)在成都信息學院上大三，平時在家也還算聽話。然而，就在前幾日，黃女士在家突然接到了一個招商銀行工作人員打來的電話，工作人員稱周健的信用卡已經欠費3100多元，而且已拖欠多日，要求周健盡快把款還上。黃女士放下電話后氣得不行，“還沒掙錢就開始辦信用卡享受了�！秉S女士隨后又在兒子的房間里搜出了不少銀行寄來的對賬單，竟然有3個銀行的，累計信用透支額度有1.3萬元。黃女士馬上打電話把兒子叫了回來，一追問才知道，原來兒子從去年2月份就陸續辦了3張信用卡，其中兩張的信用額度是5000元，1張是3000元。3家銀行的信用卡全都透支完了，累計欠款有1.3萬多元。

　　還款：沒辦法“拆東墻補西墻”

　　辦了卡后周健第一次體會到了買東西不用自己付錢的滋味，“覺得好像不是自己的錢一樣”，周健稱他信用卡的錢大部分都花在了穿著打扮和吃喝上面，曾在去年的一個月內就刷卡消費了3000多元，幾乎都花在了買品牌服飾上。周健坦言，在事情“暴露之前”，他每個月雖然不能按時還款，但最后還是能還上，“ 拆東墻補西墻嘛！”從A銀行取現金出來存到B銀行，幾天后再從B銀行取出來還到A銀行，每個月拿到的生活費也是全部用來還了銀行。就這樣，他一直在循環使用著這些信用卡維持自己的生活，但欠銀行未還的信用貸款總額卻越來越多。

　　面對欠下的巨款，周健慌了神，也不敢告訴家里。一個月后，他開始不斷接到銀行的催款電話，后來他干脆關掉了手機，周健說，他本打算找同學或朋友借錢把這個款還上，但還沒等到他把錢湊齊，銀行已經把電話打到家里來了。

　　辦卡

　　目的：銀行稱為提高大學生財商

　　據了解，現在大學生中“寅吃卯糧”的情況不在少數，2005年底開始，工商銀行、建設銀行、招商銀行、中信銀行、興業銀行相繼推出學生信用卡并在高校推廣。據《2006中國大學生調查報告》提供的數字顯示，在大學校園里，已使用銀行信用卡的大學生比例達到25.6%。另據萬事達卡國際組織2006年底出爐的一份調查報告顯示，在北京、上海、廣州三地的大學生中，有超過40%的在校學生打算申請信用卡。不少學生表示，辦理信用卡的確給自己帶來不少方便，但是它的透支功能也讓自己花錢失去了節制。由于開銷驟增，一些學生最后不得不向朋友和家人借錢還賬。

　　信用卡提出的是“透支未來錢”的時尚消費方式，這對大學生們很有吸引力�？墒�，面對一個沒有收入來源的群體，銀行方面又是如何考慮的呢？昨日，記者致電上海招商銀行總部信用卡辦理部，其工作人員表示，他們之所以向大學生發放信用卡，主要是看好這些學校學生未來的良好前景，并且通過他們專業的金融服務，為大學生提供消費指導和理財規劃，提高大學生“財商”。但事實上，就記者了解到，銀行在發卡時并沒有對學生進行理財方面的培訓或教育�！澳壳拔覀儧]有專門針對在校學生的信用卡知識培訓，只是在上門宣傳推銷時會進行講解。”

　　透支：信用額度跟學歷緊密掛鉤

　　記者了解到，銀行推銷信用卡的方式五花八門：最多的是在校園里擺攤、到宿舍推銷，還有張貼小廣告、在論壇上發帖等形式。同時，學生們辦理信用卡的手續也非常簡便：只需帶上學生證、身份證就可辦理。本科生持卡一般可透支3000元，研究生一般是5000元，博士則是8000元。而能辦理信用卡的學生必須是國家211工程的重點大學和地方的重點大學大二以上的學生。據業內人士介紹，銀行大力開拓大學生市場，表面上是為大學生提供便捷、優質的服務，實質更是為銀行業務開辟新的渠道。銀行通過大學生刷卡帶來了豐厚的手續費收入，而且以后消費者用卡所需支付的年服務費和高額透支利息，也將成為銀行卡業務收入的兩大來源。

　　憂慮

　　家長：孩子亂消費把我們“套起”

　　面對銀行卡涌進校園，老師和家長們很是無奈。“孩子辦卡，我們沒法阻攔，辦下卡來，一旦發生欠款的情況，作為家長，我們還要替孩子還債，總不能讓孩子還沒進入社會就有不良信用吧�！焙芏嗉议L表示，學生辦理信用卡沒有必要。他們認為，學生擁有的大額度可透支信用卡，已經打破了家長與孩子之間的理財平衡，在事實上造成了學生脫離家長的“財政監督”，為大學生的不理性消費開了口子，也為家長增加了負擔。要是在銀行留下不良貸款記錄，等他們走入社會，會在按揭房屋等方面遇到一系列問題。“我挺后悔辦信用卡，信用卡根本不適合我們這些沒有收入來源的大學生�！彼拇ù髮W一位龐姓同學告訴記者，她在辦理了一張信用卡后，幾乎每個月都要超支， “刷卡時感覺就像不用花錢似的，根本沒想到如何還款，眼看著利息天天增加，只好編些理由向家里要錢，或是從同學、老鄉那里借錢還款，非常狼狽！”由于自己的理財意識淡薄，又缺乏計劃性，常常沖動性消費，還款期臨近時，才發現自己無力還款，而這種現象在同學中非常普遍。

　　律師：盲目辦卡埋下“觸法隱患”

　　對于這種透支情況，昨日四川君合律師事務所律師任正飛在接受采訪時稱，銀行根據用戶的資信向其發放不同等級、額度的信用卡，并不違反國家強制性規定，其行為是合法的。但在發放信用卡時，銀行應當充分預見這些大學生的償還透支能力有限的風險。當這些大學生透支達到5000元以上人民幣，超過限定期限，經銀行催促拒不返還的，銀行可以向公安機關報案，以涉嫌信用卡詐騙罪追究其刑事責任。

　　那么，在校學生出現透支而無法償還的情況，銀行可否向學生家長討款呢？任正飛稱，大學生都是成年人，都有獨立的民事行為能力，銀行無權向學生家長索要。同時，發放信用卡的銀行作為以營利為目的的企業，瞄準大學生市場這塊“大蛋糕”，本無可非議，但如果對學生的經濟能力、理財能力、信用情況不加審查，甚至不核實身份證件的真假，盲目濫發信用卡，客觀上會給某些大學生“惡意透支”大開方便之門，進而引發校園內的誠信危機，給他們埋下觸犯刑法的隱患。

　　專家：這樣會扭曲學生的價值觀

　　四川省社會科學研究院社會學專家胡光偉對此表示，所謂“理財”，是有了財才能理，還沒出校園的大學生哪里有什么財可以理？就這點看來，銀行方面“提高學生財商”的說法顯得有些一廂情愿。

　　在大學校園內提倡先消費、后還款，會進一步加劇高消費的不良現象。大學生使用信用卡，一部分家境較一般的同學會利用信用卡去消費一些原本他消費不起的東西，過度追求物質享受，會導致整個校園的拜金主義思想和學生的價值觀人生觀極度扭曲。如果真的要提高學生的財商，也應該在家長的實際控制之下，根據孩子的情況，幫助其理財，并逐步樹立正確的理財觀念，這才是符合我國國情和大學生實際的。

新浪財經調查