不支持Flash
|
|
|
|
信用卡套現黑洞http://www.sina.com.cn 2007年01月08日 14:07 北京晚報
“資金周轉站：刷卡提現、多倍額度、墊資還款、當時下款” 利用虛假交易進行信用卡套現的透支，可能給銀行帶來巨大風險 策劃：辛宏-采寫：張 芬 透支提現，是信用卡的常規功能之一，持卡人在ATM機上就可自行完成。為什么還需要通過第三方呢？ “點位低，下款快，墊資還款”、“信用卡雙倍、多倍額度提現”……一則則大同小異的分類廣告初露端倪。 目前，根據銀行規定，絕大多數信用卡透支提現的最高數額是授信額度的50%，通常只能提取額度的30%。那么，這些聲稱能夠全額甚至多倍額度提現的中介有什么樣的“高招”呢？ 黑洞1 自備POS機“全額套現” 刷卡“消費”，手續費最多3%，實惠大于銀行交易 聽說記者想要透支提現，電話那邊的劉老板表示“招行的、建行的、民生卡……都可以用。你的信用額度是多少錢就能提多少錢。” “那怎么提呢？” “就是刷卡啊，你在我這兒刷卡，我把錢給你。”劉老板解釋說:“你從提出來的錢里給我手續費�！� “銀行會查出來嗎？” “不會。”劉老板斬釘截鐵地“打包票”，“我們自己的POS機，就是正常消費。” 這項業務，劉老板開出的手續費是“3個點”，即提款數額的3%。由于是“正常消費”，通常可享受30到50天的免息期。而通過銀行柜臺或者ATM機提現的手續費是1%，同時每日收取萬分之五的透支利息。 記者又聯系了另外三家類似的“中介”，得到的答復基本一致:在“中介”提供的POS機上刷卡，當場提現，手續費從1.5%到3%不等。有人直言:“現在扎進來做這個的多了，競爭激烈了，以前能提6個點呢，現在3個點就夠高了。” 2006年下半年開始，國內銀行開始醞釀調高信用卡提現額度至100%，即全額提現的消息引起了人們的注意。業內人士認為，這一措施能夠打擊當前的違規套現活動。 但是，最先調高部分持卡人提現額度的廣東發展銀行，全額提現的手續費是提現金額的2.5%；另一方面，提現金額萬分之五的日透支利息，折合為年息則高達18%；而且，并非所有的持卡人都可享受全額提現，只有信用記錄好并有此需求的持卡人才有此機會。 以全額取現10000元使用1個月為例，銀行需收取250元手續費，再加日萬分之五的利息150元(按30天計算)，持卡人提現的總費用是400元；這個費用明顯高于中介提供的套現手續費。 現場假消費真刷卡當場拿現金 上月底，在菜市口百貨商場附近的一個寫字樓里，記者找到了其中一家“中介”。 雖然電話里一位石姓經理自稱這是個電腦公司，但是這間辦公室外沒有任何標識。十多平方米的辦公區里擺著三張不同朝向的辦公桌，兩臺電腦，沒有擺放任何商品或者企業標識，也沒有其他辦公設備。連石經理在內，一共三個員工。 “我在這兒刷卡，你們先把錢墊出來是嗎？” “對啊，我先把錢給你，你還有什么不放心的？”為了表示誠意，石經理轉身從保險柜里取出五沓百元現金，擱在了桌上。 “你們專門做這個的��？” “對，我們就做這個的。公司主要在中關村，這兒是個辦公室�！� “我是怕會影響在銀行的記錄。” “這個沒問題的�！笔浝碇钢腹咀钪饕霓k公設備——桌上的POS機:“銀行看到的就是你在我這里刷卡消費了。單子上顯示的都是消費�！笔浝碛謴某閷侠锾统鲆豁乘⒖▎螕�，抽了兩張遞給記者，果然都是購買電腦產品的刷卡憑證。日期都是本月，看來這家中介生意還不錯。 “按消費提現，一個多月不用還利息，要是到期還不了款，你也可以來找我們�！笔浝頍嵝牡貒诟烙浾�:“別欠銀行的錢。我們還能幫你辦貸款，比銀行快�！� 那么，這種“沒問題”的假消費，真取現到底有沒有問題呢？ 去年2月底，中國人民銀行和銀監會發出《關于防信用卡風險有關問題的通知》，明確規定持卡人套現和商戶提供套現服務屬違法行為，要求金融機構聯合工商和公安等部門進行打擊和處理。 一旦發現商戶提供套現服務，銀行就會收回POS機。 “你們這兒不能兩倍額度提嗎？” “我們這兒不行，你說那個他們都是在大商場里做。特別麻煩，你試試就知道了，(手續費)特別高，得收你30個點。我都弄不清楚他們怎么回事�！� 黑洞2借助大商戶“多倍額度套現” 先“消費”再“退貨”，手續費20%至30%，“分期消費”刷高信用額度 其實，石經理弄不清楚的另一種套現方式本質上跟他的生意也差不多，同樣是通過刷卡消費來提現。 聲稱能夠用3萬元額度的招商銀行信用卡提出9萬元現金的王小姐把記者約到了北三環的一家電器城。多倍額度提現，同樣需要通過在家電賣場里刷卡“消費”。 面對記者的詢問，起初，王小姐表示:“我肯定不會跟你說我們怎么做的，我把錢提給你就行了，好多人過來就是想知道具體怎么做。” 但是，為了打消記者的疑慮，王小姐還是透露了一些操作手段。 “這樣幾倍的提錢必須得在大商場里做。”王小姐說:“能給你辦分期�！� “不會影響我在銀行的信用記錄吧？” “不可能，這么消費，銀行只能提高你的額度。沒事兒，我們都做了一年多了�！� “你們手續費怎么這么高呢？別的全額提才3個點�！� “他們那是月還款，我們這是年息。你算算每個月才還多少錢？” 王小姐所說的“分期”，實際上就是家電賣場和銀行合作的信用卡分期付款購物。即銀行先行為持卡人支付貨款，然后持卡人分期將錢還給銀行。 當得知記者當天不能提款后，王小姐忍不住埋怨起來:“我錢都帶來了。還跟人家說好了，貨都開了�！� “貨？”記者追問。 “不是走消費嗎？得入賬啊。你要提多少錢，得填多少錢的貨。所以不是說想什么時候提就什么時候提，我還得先跟那邊的人說好�！蓖跣〗阌行┘痹甑卣f。 那么，先把錢墊出來的中介如何獲得現金呢？ 另一位從事提現業務的中介透露，在商場里刷卡之后，可以退還商品來獲取現金。而選擇大商場的另外一個好處在于，和使用自己的POS機相比，這里更不容易被銀行發現。 兩倍以上額度的提現，手續費從16%到33%不等。一位能提供建行、民生、廣發等多種信用卡2至3倍額度提現的李先生告訴記者，他的業務主要在一些家電賣場進行。招商銀行卡3倍提現，年息16個點。建行卡則需要提前一周左右預約，29%的手續費，18個月分期還款。如果提卡人需要，他能提供上門服務，就近為客戶取現。 對于中介利用賣場從事套現業務一事，記者向幾家商場求證。其中一家電器城負責媒體接待的苑女士表示，目前，公司還未收到中介利用信用卡分期付款業務在門店套現的消息。如果有公司員工參與，絕對是違反公司規定的個人行為。 招商銀行信用卡部的工作人員則表示，利用信用卡套現違反相關規定，各種從事套現和收費辦卡的人員跟銀行沒有任何關系，很可能是騙取客戶手續費的手段。 黑洞3網絡支付平臺“自助”套現 買家賣家共做局，無需手續費，網上開鋪小額套現 半個月前，一篇《用支付寶，成功套現25000元》的帖子被某媒體轉引后，阿里巴巴公司表示，大部分使用該支付平臺的都是守法用戶，只有極少數的用戶借此違規操作。 幾位在淘寶網開店或經常購物的網友告訴記者，盡管他們自己沒有用這種方式套過現，但是根據他們使用支付寶的經驗，文中所寫的套現方式是可行的。 即事先計劃好的買賣雙方進行一場虛假交易，買家用有網絡支付功能的信用卡向支付寶充值，然后購物付款，賣家則在款到之后申請提現，再將錢返還給買家。只要雙方確定了交易，整個過程不需要任何手續費，而網站本身很難確定交易的真實性。 網絡支付平臺較低的進入門檻也進一步降低了套現的成本。想在淘寶網上開一家個人店鋪，只需提供身份證的復印件和一條銀行卡資料信息，經過確認為實名制會員之后，登記10件商品即可；而獲得購物資格的程序則更為簡單。 但是，用支付寶套現有一定的限制，例如部分信用卡向支付寶充值的單筆最高限額是350元人民幣。不過，對于每日的交易數量則沒有限制，單日刷卡額取決于信用卡本身的額度。 利用支付寶套現必須首先進行一場“交易”，而在采訪過程中，一位網友向記者介紹了另外一個取現更加方便的網絡支付平臺——錢保。 與支付寶類似，錢保的用戶也可以將信用卡上的錢充值在網絡賬戶里。而比支付寶更加方便的是，錢保允許直接從賬戶中提現，同時收取1%的手續費。 2005年11月底，中國社科院金融所發布的《現代電子支付與中國經濟》報告警示第三方電子支付工具“支付寶”存在風險。 該報告認為，第三方機構開立支付結算賬戶，提供支付結算服務，實際已突破了現有諸多特許經營的限制，它們可能為非法轉移資金和套現提供便利，形成潛在的金融風險。 擺在調查邊上套現之患 A先生得了艾滋病，醫生下的結論是，他還有一個月可活。于是，A先生在幾家銀行辦了8張信用卡，通過POS機等不同方式套現100萬元。 30天后，錢花完了，他離世了。100萬的窟窿留給了銀行，這個黑洞將無法填堵。 當然，這只是個假設，實行情況也許還沒有這么糟。 中國社科院金融研究所曾剛博士認為，利用虛假交易進行銀行卡套現是一種變相的透支行為，會給銀行和持卡人本身都帶來一定的風險。 “利用多張信用卡套現，等于獲得了一筆無息貸款。個人風險的累積會進一步放大，有可能造成信用卡壞賬。” 曾剛博士表示，信用卡套現行為的出現原因之一在于，目前國內各大銀行爭相拓展信用卡業務，在程序上對風險控制方面不夠重視。申請部分銀行的普卡，僅需提交身份證復印件和一張名片即可。 對個人而言，借助透支消費進行套現，一旦無法如期還款，則會給自己的信用記錄帶來嚴重的污點。 大量的信用卡壞賬曾在韓國引發了一場信用卡危機。韓國央行的數據顯示，2004年，韓國家庭用信用卡、賒賬等渠道購買商品后未結賬的金額為25.3萬億韓元。韓國家庭巨額債務的形成中有很大一部分是由信用卡壞賬引起的。 東南亞金融危機之后，韓國以各種政策鼓勵消費者使用信用卡。到2003年底，持4張以上信用卡的韓國人達975萬。2001年起，韓國國民使用信用卡購物金額激增，濫用信用卡引起透支額過度。 2003年10月底，各信用卡公司被拖欠的資金達6.9萬億韓元(1000韓元約合1美元)，韓國八大信用卡公司出現嚴重虧損。到2004年11月底，每13個韓國人就有1個人逾期不還信用卡欠款。 而如何應對這一問題，曾剛博士認為，單靠銀行自身力量不足以徹底解決。除了銀行方面進一步規范個人信用卡發卡程序、進行交易核查之外，監管部門也應適當介入。 違規中介眼中易套現的信用卡 招商銀行信用卡 交通銀行信用卡 廣發銀行信用卡 建設銀行信用卡 民生銀行信用卡 工商銀行信用卡 中信銀行信用卡
【發表評論】
|
|||||||||||
