記者 張文績

　　工資可觀、債務(wù)為零、資產(chǎn)組合也是重量級，然而頗為尷尬的是———信用積分卻是零。這樣的情況在如今這個社會并不為奇。據(jù)了解，大約有5000萬美國人，他們的信貸活動十分有限，以致于無緣獲得很多人早已習(xí)以為常的信用積分。我對這些人的建議是：偶爾抖抖信用卡上的灰塵，去商場消費時不妨刷刷卡，然后記得及時還款，這叫做未雨綢繆。聽起來有些滑稽是嗎？全當(dāng)是金融領(lǐng)域的自我防衛(wèi)吧。

　　了解信用積分

　　如果你是投資

理財版面的固定讀者，那我們有可能“英雄所見略同”。或許你們中的很多人和我一樣，不必支付汽車貸款，也不喜歡用信用卡，那些按揭貸款也許都已經(jīng)全部還清。由于在財務(wù)上“無懈可擊”，你可能想當(dāng)然地認(rèn)為自己的信用記錄一清二白，信用積分也會相當(dāng)?shù)母撸挥只蛘吣銓�這些都毫不在乎，因為你根本沒有借錢的打算。然而，事情卻并非如你所想。

　　也許，有一天你突遇緊急情況，需要立刻獲得物業(yè)套現(xiàn)貸款額度；或許你想再買一套房子，那就意味著你得按揭還款了。信用記錄可能還會影響到住房保險和

汽車保險的費率。

　　考慮到以上情況以及其他因素，擁有信用機構(gòu)出具的信用報告就顯得非常重要了，而它們的報告往往決定著你的信用積分。至于計分方法，則是五花八門。影響分?jǐn)?shù)的因素包括信用卡欠款過高、信用破產(chǎn)以及超期還款。一般來說，有些不良信用問題7至10年后不會再從信用記錄上得到體現(xiàn)，但有益記錄保留的時間會更長一些，比如按時償還和完全償還了貸款等。但是，這些良好記錄到最后也會予以清除。某類計分體系創(chuàng)建人斯科特·比爾克說，過去的良好信用記錄無疑令人稱道，但你最近的表現(xiàn)如何，這才是最重要的。

　　獲取信用積分

　　這就是為什么要讓你的信用卡時不時“運動”一下的原因。隨著過去的良好信用記錄已成昨日往事，你自然希望繼續(xù)保持良好的信用記錄，最簡單的辦法就是持續(xù)按時償還信用卡貸款。

　　專家指出，你不必為了使信用記錄得到及時更新，而迫使自己每月刷卡消費1000美元，買桶汽油其實就可以了。

　　事實上，如果不用信用卡消費，你可能就沒有信用積分；而如果連續(xù)六個月都沒有信貸活動，那你的信用報告將被記上這樣一筆：“無法評分”。也許你仍然能借款，但等待審批的過程可能要長一些，而且為此支付的利率也比別人要高。

　　這個問題不僅出現(xiàn)在喜歡“無債一身輕”的“現(xiàn)金一族”和“借記卡一族”身上，其他人群也面臨著類似問題。如果你在國外工作，當(dāng)你回國時會發(fā)現(xiàn)，自己竟然沒有信用積分———除非你在國外使用的是國內(nèi)信用卡。

　　想知道你現(xiàn)在的信用分?jǐn)?shù)是多少嗎？按照法律，你能從指定的三家信用機構(gòu)那里免費獲得一份個人信用報告，這樣的機會一年只有一次。得知分?jǐn)?shù)之后，你也就能知道自己分?jǐn)?shù)不高的關(guān)鍵所在，這也為你提高積分提供了路線圖。

　　最后再提一下影響信用分?jǐn)?shù)的關(guān)鍵因素：一、是否按時還款；二、欠款數(shù)額，尤其是與信用額度相比；三、擁有信用記錄的時間。